【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC?！窘馕觥抠Y產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來(lái)決定溝通的重點(diǎn)，故選ABD?！窘馕觥克饺算y行業(yè)務(wù)包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，故選ACD?！窘馕觥緾項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD?！窘馕觥磕壳?，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。故選CD。【解析】目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主。比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。故選AC?！窘馕觥坷蕭煦^型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。故選AC?！窘馕觥繄?zhí)行理財(cái)計(jì)劃，要注意靈活有效的運(yùn)用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD?！窘馕觥緼項(xiàng)市場(chǎng)利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。故選BCD?！窘馕觥客顿Y和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。【解析】貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項(xiàng)不屬于短期貨幣工具。故選AB?！窘馕觥棵绹?guó)的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國(guó)的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國(guó)商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動(dòng)性。故選AD。三、判斷題【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所?！窘馕觥课覈?guó)的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開(kāi)放后才真正發(fā)展起來(lái)?！窘馕觥炕鸸芾砣擞幸?guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估?！窘馕觥恳恍╊~外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表?！窘馕觥勘ｋU(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案單項(xiàng)選擇題：以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所D與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。B“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確C“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室C以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃B我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果C人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_(kāi)________。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)B標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表A以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。A1單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算D1某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。A、% B、% C、% D、%D1投資本金20萬(wàn)，%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。A、 B、 C、 D、1以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D1以下公式中錯(cuò)誤的是_________。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(資產(chǎn)評(píng)估減值)C、普通年金終值=每期固定金額[(1+利率)期限1]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限D(zhuǎn)1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確B1以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。B1某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)________。A、10% B、13% C、16% D、15%C1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6C2匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B2下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?A、美國(guó) B、新西蘭 C、南非 D、中國(guó)D2在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。C2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元 該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。A、以1澳元=B、以1澳元=C、以1澳元=D、與銀行協(xié)商后的匯率A2若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_(kāi)________。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=C、CAD/GBP=、CAD/GBP=B2當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)D2以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_________。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。B2以下交易中不屬于即期交易的是_________。A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天C如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_(kāi)________。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B3以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D3如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣B3按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)________。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D3外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_________。A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 C3投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有A3看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是D3_________不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)C3國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾B3從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A、官方干預(yù) B、國(guó)際收支 C、通貨膨脹率 D、利率A我國(guó)人民幣升值有利于_________。A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯B4“信號(hào)效應(yīng)”_________。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確D4美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率A4在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A4上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制B4上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)________。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克D4上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商B4上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商A4_______