【文章內(nèi)容簡介】 人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式　　B、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的　　c、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的　　D、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分二多選題(共50題,每題1分共50分)　　下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法。正確的有(BCDE )。　　A、客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化　　B、銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績　　c、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議　　D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益　　E、理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面　　短期政府債券二級市場的參與者包括( ABCDE)?！　、中央銀行　　B、其他國家的政府　　C、商業(yè)銀行　　D、保險公司　　E、個人投資者　　3?小李投資30 000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為91元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有( ACDE)?！　、該基金是一只開放式基金　　B、小李買入基金時付出的單位買人價約為18元　　c、小李買入基金的份數(shù)約為25 8790份　　D、小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247元　　E、小李投資該基金的凈收益率約為64%　　債券市場的功能包括(ABCD )。　　A、是債券流通和變現(xiàn)的理想場所　　B、是聚集資金的重要場所　　c、能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況　　D、是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所　　E、是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所　　黃金投資的方式有( ABCDE)?！　、條塊現(xiàn)貨　　B、純金幣　　C、黃金基金　　D、黃金存折　　E、紀(jì)念金幣　　保險產(chǎn)品的功能包括( ABCD)?！　、轉(zhuǎn)移風(fēng)險　　B、分攤損失　　C、補償損失　　D、融通資金　　E、套期保值　　一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有(AD )。　　A、土地供給減少　　B、經(jīng)濟衰退　　c、房地產(chǎn)需求下降　　D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善　　E、居民收入下降　　8?影響股票價格波動的微觀因素有( ABCDE)。　　A、增資　　B、股票分割　　C、派息政策　　D、盈利水平　　E、資產(chǎn)凈值　　貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE )?！　、信用貸款信托　　B、抵押貸款信托　　c、賣方信貸　　D、票據(jù)貼現(xiàn)　　E、保證貸款信托　　下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有(ABE )?！　、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率　　B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式　　c、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割　　D、英鎊采用直接報價法　　E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交1一般說來，國債發(fā)行方式有( ABCDE)?！　、直接發(fā)行　　B、代銷發(fā)行　　C、承購包銷發(fā)行　　D、競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行　　E、非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行　　1結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括( BCD)。　　A、一般風(fēng)險很低　　B、以場外交易為主　　c、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合　　D、靈活性強　　E、無風(fēng)險　　1銀行承兌匯票的特點包括(ABC )?！　、安全性高　　B、信用度高　　C、靈活性好　　D、流動性差　　E、期限長　　1金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于(BC )?！　、金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能　　B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易　　c、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行　　D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割　　E、金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍　　1以下屬于資本市場的有(ABD )?！　、中長期國債市場　　B、中長期公司債市場　　C、商業(yè)票據(jù)市場　　D、股票市場　　E、同業(yè)拆借市場　　1基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在(CD )?！　、基金組合中股票價格的波動　　B、基金組合中債券價格的波動　　c、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長　　D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售　　E、基金管理人操作失誤　　1投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( ABC)?！　、保費中含有投資保費　　B、同時具有保障功能和投資功能　　c、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成　　D、費用較低　　E、流動性較強　　1利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確( ACDE)。　　A、客戶的償付比例　　B、儲蓄比例　　C、資產(chǎn)　　D、負債　　E、凈資產(chǎn)　　1下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有(ABCD )。　　A、銷售凈利率　　B、資產(chǎn)凈利率　　C、每股收益　　D、銷售毛利率　　E、市盈率　　某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有(AB )?！　、負債比率為52%　　B、凈資產(chǎn)32萬元　　C、固定資產(chǎn)30萬元　　D、總負債33萬元　　E、總資產(chǎn)64萬元2l、當(dāng)其他條佳不變時，(ABE) 會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金?！　、企業(yè)存貨積壓　　B、應(yīng)收賬款增加　　c、應(yīng)付賬款增加　　D、短期借款增加　　E、待攤費用增加　　2個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其(ABCDE )等因素來決定其目前的消費和儲蓄。　　A、現(xiàn)在收入　　B、將來收入　　c、可預(yù)期開支　　D、工作時間　　E、退休時間　　2根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(BD )　　A、市盈率　　B、投資年限　　c、資產(chǎn)/負債比率　　D、投資收益率　　E、通貨膨脹率　　2下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有( BC)?！　、按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金　　B、按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金　　C、按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金　　D、按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金　　E、按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等　　2稅收規(guī)劃的方法和手段有(ACD )。　　A、避稅規(guī)劃　　B、逃稅規(guī)劃　　C、節(jié)稅規(guī)劃　　D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃　　E、漏稅規(guī)劃　　2下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有(ABCDE )?！　、工資收人　　B、房貸支付　　c、人壽保險現(xiàn)金價值的積累　　D、股權(quán)投資的資本利得　　E、利息收入　　2了解客戶包含的內(nèi)容有( ABCDE )。　　A、目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容　　B、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)　　C、目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)　　D、目標(biāo)客目的經(jīng)濟現(xiàn)狀　　E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)　　2銀行個人理財從業(yè)人員接受(ABCDE )的監(jiān)督?！　、所在機構(gòu)　　B、銀行業(yè)協(xié)會　　C、銀監(jiān)會　　D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局　　E、社會公眾　　2根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( ABCDE)?！　、財務(wù)狀況　　B、風(fēng)險承受能力　　C、資金用途　　D、賬戶是否會被第三方控制使用　　E、業(yè)務(wù)單據(jù)　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(ABCD )?！　、接受監(jiān)管　　B、配合現(xiàn)場檢查　　C、配合非現(xiàn)場監(jiān)管　　D、禁止賄賂　　E、保守客戶秘密，拒絕詢問3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( ABCDE)?！　、提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)　　B、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　　c、維護銀行業(yè)良好信譽　　D、促進銀行業(yè)的健康發(fā)展　　E、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　　3我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用(BC )兩種形式?！　、超額累退稅率　　B、超額累進稅率　　C、比例稅率　　D、定額稅率　　E、人頭稅　　3下列屬于無效合同的情形有(ABCDE )?！　、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益　　B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益　　C、以合法形式掩蓋非法目的　　D、損害社會公共利益　　E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定　　3銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查?！　、檢查人員未出示檢查通知書　　B、檢查人員未出示合法證件　　C、檢查人員少于2人　　D、檢查人員多于2人　　E、檢查人員未提前預(yù)約　　3《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足(BC )之一　　A、公司連續(xù)三年虧損　　B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)　　c、公司因解散而清算，資不抵債　　D、公司未來五年預(yù)測都無盈利　　E、公司產(chǎn)權(quán)比率大于　　3在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(AD )?！　、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害　　B、代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認　　c、代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認　　D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動　　E、代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認　　3下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( ABCE)?！　、無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息　　B、非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款　　C、向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資　　D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件　　E、拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督　　3下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括(BCDE )?！　、殘疾、孤老人員和烈屬的所得　　B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費　　C、保險賠款　　D、福利費、撫恤金、救濟金　　E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息　　3基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(ABCDE )?！　、附送實物　　B、抽獎銷售　　c、以低于成本價銷售　　D、認購費打折　　E、附送基金份額　　商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(ABC )　　A、推介銀行產(chǎn)品　　B、介紹銀行綜合信息　　C、介紹理財產(chǎn)品　　D、收取客戶填寫的申請文件　　E、簽訂產(chǎn)品合同4個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括(ABCDE )?！　、商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險　　B、商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險　　c、商業(yè)銀行在提供理