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20xx銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)(6)(參考版)

2024-10-25 13:49本頁面
  

【正文】 為中央銀行實(shí)施公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。政府發(fā)行短期政府債券的意義:可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng),通常將其稱為國庫券市場(chǎng)。借助中間人公開競(jìng)價(jià)LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率(2)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng):公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證(3)銀行承兌匯票市場(chǎng):銀行為第一債務(wù)人,安全性高(4)回購市場(chǎng):回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。第三市場(chǎng):交易所場(chǎng)外交易。套期保值宏觀經(jīng)濟(jì)功能:資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺(tái))、反映功能反映功能/先導(dǎo)指標(biāo)(4)金融市場(chǎng)構(gòu)成要素:市場(chǎng)主體:企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人市場(chǎng)客體:金融工具,金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證,可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。C 私人銀行業(yè)務(wù)不限于提供理財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái),以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。(二)選擇:私人銀行正確的描述是:(多選)A 私人銀行是標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),仍然以產(chǎn)品為中心。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,商務(wù)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。問題:名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)問題:經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候,儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?例題:應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?A 減少儲(chǔ)蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券(3)社會(huì)環(huán)境傳統(tǒng)東方文化好儲(chǔ)蓄,西方好投資。基礎(chǔ)產(chǎn)品:外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品)二、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素:宏觀因素:(1)政治、法律、政策環(huán)境。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%,則這張債券的價(jià)值是()元A B C D (答案:100*)例題:,下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢?(=)A 整筆投資5萬元,再定期定額6000元/年B 整筆投資2萬元,再定期定額10000元/年C 整筆投資4萬元,再定期定額7000元/年D 整筆投資3萬元,再定期定額8000元/年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):宏觀風(fēng)險(xiǎn),如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):微觀風(fēng)險(xiǎn),與具體產(chǎn)品有關(guān),如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。Y資產(chǎn)價(jià)值400元,期望收益率12%。答案:持有收益 100*+100*(3025)=520元持有收益率 520/2500 = %(另一種算法,,資本利得收益(3025)/25=20%,%)預(yù)期收益率(期望收益率):投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。一般來說,我們假定年金為期末年金。√時(shí)間價(jià)值與利率(復(fù)利)計(jì)算:幾個(gè)名詞: PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t時(shí)間。(3)投資有風(fēng)險(xiǎn),需要有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報(bào),資金占用有機(jī)會(huì)成本。一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。舟已行矣,而劍不行,求劍若此,不亦惑乎?”這個(gè)故事說的就是時(shí)間和空間的變化,造成同一個(gè)事物也起了變化。39?!俺擞猩娼撸鋭ψ灾壑袎嬘谒?。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%,則這張債券的價(jià)值是()元A B C D (答案:100*)例題:,下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢?(=)A 整筆投資5萬元,再定期定額6000元/年B 整筆投資2萬元,再定期定額10000元/年C 整筆投資4萬元,再定期定額7000元/年D 整筆投資3萬元,再定期定額8000元/年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):宏觀風(fēng)險(xiǎn),如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):微觀風(fēng)險(xiǎn),與具體產(chǎn)品有關(guān),如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。Y資產(chǎn)價(jià)值400元,期望收益率12%。答案:持有收益 100*+100*(3025)=520元持有收益率 520/2500 = %(另一種算法,,資本利得收益(3025)/25=20%,%)預(yù)期收益率(期望收益率):投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。衍生品市場(chǎng)發(fā)展快。統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。加工商、中央銀行、個(gè)人。金融互換的類型:利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn)七、黃金等其他投資市場(chǎng)黃金市場(chǎng):(1)特性:商品+貨幣,儲(chǔ)藏、保值、獲利。金融期權(quán)的要素:基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、敲定價(jià)格、到期日、期權(quán)費(fèi)。期貨交易的主要制度有:保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度(與持倉限額相聯(lián)系)和強(qiáng)行平倉制度。期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。期貨合約的特征:期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。國際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨。(2)金融期貨市場(chǎng)金融期貨市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所,是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所,如倫敦國際金融期貨交易所?.金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生產(chǎn)品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具,這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。封閉式基金:固定期限、固定額度、不可贖回、手續(xù)費(fèi)低、可在二級(jí)市場(chǎng)流通開放式基金:無固定期限、無規(guī)模限制、可贖回、手續(xù)費(fèi)高、可在銀行交易成長型基金:投資于風(fēng)險(xiǎn)較大金融產(chǎn)品,大部分投入資本市場(chǎng)收入型基金:投資于風(fēng)險(xiǎn)小、資本增值有限的產(chǎn)品,多元化投資(2)證券投資基金的交易方式:① 當(dāng)事人:基金投資人、基金管理人、基金托管人② 交易方式、流程六、金融衍生品市場(chǎng)1概述:金融衍生品市場(chǎng),是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。依據(jù)法律地位不同,分為公司型基金和契約型基金。② 證券投資基金的特點(diǎn)規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。例題:半年期的無息政府債券(182天),面值為1000元,則該債券的收益率是()A % B % C % D %例題:沒有實(shí)物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()A 憑證式國債 B 記賬式國債 C 儲(chǔ)蓄國債 D 實(shí)物國債例題:下列金融理財(cái)工具屬于固定收益證券的是()A 銀行活期存款 B 國庫券 C 公司債券 D 資產(chǎn)抵押債券 E 期權(quán)例題:下列()是決定債券理論價(jià)格的要素變量。低于面值貼現(xiàn)發(fā)行。三類公司可發(fā)公司債:股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資或控股公司② 債券價(jià)格的確定:發(fā)行價(jià)格:按面值發(fā)行,按期付息。(2)債券市場(chǎng)交易機(jī)制:①債券發(fā)行:也叫一級(jí)市場(chǎng)。能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。② 債券的特征:償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性債券的收益來源:利息收益、資本利得、債券利息的再投資③ 債券的分類:根據(jù)發(fā)行主體:政府債券、金融債券、公司債券、國際債券(武士債券、熊貓債券等)根據(jù)期限不同:短期、中期、長期債券根據(jù)利息支付:附息債券、一次性還本付息債券、貼現(xiàn)債券④ 債券的要素發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式⑤ 債券市場(chǎng)的功能債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所。② 股票價(jià)格指數(shù):衡量計(jì)算期內(nèi)一組股票價(jià)格相對(duì)于基期價(jià)格變動(dòng)的指標(biāo)。記名、不記名(2)股票市場(chǎng)的交易機(jī)制:① 股票的發(fā)行與交易股票發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng),股票的出售一般通過承銷商(證券公司)進(jìn)行。股票是一種權(quán)益性工具。(相對(duì)應(yīng)的,貨幣市場(chǎng)是籌集短期資金的場(chǎng)所)在當(dāng)前市場(chǎng)體系中,證券市場(chǎng)已經(jīng)成為其中一個(gè)重要的組成部分,市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是股票、債券和投資基金。投資型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分,一部分進(jìn)入投資賬戶。(3)外匯市場(chǎng)的功能與作用①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐②形成外匯價(jià)格體系③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制:外匯市場(chǎng)的交易分成三個(gè)層次(1)銀行與顧客之間的外匯交易(2)銀行同業(yè)間的外匯交易(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易需要了解的一些術(shù)語:即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易(時(shí)間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權(quán)交易四、保險(xiǎn)市場(chǎng):保險(xiǎn)市場(chǎng)概述:(1)保險(xiǎn)的概念:根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保費(fèi),保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保證金責(zé)任。例題:直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)中國人而言,直接標(biāo)價(jià)法下,人民幣與英鎊的匯率是()A 14 B C D (2)外匯市場(chǎng)的特點(diǎn):空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。間接標(biāo)價(jià)法:一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣,英美少數(shù)國家采用。外匯的標(biāo)價(jià)有直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法。例題:下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是()A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 股票市場(chǎng) C 債券回購市場(chǎng) D 票據(jù)市場(chǎng)例題:以下屬于短期資金市場(chǎng)的是()A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 票據(jù)市場(chǎng) C 大額定期存單市場(chǎng) D 股票市場(chǎng) E 回購協(xié)議市場(chǎng)例題:關(guān)于回購協(xié)議,哪種說法正確?A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全D 公司債券的信用等級(jí)低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的三、外匯市場(chǎng)1外匯市場(chǎng)概述(1)外匯市場(chǎng)的概念外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。短期政府債券的特征:違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。(5)短期政府債券市場(chǎng):短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。第四市場(chǎng):大宗交易者的直接交易按交易標(biāo)的物劃分:貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場(chǎng)按金融商品交易的交割方式劃分:現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng)二、貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)的特征:(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益(2)期限短、流動(dòng)性高(3)交易量大2貨幣市場(chǎng)的組成:(1)同業(yè)拆借市場(chǎng):金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸同業(yè)拆借利率的形成:當(dāng)事人決定。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券??市場(chǎng)中介:交易中介、服務(wù)中介2金融市場(chǎng)的分類:按金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類按金融工具發(fā)行和流通特征劃分:發(fā)行(一級(jí))、二級(jí)、第三、第四市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng):流通市場(chǎng)(如證券市場(chǎng))。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證,可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。(4)舉例:例題:理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新股申購型理財(cái)產(chǎn)品(1)背景:一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差(2)收益率的影響因素:中簽率、上市首日漲幅。資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托(2)投資模式:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃(3)風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)① 表外業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。種類:任意信托/法定信托。受托人不承擔(dān)無過錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營獨(dú)立性。財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。%例題:債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低信托類理財(cái)產(chǎn)品(1)基本概念:投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。公司債:股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大債券型理財(cái)產(chǎn)品:(1)定義:以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象(2)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向:銀行間債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。二、當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:(1)定義:主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。2005年,第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。開放式基金沒有金額限制(1)開戶(2)認(rèn)購:在募集期間申請(qǐng)購買,費(fèi)率比申購低(3)申購:在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請(qǐng)購買基金T日申購、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回申購采用“未知價(jià)”原則,以T日的基金份額凈值為標(biāo)志計(jì)算定期定額申購前端收費(fèi)、后端收費(fèi) – 只針對(duì)申購費(fèi),和贖回費(fèi)無關(guān)(4)基金贖回:剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)贖回原則:先進(jìn)先出(5)轉(zhuǎn)換:同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換(6)基金分紅(7)流動(dòng)性及收益① 貨幣市場(chǎng)基金類似“活期存款”,流動(dòng)性好② 基金收益來源:證券買賣差價(jià)(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入③ 影響基金收益的因素:基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)即投資的對(duì)象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務(wù)能力)收益排行:股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金(8)基金的風(fēng)險(xiǎn):價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。掛鉤標(biāo)的:(1)LIBOR:隔夜、7天、一個(gè)月、3個(gè)月等(2)國庫券:3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月(3)公司債券例題:關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是()A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng),可被銀行提
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