【文章內容簡介】 穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值) 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 李先生現(xiàn)在應投資：200000／(1+12％)5=113485(元)。基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。72 商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是()。，并以醒目、通俗的文字表達，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認 ，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段 ，在整個生命周期內實行消費的最佳配置 ，無須考慮個人生命周期因素您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。A項，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；D項，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。在金融資產(chǎn)交易機制中，最主要的機制是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。(2)它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。如名義年利率為12％，當每年復利次數(shù)為2時，有效年利率是()。．63％ ．36％ ．88％ ．63％您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 有效年利率=(1+12％／2)21=12．36％。受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有()請求權的人。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 《根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。78 根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)晶的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品和服務的業(yè)務叫做()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。，以示尊重客戶 ，顯示自己年輕活力 ，身穿七彩裙 ，以此顯示自己的地位您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時應達到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以少為佳。81 商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。下列哪項不屬于免責事由?()，造成對方財產(chǎn)損失的 ，導致不能繼續(xù)履行合同 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 根據(jù)《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。保險規(guī)劃最主要的功能是()。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能；投保是為了轉移風險，而不是消除風險，在發(fā)生保險事故時可以獲得經(jīng)濟補償。在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時，不僅要考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動所產(chǎn)生的收益變動，即外匯風險。大量掉期外匯交易的結果是，低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上?。桓呃蕠泿诺默F(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠期差價為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠期升水，高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠期貼水。年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()。 ，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。商業(yè)銀行應本著()的原則，開發(fā)設計理財產(chǎn)品。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中關于保證收益類產(chǎn)品設計、產(chǎn)品研發(fā)設計工作流程、成本與收益測算、起點金額設置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： C項，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。下列關于期權的表述，錯誤的是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利。C項，當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是()。 ，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。二、多選題（二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。))貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。 ，從而獲得投資回報您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 貨幣之所以具有時問價值，主要是因為以下三點：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。③未來的投資收入預期具有不確定性。商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施有()。 、內部審計部門負責人您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。債券市場的功能主要體現(xiàn)在()。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,E參考解析： 債券市場的功能主要有以下三點：(1)融資功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。(3)宏觀調控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。下列關于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品(計劃)期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品(計劃)。理財產(chǎn)品(計劃)的風險揭示應充分、清晰和準確。在理財產(chǎn)品的管理和運作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資運作提供咨詢服務、承擔日常的投資運作管理的第三方機構，如（）等。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資運作提供咨詢服務、承擔日常的投資運作管理的第三方機構，如基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。96 合伙企業(yè)應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有()。 ，而該繼承人未取得該資格 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由()承擔責任。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務的主要種類有()。 +D 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 銀行代理貴金屬業(yè)務種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金、黃金T+D。房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風險 ，收入型基金投資于貨幣市場您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D參考解析： 成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型