【正文】 第一篇：2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案一、選擇題，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是（）。答案：C，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A．實(shí)際風(fēng)險承受能力B．風(fēng)險偏好。C．風(fēng)險分散D．風(fēng)險認(rèn)知答案：A【答案解析】實(shí)際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)險特征。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。()。A．直接融資市場B．場內(nèi)市場C．一級市場D．資本市場答案：B【答案解析】通過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。D選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。（）。答案：C，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為()A．B．C．D．答案：B，下列說法正確的是()A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女答案：C【答案解析】A項(xiàng)錯誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。（）。答案：D8.（多選）下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A．年肢票發(fā)行總量B．上市公司總數(shù)C．股票價格指數(shù)D．貨幣市場基準(zhǔn)利率E．銀行間同業(yè)拆借利率答案：CDE【答案解析】股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準(zhǔn)利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。9.（多選）按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為()A．人民法院B．住房公積金管理部門C．國家安全機(jī)關(guān)D．稅務(wù)機(jī)關(guān)E．有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)答案：ACD【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》和其他現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)及海關(guān)；有權(quán)查詢單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、審計機(jī)關(guān)及紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)；有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)及海關(guān)。10.（多選）下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。A．股票發(fā)行總量B．上市公司總數(shù)C．股票價格指數(shù)D．貨幣市場基準(zhǔn)利率E．銀行間同業(yè)拆借利率答案：CDE【答案解析】金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。二、判斷題，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X），反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X），如計算機(jī)、飛機(jī)等。（√）。（√）。（X），它是一種自保險。（√），對保險人無約束力。（X），商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（√）。（√），理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案單項(xiàng)選擇題：以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_________。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所D與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_________。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。B“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確C“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室C以下哪一選項(xiàng)不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃B我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結(jié)果C人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為_________。A、投機(jī)風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險B標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo) II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_________。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是_________。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表A以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。A1單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算D1某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。A、% B、% C、% D、%D1投資本金20萬，%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。A、 B、 C、 D、1以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是_________。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D1以下公式中錯誤的是_________。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(資產(chǎn)評估減值)C、普通年金終值=每期固定金額[(1+利率)期限1]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限D(zhuǎn)1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確B1以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。B1某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。A、10% B、13% C、16% D、15%C1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6C2匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B2下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法?A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國D2在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。A、以1澳元=B、以1澳元=C、以1澳元=D、與銀行協(xié)商后的匯率A2若國際外匯市場上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=C、CAD/GBP=、CAD/GBP=B2當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是_________。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場D2以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。B2以下交易中不屬于即期交易的是_________。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。D2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天C如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B3以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是_________。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D3如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣B3按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D3外匯期權(quán)的購買者，其_________。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的 C3投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有A3看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是D3_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A