【正文】 未作答 正確答案：B,D,E參考解析： A項，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡，如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價格下降；C項，實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為()。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,D 參考解析： 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D參考解析： 債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。三、判斷題（三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。))收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術(shù)品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術(shù)品市場的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價值有很大差異；③藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風(fēng)險較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 財富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析：(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C247。r。只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無窮大。商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核辦法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點，進(jìn)而提高基金運作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。法人是以自己的財產(chǎn)獨立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。72法則是金融學(xué)上用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，當(dāng)利率特別高時，應(yīng)用72法則可以有效地節(jié)約計算時間。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。該法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高則不適用。開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財產(chǎn)品。短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、收入免稅等特點。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。144 目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條的規(guī)定，①中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；②外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 在實際生活中個人財產(chǎn)大量體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)，不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。第二篇：2013年銀行從業(yè)考試個人理財考前押題密卷及答案(8)二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為（）。A．理財顧問服務(wù) B．理財業(yè)務(wù) C．綜合理財服務(wù) D．財富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)1．AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。2．對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險制度 D．國際收支與匯率 E．消費者的收入水平2．ADE 【答案解析】選項B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項C屬于社會環(huán)境。3．一般情況下，市場利率上升會引起（）。A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置 B．股票面臨下跌風(fēng)險C．固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置 D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低 E．人民幣回報高，減持外匯3．ABDE 【答案解析】市場利率上升，固定收益產(chǎn)品價格下降，應(yīng)該減少債券的配置。選項C說法有誤，所以不選。4．關(guān)于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（）。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣 B．貨幣占用具有機會成本C．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素 E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。計算終值時，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項C說法有誤。5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險中，屬于家庭保障范圍的是（）。A．養(yǎng)老保險 B．醫(yī)療保險 C．意外保險 D．車險、房險 E．失業(yè)保險 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障包括：①家庭主要成員必須購買齊全的社會保險，包括醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、養(yǎng)老保險等，無論客戶是公司職員還是自由職業(yè)者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無業(yè)者可以以個人名義直接到社保局繳納社保費)；②為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養(yǎng)老保險等商業(yè)性保險，以彌補社保保障不足的缺點；③根據(jù)家庭需要購買車險、房險等財產(chǎn)性保險。6．下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（）。A．低風(fēng)險、高流動性組合能對抗通貨膨脹 B．高風(fēng)險高收益組合風(fēng)險太大C．中風(fēng)險中收益組合風(fēng)險可控，收益較高D．高風(fēng)險高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額5% E．中風(fēng)險中收益產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報6．AD 【答案解析】低風(fēng)險、高流動性組合不能對抗通貨膨脹；高風(fēng)險高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%。選項AD說法有誤。7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法不正確的是（）。A．理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強 B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強 C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好 E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財富增加而增加7．AC 【答案解析】一般，理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強?？蛻裟挲g越大，能承受的投資風(fēng)險越低。選項AC說法有誤。8．我國主要的股票價格指數(shù)有（）。A．滬深300指數(shù) B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價格平均指數(shù)8．ACD 【答案解析】選項BE屬于境外的主要股票價格指數(shù)。9．金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在（）。A．柜臺交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒有履約保證 E．不能規(guī)避價格風(fēng)險9．ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。10．外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（）。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價證券 D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。11．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A．土地供給減少 B．經(jīng)濟(jì)衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降11．AD 【答案解析】經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。所以正確答案是AD。12．藝術(shù)品投資理財具有的優(yōu)點是（）。A．具有較強的保值功能 B．一般不會貶值 C．價格波動較小 D．回報收益率高 E．流動性強12．ABD 【答案解析】藝術(shù)品的價格波動較大，選項C說法錯誤。藝術(shù)品的流動性較差，選項E說法錯誤。13．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A．期次類產(chǎn)品 B．開放式產(chǎn)品 C．滾動發(fā)行產(chǎn)品 D．封閉式產(chǎn)品 E．非保本產(chǎn)品13．AC 【答案解析】銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。14．債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A．國債 B．金融債C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．股票14．ABC 【答案解析】債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。15．組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。A．產(chǎn)品期限覆蓋面窄 B．增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間 E．產(chǎn)品信息透明度不高15．BCE 【答案解析】在購買組合投資類理財產(chǎn)品時，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點，增加了產(chǎn)品的信息不對稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大。16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的是（）。A．由銀行發(fā)行 B．收益高 C．不穩(wěn)定D．投資期限固定 E．不得提前支取16．ADE 【答案解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。17．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有（）。A．收益風(fēng)險 B．本金風(fēng)險C．收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致 D．掛鉤標(biāo)的物的價格波動風(fēng)險 E．無法提前終止的風(fēng)險17．ABDE 【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：掛鉤標(biāo)的物的價格波動；本金風(fēng)險；收益風(fēng)險；流動性風(fēng)險。選項E屬于流動性風(fēng)險。18．銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢是（）。A．同業(yè)理財逐步拓展B．投資組合保險策略逐步嘗試 C．動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多 D．P