【文章內容簡介】 格式條款不一致的，應當采用非格式條款，故選ABC?！窘馕觥抠Y產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD?！窘馕觥裤y行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選ABD?！窘馕觥克饺算y行業(yè)務包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，故選ACD。【解析】C項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境。故選ABD?！窘馕觥磕壳埃覈虡I(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品。故選CD?！窘馕觥磕壳拔覈碡斒袌錾系姆潜ＷC收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩種。故選AC?！窘馕觥坷蕭煦^型理財計劃為結構型理財產(chǎn)品。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品。故選AC。【解析】執(zhí)行理財計劃，要注意靈活有效的運用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD?！窘馕觥緼項市場利率與債券價格、股票價格、房地產(chǎn)價格均成反比例關系，當利率走高時，后三者價格均下降。故選BCD?！窘馕觥客顿Y和理財密切相關，但投資又不同于理財。兩者的目標、結果不同，在分析、安排、實施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC?！窘馕觥控泿攀袌龌鹬饕顿Y于短期貨幣工具，CD兩項不屬于短期貨幣工具。故選AB?！窘馕觥棵绹纳虡I(yè)票據(jù)屬本票性質，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動性。故選AD。三、判斷題【解析】上海黃金交易所就是一個非常著名的黃金交易所。【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權收回剩余的部分?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。【解析】保險是一種契約行為，屬于經(jīng)濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。同時，有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。因此為客戶設計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案單項選擇題：以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所D與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。B“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確C“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室C以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容?A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃B我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果C人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險B標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_________。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表A以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。A1單利和復利的區(qū)別在于_________。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算D1某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。A、% B、% C、% D、%D1投資本金20萬，%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A、 B、 C、 D、1以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D1以下公式中錯誤的是_________。A、資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(資產(chǎn)評估減值)C、普通年金終值=每期固定金額[(1+利率)期限1]/利率D、復利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限D1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔赺________。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確B1以下關于年金的說法正確的是_________。A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。B1某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。A、10% B、13% C、16% D、15%C1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6C2匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法B2下面哪個國家不使用間接標價法?A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國D2在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 該客戶應以_________與銀行交易。A、以1澳元=B、以1澳元=C、以1澳元=D、與銀行協(xié)商后的匯率A2若國際外匯市場上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=C、CAD/GBP=、CAD/GBP=B2當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場D2以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。B2以下交易中不屬于即期交易的是_________。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。D2即期交易中的標準交割日是指_________。A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天C如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B3以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D3如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣B3按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為_________。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權D3外匯期權的購買者，其_________。A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C3投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內將會_________。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有A3看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是D3_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)C3國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內部矛盾B3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率A我國人民幣升值有利于_________。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創(chuàng)匯B4“信號效應”_________。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確D4美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率A4在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A4上海黃金交易所實行_________組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制B4上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克D4上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商B4上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商A4_______