【正文】 A．同業(yè)理財逐步拓展B．投資組合保險策略逐步嘗試 C．動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多 D．POP。選項E屬于流動性風(fēng)險。17．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有（）。16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的是（）。15．組合投資類理財產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。14．債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。13．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A．具有較強(qiáng)的保值功能 B．一般不會貶值 C．價格波動較小 D．回報收益率高 E．流動性強(qiáng)12．ABD 【答案解析】藝術(shù)品的價格波動較大，選項C說法錯誤。所以正確答案是AD。11．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價證券 D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。A．柜臺交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒有履約保證 E．不能規(guī)避價格風(fēng)險9．ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價格風(fēng)險。A．滬深300指數(shù) B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價格平均指數(shù)8．ACD 【答案解析】選項BE屬于境外的主要股票價格指數(shù)。選項AC說法有誤。A．理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng) B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng) C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好 E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財富增加而增加7．AC 【答案解析】一般，理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。選項AD說法有誤。6．下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（）。A．養(yǎng)老保險 B．醫(yī)療保險 C．意外保險 D．車險、房險 E．失業(yè)保險 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣 B．貨幣占用具有機(jī)會成本C．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素 E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。選項C說法有誤，所以不選。3．一般情況下，市場利率上升會引起（）。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險制度 D．國際收支與匯率 E．消費(fèi)者的收入水平2．ADE 【答案解析】選項B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。A．理財顧問服務(wù) B．理財業(yè)務(wù) C．綜合理財服務(wù) D．財富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)1．AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。144 目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)審批。短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 以盈利為目的不是法人成立的必要條件。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運(yùn)作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)，進(jìn)而提高基金運(yùn)作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無窮大。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析：(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C247。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。三、判斷題（三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為()。一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有()。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。，因此該信息披露是充分的 、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 ，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況，容易引起客戶投訴您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。 您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。A項描述的是期貨市場的功能。債券市場的功能包括()。不動產(chǎn)物權(quán)的()，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。(3)折價發(fā)行。按照債券的發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：(1)平價發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還。，按本息相加額到期一次償還 ，到期支付利息 ，到期支付面值，到期一次還本并支付最后一期利息 ，面值收回，期間按期支付利息您的答案：未作答 正確答案：A,C,D,E參考解析： 按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。，不再委托他人代為處理 ，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財產(chǎn) 、處分及收支情況，報告委托人和受益人，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，以調(diào)劑資金余缺 ，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，通過公開競價確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大您的答案：未作答 正確答案：A,B,C參考解析： 同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。A項，屬于客戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有()。下列屬于我國主要資本市場的有()。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。以下有關(guān)銀監(jiān)會職責(zé)的說法中，正確的有()。⑦信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則。⑤信托管理具有連續(xù)性。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。 、適應(yīng)性強(qiáng) 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D參考解析： 信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個原則，可以用SMART來表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力；②Measurab1e可以計量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量；③Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行；⑤Time有時限性的，設(shè)定沒有期限的目標(biāo)沒有約束力。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。一般來說，個人或家庭的收人來自于以下兩部分：①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等；②一部分是個人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。一般來說，個人或家庭的收入來源有()。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有()。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括()。，其現(xiàn)值就越大 ，其終值就越小 ，其現(xiàn)值就越小 ，其終值就越大 您的答案：未作答 正確答案：C,D參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r m)m1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有()。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。 ，黃金流動性較其他證券類投資品差 ，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。 ，國債投資人的利息收人和本金都會發(fā)生價值折損 ，公司債券的違約風(fēng)險相對較高 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： A項，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大；B項，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；C項，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；D項，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高；E項，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險。 ，注重投資風(fēng)險管理您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故A項錯誤。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。深證系列綜合指數(shù)包括()。成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。商業(yè)銀