【文章內(nèi)容簡介】 息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得( )。A 與本行專家討論股票走勢B 利用本行電腦操作股票買賣C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D 在本行上網(wǎng)查看股票信息答案:C[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。55. 銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。A 為朋友提供擔(dān)保B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C 利用客戶名義為自己買賣證券D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并答案:A[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。56. 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是( )。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式答案:B[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。57. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案:D[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。58. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是( )。A 管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B 管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C 托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D 投資人對基金運營收益享有收益權(quán)答案:B[解析] 這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。59. 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有答案:C[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。60. 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于( )小時。A 12B 24C 48D 72答案:A[解析] 見《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。 來三、 61. 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)答案:A[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62. 根據(jù)《信托法》，受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A 委托人固有財產(chǎn)B 受托人固有財產(chǎn)C 信托財產(chǎn)D 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)答案:C[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。63. 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A 第三方B 客戶C 該金融機構(gòu)D 該金融機構(gòu)和第三方按比例答案:C[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64. 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶答案:A[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65. 基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集活動。A 3，3B 6，3C 6，6D 3，6答案:C[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任答案:D[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負連帶責(zé)任。67. 2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。A 8000B 6000C 4000D 2000答案:B[解析] 本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理年度限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。68. 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)答案:A[解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。69. 在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A 保險經(jīng)紀人B 保險代理人C 被保險人D 受益人答案:A[解析] 保險經(jīng)紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο螅叨伎梢允莻€人。70. 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( )小時。A 24B 48C 72D 96答案:B[解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。71. 個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過( )元，應(yīng)繳納個人所得稅。A 800B 1 000C 1 600D 2000答案:D[解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。72. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。A 貨幣兌換費B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C 境外匯回的投資本金D 境外匯回的投資收益答案:A[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73. 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B 限制分配紅利和其他收入C 限制發(fā)放員工工資D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓答案:C[解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74. ( )的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn)答案:C[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。75. 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )。A 市場約束B 輿論監(jiān)督C 最低監(jiān)管資本要求D 資本充足率監(jiān)督檢查答案:B[解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風(fēng)險更敏感，使其運作更有效。(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改進的方案。(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。76. 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( )A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D[解析] 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。77. 銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責(zé)任的是( )。A 利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B 銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C 從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)D 銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險答案:A[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事責(zé)任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。78. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。A “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”B “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資，本銀行概不負責(zé)”C “投資有風(fēng)險，入市須謹慎”D “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”