【正文】 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】?！?C 】。 ，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。，收益也高，安全性也高，風(fēng)險性也低，安全性也低【 D 】。，投資方（買方）獲得的是【 B 】。，叫做【 B 】。第四篇：2009年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題及答案2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財》真題時間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。(共90題，共45分)1．風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場4．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A．溢價期權(quán) B．平價期權(quán) C．折價期權(quán) D．貨幣期權(quán) 6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A．信用貸款 B．融資租賃C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長期10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A．回購交易 B．即時交易 C．例行交易 D．現(xiàn)金交易11．下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()。A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D．發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金13．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險 D．創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)15．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A．% B．8% C．% D．以上均不可能17。A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險 B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險 C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險 D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險 18．市場組合是()A．市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合 B．市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合 C．市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合 D．市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合19．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起()。A．不變 B．增大 C．減小 D．呈正向變化21．投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡斢媱?、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便儲蓄存款、活期存?7．證券法律責(zé)任不包括()。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險高收益 C．分散化投資 D．集中投資29．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)．說法不正確的是()。A．20% B．30% C．40% D．45% 31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B． C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡。A．3個月 B．6個月 C．9個月 D．12個月34．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局37．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A．銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃 B．設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額 C．對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算 D．提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù) 40．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償 B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證 C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償 D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知41．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A．月 B．季度 C．半年 D．年43．某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A．6 B．7 C．9 D．10 44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。A．2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C．4萬元(含4萬元)D．5萬元(含5萬元)47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款48．下列屬于金融市場客體的是()?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A．?dāng)?shù)量優(yōu)先 B．時間優(yōu)先 C．價格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先52．股票投資的收益等于()A．資本利得 B．股利所得C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得53．某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。A． B． C．1 D． 54．理財客戶取得下列各項(xiàng)個人所得時，不須交納個人所得稅的是()． A．國家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息55．通常所說的股市行情，即股票價格是指()A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值56．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1是()A．經(jīng)常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶D．“錯誤與遺漏”賬戶57．下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()A．訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B．訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間 C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年 D．訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算 58．下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是()A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動比率 C．理財成就率 D．財務(wù)自由度59．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品60．存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。A．% B．% C．%4 D．% 62．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A．3% B．5% C．10% D．20% 64．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。A．為朋友提供擔(dān)保B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C．利用客戶名義為自己買賣證券 D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并66．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風(fēng)險控制框架68．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A．% B．% C．% D．% 72．3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計算)A．4% B．% C．% D．16% 73．下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()A．債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān) B．債券可以在期滿時償還 C．債券可以提前償還D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74．下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間 B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大 C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用 75．()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．保守型 B．平衡型 C．進(jìn)取型 D．輕度保守型77．某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。A．證券投資信托理財產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D．組合投資信托理財產(chǎn)品81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 83．年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券84．按照保險合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()A．醫(yī)療保險合同 B．人身保險合同 C．人壽保險合同 D．工傷保險合周85．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)87．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨(dú)立經(jīng)營B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)90．()反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。(共40題，每題1分，共40分)1．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。A．% B．凈資產(chǎn)32萬元 C．固定資產(chǎn)30萬元 D．總負(fù)債33萬元 E．總資產(chǎn)64萬元3．()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。A．附送實(shí)物 B．抽獎銷售C．以低于成本價銷售 D．認(rèn)購費(fèi)打折 E．附送基金份額5．下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A．年肢票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價格指數(shù) D．貨幣市場基準(zhǔn)利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率6．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。A．股票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價格指數(shù) D．貨幣市場基準(zhǔn)利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款 C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A．認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金B(yǎng)．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請 C．認(rèn)購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認(rèn)購份 額并登記權(quán)益12．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．避稅規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 C．節(jié)稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹 B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 C．失業(yè)率下降D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E．預(yù)期未來利率下降16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場檢查 C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶秘密，拒絕詢問 18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。A．客戶的償付比例 B．儲蓄比例 C．資產(chǎn) D．負(fù)債 E．凈資產(chǎn)21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A．銷售凈利率 B．資產(chǎn)凈利率 C．每股收益 D．銷售毛利率 E．市盈率22．根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A．超額累退稅率 B．超額累進(jìn)稅率 C．比例稅率 D．定額稅率 E．人頭稅24．投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。A．中長期國債市場 B．中長期公司債市場 C．商業(yè)票據(jù)市場 D．股票市場 E．同業(yè)拆借市場26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有(