【正文】 　　A、現(xiàn)金B(yǎng)、房產(chǎn)C、活期存款D、短期國庫券B5某理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務(wù)的理解有以下幾項，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁検?。　　A、分析宏觀經(jīng)濟形勢B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C、編制客戶財務(wù)報表D、測算財務(wù)比率C　　3商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是?！　?47股票X和股票Y的期望收益率分別是()A、18%和5%B、18%和12%C、20%和11%D、20%和10% D　　148股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()A、15%和26%B、20%和4%C、24%和13%D、28%和8% C　　149假定投資者有10000元的資金，其中9000元投資于股票X，1000元投資于股票Y，則投資者的該資產(chǎn)組合的期望收益率是()A、18%B、19%C、20%D、23%B2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)習(xí)題(5)一、單選題共31題　　1一般家庭的收入來源是。股票Y的收益率分別是15%，20%，10%。錯　　四、組合題共3題假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市。錯　　145個人資產(chǎn)負(fù)債表記錄了個人財務(wù)狀況的所有信息。錯　　143年金終值系數(shù)是以(1+利率)為比例系數(shù)的等比數(shù)列的和。對　　141年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項。對　　139實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。對　　137期限不變時，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。錯　　135市場組合的風(fēng)險溢價等于市場組合的期望收益率與無風(fēng)險收益率的差。對　　133市場組合的貝塔系數(shù)是1。對　　131銀行產(chǎn)品的生命周期可以分為推介期、成長期、成熟期、下降期。一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。對　　127最有資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。對　　。對　　123資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。錯　　121可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。錯　　119金融資產(chǎn)的未來價格的方差體現(xiàn)了投資者對該金融資產(chǎn)的風(fēng)險的認(rèn)知。對　　117方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。錯　　115投資組合的期望收益率是組合內(nèi)各資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均值。對　　113對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進行再投資，才能實現(xiàn)投資債券時預(yù)期的收益率。錯　　111為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。對　　109我國助學(xué)貸款制度實施后并沒有減少大部分城市家庭的教育支出。　　A、存貨周轉(zhuǎn)率B、銷售利潤率C、資產(chǎn)收益率D、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率E、市盈率BCE　　101關(guān)于個人償債能力分析，以下說法正確的是()　　A、個人未來收入是個人償還債務(wù)的資金來源之一，所以個人債務(wù)也是有風(fēng)險的B、當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期債務(wù)利息比大于1，則貸款是比較安全的C、當(dāng)貸款客戶每月現(xiàn)金收入扣除各項生活費用后的余額高于每月貸款還本付息的金額時，貸款的歸還還具有較高的保障D、未來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計比率是一個隨機變量E、抵(質(zhì))押資產(chǎn)價值與貸款總額比率也是衡量個人償債能力的財務(wù)比率ACDE　　102以下對市場營銷的概念的理解正確的是()　　A、政治家或者政客為了推行自己的政策也需要營銷B、營銷活動能促進交換的效率C、滿足和引導(dǎo)消費者的需求是市場營銷活動的中心D、推銷是營銷的一部分，但不是最重要的部分E、產(chǎn)品研發(fā)是營銷活動的出發(fā)點ABCD　　103個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進行管理可以實現(xiàn)()　　A、從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù)B、從被動服務(wù)到長期服務(wù)C、從短期服務(wù)到長期服務(wù)D、從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)E、從點對面服務(wù)到一對一服務(wù)BCDE　　104市場營銷理論中的4Ps分別是指()　　A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服務(wù)ABCD　　105按人口學(xué)標(biāo)準(zhǔn)對銀行的個人理財客戶進行市場細分，可用到的標(biāo)準(zhǔn)有()　　A、年齡B、性別C、教育程度D、收入E、宗教信仰ABCDE　　1064Cs理論中的營銷組合包括()A、 關(guān)系(Connection)B、顧客(Customer)C、成本(Cost)D、溝通(Communication)E、便利(Convenience)BCDE三判斷題共40題　　107處于老年養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬，還款期限是10年，%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。下列說法正確的是()　　A、以單利計算，第三年年底的本利和是16200元B、以復(fù)利計算，、%D、若每半年付息一次，、若每季度付息一次，　　84李先生打算5年后買房，且從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備資金作為購房的首付款，假定首付款是20萬元，若年利率是6%，則以下理財策略能讓李先生實現(xiàn)購房目標(biāo)的是()A、 若銀行按年計息，則一次性將150000元存入銀行B、若銀行按季度計息，則一次性將149000元存入銀行C、若銀行按年計息，則每年年初將33500元存入銀行D、若銀行按季度計息，則每季季末將8530元存入銀行E、若銀行按季度計息，則每季季初將8530元存入銀行ABCE85蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元。C　　82葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。DE　　73關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的以下解釋，正確的是()　　A、資本資產(chǎn)定價模型中，風(fēng)險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的B、一個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險相關(guān)C、市場資產(chǎn)組合的貝塔值是0D、某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差E、一個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險可以忽略ABD　　74假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標(biāo)可以實現(xiàn)?()　　A、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金(4年大學(xué)費用)D、20年后積累40萬元的退休金E、30年后積累80萬元的退休金B(yǎng)C　　75資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設(shè)”的含義是()　　A、投資者有共同的風(fēng)險厭惡系數(shù)B、投資者對市場和證券的期望收益率的估計是相同的C、投資者對市場和證券的方差的估計是相同的D、投資者對市場和證券的協(xié)方差的估計是相同的E、投資者將獲得相同的回報率BCD　　76以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險的統(tǒng)計指標(biāo)是()　　A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、離散系數(shù)E、貝塔系數(shù)ABDE　　77在資本資產(chǎn)定價模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是()　　A、貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度B、貝塔系數(shù)越高，則對應(yīng)相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大C、貝塔系數(shù)為零的證券是無風(fēng)險證券D、期望收益率相同的兩個證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負(fù)，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風(fēng)險而不降低期望收益率E、投資者承擔(dān)個股的風(fēng)險時，市場并不會為此風(fēng)險承擔(dān)行為支付額外的溢酬ABCDE　　78關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是()　　A、資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例B、資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例C、當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D、投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小E、投資者承擔(dān)高風(fēng)險比然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了ACD　　79假設(shè)一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為()　　A、910元B、900元C、895元D、890元E、888元CDE　　80下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合說法正確的有()　　A、它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合B、它是在同樣風(fēng)險條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合C、它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險程度的資產(chǎn)組合D、它可能包含有特定風(fēng)險E、它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險ABCE81假設(shè)一款匯率掛鉤型理財產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個月為一個周期，如果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的正負(fù)3%區(qū)間，%的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為O。市場的風(fēng)險溢價是3%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列說法正確的是()A、該股票的收益率將變成為28%B、該股票的收益率將變成為22%C、該股票的價格將上升到58元D、股票價格不會變動BD　　70考察下列兩項投資選擇：(1)風(fēng)險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得5%的收益。債券基金N的期望收益率是12%，標(biāo)準(zhǔn)差是15%。第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，第三種是回報率為8%的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，6%。對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當(dāng)?shù)氖?)　　A、李先生的風(fēng)險厭惡系數(shù)比較低B、李先生正處于中年成熟期，承受風(fēng)險的能力增加C、為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D、李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中E、李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險較低的債券和存款當(dāng)中ABCE　　61生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是()　　A、人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征B、人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)C、開展個人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標(biāo)，從而實現(xiàn)財務(wù)自由D、以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的E、處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標(biāo)ABCDE　　62下面對資產(chǎn)組合分散化的說法哪些是不正確的?()　　A、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險B、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降D、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮出來E、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋ABD　　63假設(shè)投資者有一個項目：有70%的可能在一年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半。最近股指期貨退出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易?！　、創(chuàng)造利潤B、滿足需求C、推銷產(chǎn)品D、創(chuàng)造價值B　　54進行市場細分的客觀前提是?！　、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤表C、現(xiàn)金流量表D、以上都不是A　　52在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都用到的會計項目是。則李先生的最佳取款額是()　　A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元D　　46李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是()　　A、%B、19%C、%D、%C　　47如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額()　　A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)B　　48流動比率是反映()的指標(biāo)　　A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力B　　49將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的()　　A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢D　　50資產(chǎn)負(fù)債率用于揭示企業(yè)的。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?()　　A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元C　　45李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元。則李先生每月應(yīng)該還款額度為。假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()　　A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A　　42李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。則以下說法有誤的是()A、 流動資產(chǎn)B、銀行存款C、流動負(fù)債D、凈資產(chǎn)C38本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。李先生計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則李先生應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?()A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C　　37某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為6%，承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計算法。市場組合的預(yù)期收益率是()　　A、%B、%C、%D、%B　　20陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?()　　A、21張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。股票X在牛市時的預(yù)期收益率為20%，在正常時預(yù)期收益率14%，在熊市時預(yù)期收益率為12%?！　、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險A　　15在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()　　A、單利債券B、復(fù)利債券C、貼現(xiàn)債券D、累進利率債券C　　16