【文章內(nèi)容簡介】 穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值) 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 李先生現(xiàn)在應(yīng)投資：200000／(1+12％)5=113485(元)?；鹦麄魍平椴牧现袘?yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。72 商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是()。，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn) ，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段 ，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置 ，無須考慮個人生命周期因素您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項(xiàng)，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；D項(xiàng)，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。如名義年利率為12％，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時，有效年利率是()。．63％ ．36％ ．88％ ．63％您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 有效年利率=(1+12％／2)21=12．36％。受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有()請求權(quán)的人。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 《根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。78 根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)晶的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)叫做()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。，以示尊重客戶 ，顯示自己年輕活力 ，身穿七彩裙 ，以此顯示自己的地位您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以少為佳。81 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?()，造成對方財產(chǎn)損失的 ，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 根據(jù)《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。保險規(guī)劃最主要的功能是()。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能；投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而不是消除風(fēng)險，在發(fā)生保險事故時可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時，不僅要考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動所產(chǎn)生的收益變動，即外匯風(fēng)險。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上浮；高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水，高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()。 ，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、成本與收益測算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： C項(xiàng)，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。C項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述錯誤的是()。 ，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。二、多選題（二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，只有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。))貨幣之所以具有時間價值，主要是因?yàn)?)。 ，從而獲得投資回報您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 貨幣之所以具有時問價值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。 、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。債券市場的功能主要體現(xiàn)在()。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,E參考解析： 債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：(1)融資功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況。(3)宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計劃)期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品(計劃)。理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。在理財產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如（）等。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。96 合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有()。 ，而該繼承人未取得該資格 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由()承擔(dān)責(zé)任。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務(wù)的主要種類有()。 +D 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金、黃金T+D。房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險 ，收入型基金投資于貨幣市場您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D參考解析： 成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型