【正文】 A 股東 B 董事、高管 C 普通工作人員 D 客戶例題：充分授權(quán)制度要求，商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認()A 1次 B 2次 C 3次 D 4次例題：商業(yè)銀行應按()對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存()A 一年 B 二年 C 五年 D 十年例題：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同例題：存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進賬單是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同四、銀行業(yè)監(jiān)督管理法監(jiān)管目標監(jiān)管措施例題：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，銀行業(yè)金融機構(gòu)應如實向社會公眾披露的信息不包括()A 財務會計報告 B 風險管理狀況 C 董事變更 D 理財產(chǎn)品設計原則例題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()并應當出示合法證件和檢查通知書。三、商業(yè)銀行法商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。例題：下列對格式條款理解不正確的是()A 格式條款是指當事人為充分使用而預先擬定，并在訂立合同時未予對方協(xié)商的條款B 合同訂立方應采用合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明。10歲以上(限制進行民事行為能力)(2)法人：企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團體法人、非法人組織(合伙企業(yè)、分支機構(gòu)等)民事代理委托代理、法定代理、指定代理例題：民事活動中最核心、最基本的原則是()A 自愿原則 B 公平原則 C 等價有償原則 D 誠實信用原則例題：民法通則以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()法人。平等民事法律主體間的活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。影響黃金價格變動的因素：供求關(guān)系、通貨膨脹、利率、匯率房地產(chǎn)市場(1)房地產(chǎn)投資特點：固定性、有限性、差異性、保值增值性(2)房地產(chǎn)投資方式：購買、租賃、信托(3)房地產(chǎn)投資特點：升值效應、財務杠桿效應、變現(xiàn)不易、政策風險(4)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成：行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素等收藏市場：藝術(shù)品、古玩、紀念幣和郵票2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：相關(guān)法律法規(guī)一、民法通則個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。(2)金條成色：%、%、%、%(3)黃金交易：參與方：產(chǎn)金商、中央銀行、個人。衍生品市場發(fā)展快。統(tǒng)一監(jiān)管標準和規(guī)則。珠寶、文物等收藏品投資風險很大，主要取決于投資者的欣賞水平、鑒別能力、持有期限、政局和社會穩(wěn)定程度等。、收藏品投資的風險黃金等貴金屬的價格波動較大，由于其不能像金融資產(chǎn)一樣提供利息和股利收入。(4)交易風險。(2)購買力風險。(5)政策風險。(3)信用風險。外匯產(chǎn)品風險主要包括以下幾個方面：(1)匯率風險。(3)信托公司風險。信托產(chǎn)品的風險包括以下幾個方面：(1)投資項目風險。②流動性風險。一般而言,各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基會。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品都具有保障功能，在購買者發(fā)生損失的情況下，能得到一定程度的補償。基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價值的增加而提高。一般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等。一般而言，各類基金的流動性都比較好。股票市場的成交往往比其他市場活躍，優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非?？旖?，流動性較強。金融互換的類型:利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn)2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：理財產(chǎn)品一、理財產(chǎn)品流動性比較分析活期儲蓄存款的流動性較好，定期儲蓄存款的流動性相對差一些，但也可以提前取現(xiàn)。金融期權(quán)的要素：基礎資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、敲定價格、到期日、期權(quán)費。期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度(與持倉限額相聯(lián)系)和強行平倉制度。期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。期貨合約的特征：期貨合約是標準化合約。國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨。(2)金融期貨市場金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如倫敦國際金融期貨交易所….金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。金融衍生產(chǎn)品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。封閉式基金：固定期限、固定額度、不可贖回、手續(xù)費低、可在二級市場流通開放式基金：無固定期限、無規(guī)模限制、可贖回、手續(xù)費高、可在銀行交易成長型基金：投資于風險較大金融產(chǎn)品，大部分投入資本市場收入型基金：投資于風險小、資本增值有限的產(chǎn)品，多元化投資(2)證券投資基金的交易方式：① 當事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人② 交易方式、流程2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：金融衍生品市場概述：金融衍生品市場，是以金融衍生工具為交易對象的市場。依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。② 證券投資基金的特點規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務專業(yè)化、費用低。例題：半年期的無息政府債券(182天)，面值為1000元，則該債券的收益率是()A % B % C % D %例題：沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()A 憑證式國債 B 記賬式國債 C 儲蓄國債 D 實物國債例題：下列金融理財工具屬于固定收益證券的是()A 銀行活期存款 B 國庫券 C 公司債券 D 資產(chǎn)抵押債券 E 期權(quán)例題：下列()是決定債券理論價格的要素變量。低于面值貼現(xiàn)發(fā)行。三類公司可發(fā)公司債：股份有限公司、有限責任公司、國有獨資或控股公司② 債券價格的確定：發(fā)行價格：按面值發(fā)行，按期付息。(2)債券市場交易機制：①債券發(fā)行：也叫一級市場。能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。② 債券的特征：償還性、流動性、安全性、收益性債券的收益來源：利息收益、資本利得、債券利息的再投資③ 債券的分類：根據(jù)發(fā)行主體：政府債券、金融債券、公司債券、國際債券(武士債券、熊貓債券等)根據(jù)期限不同：短期、中期、長期債券根據(jù)利息支付：附息債券、一次性還本付息債券、貼現(xiàn)債券④ 債券的要素發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式⑤ 債券市場的功能債券流通和變現(xiàn)的理想場所。② 股票價格指數(shù)：衡量計算期內(nèi)一組股票價格相對于基期價格變動的指標。記名、不記名(2)股票市場的交易機制：① 股票的發(fā)行與交易股票發(fā)行市場又稱為一級市場，股票的出售一般通過承銷商(證券公司)進行。股票是一種權(quán)益性工具。(相對應的，貨幣市場是籌集短期資金的場所)在當前市場體系中，證券市場已經(jīng)成為其中一個重要的組成部分，市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。工行金葵花：30萬。有點像私人管家。特點：不僅提供個人理財產(chǎn)品且利用信托、保險、基金等工具維護風險、流動和盈利三者之間的平衡。舉例：穩(wěn)健收益型理財計劃，三個月，%的年收益率：保本浮動、非保本浮動誰動了我的奶酪?舉例：新股申購人民幣資金信托理財計劃，預期年收益412%(注意預期兩個字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。：銀行承諾固定收益，或最低收益。綜合理財業(yè)務分為理財計劃和私人銀行兩種。按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產(chǎn)管理活動，屬于受托性質(zhì)。區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。(3)外匯市場的功能與作用①充當國際金融活動的樞紐②形成外匯價格體系③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險外匯市場的交易機制：外匯市場的交易分成三個層次(1)銀行與顧客之間的外匯交易(2)銀行同業(yè)間的外匯交易(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易需要了解的一些術(shù)語：即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權(quán)交易個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。例題：直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下，人民幣與英鎊的匯率是()A 14 B C D (2)外匯市場的特點：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。間接標價法：一定單位的本國貨幣為基準折算成一定數(shù)量的外幣，英美少數(shù)國家采用。外匯的標價有直接標價法、間接標價法。例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場例題：以下屬于短期資金市場的是()A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回C 回購協(xié)議比擔保貸款更不安全D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的三、外匯市場1外匯市場概述(1)外匯市場的概念外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。規(guī)避利率風險。短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。(5)短期政府債券市場：短期政府債券是政府作為債務人，承諾在1年內(nèi)債務到期時償還本息的有價證券。第四市場：大宗交易者的直接交易按交易標的物劃分：貨幣、資本、外匯、衍生品、保險和黃金市場按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場二、貨幣市場貨幣市場的特征：(1)低風險、低收益(2)期限短、流動性高(3)交易量大2貨幣市場的組成：(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸同業(yè)拆借利率的形成：當事人決定。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券……市場中介：交易中介、服務中介2金融市場的分類：按金融交易是否存在固定場所分類按金融工具發(fā)行和流通特征劃分：發(fā)行(一級)、二級、第三、第四市場二級市場：流通市場(如證券市場)。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎性與衍生性金融資產(chǎn)。C 私人銀行業(yè)務不限于提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業(yè)服務。(二)選擇：私人銀行正確的描述是：(多選)A 私人銀行是標準化服務，仍然以產(chǎn)品為中心。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，商務銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)問題：經(jīng)濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應該如何配置?例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券(3)社會環(huán)境傳統(tǒng)東方文化好儲蓄，西方好投資。基礎產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品(國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品)二、影響個人理財業(yè)務的因素：宏觀因素：(1)政治、法律、政策環(huán)境。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是()元A B C D (答案：100*)例題：，下列哪個組合在投資報酬率5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標呢?(=)A 整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年B 整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年C 整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年D 整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險系統(tǒng)性風險：宏觀風險，如市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險等非系統(tǒng)性風險：微觀風險，與具體產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營風險、財務風險、信用風險、突發(fā)事件風險。必要收益率包括真實收益率、通貨膨脹率和風險報酬三部分。Y資產(chǎn)價值400元，期望收益率12%。答案：持有收益 100*+100*(3025)=520元持有收益率 520/2500 = %(另一種算法，,資本利得收益(3025)/25=20%，%)預期收益率(期望收益率):投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。一般來說，我們假定年金為期末年金?！虝r間價值與利率(復利)計算：幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復利終值)、t時間。(3)投資有風險，需要有風險補償。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?”這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。39?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是()元A B C D (答案：100*)例題：，下列哪個組合在投資報酬率5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標呢?(=)A 整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年B 整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年C 整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年D 整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年系統(tǒng)性風險和非