【正文】 A．中長(zhǎng)期國債市場(chǎng) B．中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng) C．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D．股票市場(chǎng) E．同業(yè)拆借市場(chǎng)26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。A．客戶的償付比例 B．儲(chǔ)蓄比例 C．資產(chǎn) D．負(fù)債 E．凈資產(chǎn)21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A．銷售凈利率 B．資產(chǎn)凈利率 C．每股收益 D．銷售毛利率 E．市盈率22．根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹 B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 C．失業(yè)率下降D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E．預(yù)期未來利率下降16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。A．認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金B(yǎng)．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng) C．認(rèn)購申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份 額并登記權(quán)益12．銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．股票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價(jià)格指數(shù) D．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A．% B．凈資產(chǎn)32萬元 C．固定資產(chǎn)30萬元 D．總負(fù)債33萬元 E．總資產(chǎn)64萬元3．()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)87．對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。A．證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D．組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。A．% B．% C．% D．% 72．3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)A．4% B．% C．% D．16% 73．下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()A．債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān) B．債券可以在期滿時(shí)償還 C．債券可以提前償還D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74．下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用 75．()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架68．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A．3% B．5% C．10% D．20% 64．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。A． B． C．1 D． 54．理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是()． A．國家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息55．通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指()A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值56．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1是()A．經(jīng)常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶D．“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶57．下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說法中，錯(cuò)誤的是()A．訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B．訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間 C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年 D．訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 58．下列屬于反映客戶財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)的是()A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．理財(cái)成就率 D．財(cái)務(wù)自由度59．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外()A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品60．存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價(jià)格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A．月 B．季度 C．半年 D．年43．某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬元，所得稅150萬元；利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A．6 B．7 C．9 D．10 44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月34．所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A．20% B．30% C．40% D．45% 31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即()。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款27．證券法律責(zé)任不包括()。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23．一般來說，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) 18．市場(chǎng)組合是()A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合19．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn) D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)15．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A．信用貸款 B．融資租賃C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長(zhǎng)期10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A．回購交易 B．即時(shí)交易 C．例行交易 D．現(xiàn)金交易11．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．直接融資市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)4．下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。第四篇：2009年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試試題及答案2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。，叫做【 B 】。，收益也高，安全性也高，風(fēng)險(xiǎn)性也低，安全性也低【 D 】。【 C 】。 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。X7客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。X70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。X6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！?0、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。X5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。√5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X4已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金?！?保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因?！?個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物√3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。X2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。X2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！痰羝谕鈪R買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。√1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)?！讨R(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。A、 B、 C、 D、 B14反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)C13以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者C13“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)C13客戶最基本的需求是_________。A、2688 B、2880 C、3840 D、4800B12對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬D12根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%B1中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度C11金融期貨中不包括_________。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。A、3% B、% C、10% D、5%B11_________不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)D10以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是_________。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)10_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系D100、________的投資份額是可以不固定的。A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券D9以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A9以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)D9下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨A8以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)D8債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值D80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。A7證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C7以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人D7機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例A6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。10 C、20。A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的D6在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單