【文章內容簡介】 人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產品的實際價值將會降低。對　　67金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。錯　　68結構性金融衍生產品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。對　　69信用掛鉤型金融衍生產品的投資者承擔了特定企業(yè)的違約風險。對　　70保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。錯　　71理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目標。錯　　72國債是建立在國家信用基礎上的政府債券，是債券中風險最小的一類。對　　73政治因素和突發(fā)事件是金融產品的系統(tǒng)性風險的一個來源。對　　74可轉換債券是債券和期權的組合，兼具有債權和股權的性質。對　　75優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風險與同一公司發(fā)行的公司債券的風險相同。錯　　76信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率。如果在投資期內相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。對　　77在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產品的實際收益率可能是負的。對　　78可轉換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產組合的風險狀況。對79一般保險產品的收益體現在其轉移風險的補償能力上，可以用發(fā)生損失時的機會成本來衡量。對　　80可轉換債券附有一般債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其流動性不高。錯　　81買入期權又稱為看漲期權。對　　82賣出期權又稱為看跌期權。對三單選題共40題　　83下列關于結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是()A、結構性理財計劃的最終目標是實現客戶理財效用最大化B、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段C、結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等D、“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特征C　　84下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是()A、失業(yè)率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平C　　85銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()A、保本保收益型產品B、保本浮動收益型產品C、非保本浮動收益型產品D、以上皆錯B　　86關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是()A、適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯A　　87結構性理財規(guī)劃方案不包括()A、現金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃D　　88衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是()A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性C　　89投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?()A、　　90下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率D　　91沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債B　　92市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，%，則其息票率為()A、6%B、%C、%D、7%A　　、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為()A、3%B、4%C、%D、%B　　94CPI上漲了5%，則債券投資者承擔的風險是()A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險C　　95基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金C　　96買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產的標準化協(xié)議是()A、遠期B、期貨C、期權D、互換B　　97交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是()A、遠期B、期貨C、期權D、互換A　　98證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()A、利率風險B、違約風險C、非系統(tǒng)風險D、系統(tǒng)風險A　　99下列理財產品不能用來保本的是()A、國債B、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據B100下列四種投資工具中，風險最低的是()A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金B(yǎng)　　101債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為()A、市場風險B、系統(tǒng)風險C、經營風險D、違約風險D　　102若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?()A、債券B、股票C、股指期貨D、認股權證A　　103最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產負債率C　　104影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個因素引起?()A、發(fā)行公司的盈利水平B、發(fā)行公司的股息政策變動C、發(fā)行公司管理層變動D、央行調高再貼現率D　　105通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()A、GDP增長率下降B、央行提高法定存款準備金率C、企業(yè)所得稅稅率上調D、社會總消費和總投資上漲D　　106基金投資者要繳納的費用是()A、申購費用B、管理費用C、托管費用D、基金投機交易費用A　　107證券投資基金的收益來源不包括()A、證券買賣差價B、證券價格波動率上升C、紅利收入D、存款利息收入B　　108目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是()A、證券投資基金B(yǎng)、衍生金融工具C、結構性存款D、浮動利率債券C　　109下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是()A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全B、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C、個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失D、結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險D　　110某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%。一年中有300天中掛鉤利率在0—3%之間，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為()A、3%B、%C、%D、%D　　111基礎金融衍生產品不包括()A、期權B、期貨C、互換D、外匯D　　112投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()A、現貨交易B、期權交易C、空頭交易D、多頭交易D　　113期權聯結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃()A、期權費收益B、投資收益C、綜合收益D、保證金存款收益A　　114在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為()A、合格的境內機構投資者B、集合投資者C、合格的境外機構投資者D、戰(zhàn)略投資者A　　115申購新股型理財計劃屬于()A、套匯型理財產品B、固定收益型產品C、衍生工具聯結型產品D、套利型理財產品D　　116投保人根據保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是()A、保險標的B、保險費C、保險賠償D、以上都不是B　　117下列關于保險產品的論述正確的是()A、保險產品購買者可以利用保險產品合理避稅B、保險產品用于規(guī)避風險，不能用于投資C、保險產品投資收益率高于債券D、以上各項都是錯誤的A　　118我國當前的資金信托業(yè)務不包括()A、貸款信托B、財產管理信托C、股權投資信托D、證券投資信托B　　119以保護信托財產的完整、保護信托財產的現狀為目的而設立的信托，稱為()A、擔保信托B、處理信托C、管理信托D、自益信托C　　120對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括()A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、購買房地產公司的股票D　　121引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括()A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭D、操作風險D　　122下列哪個理財產品可以看作是債券與期權的結合?()A、國債B、認股權證C、可轉換公司債券D、期貨期權C2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)習題(4)　一、單選題共57題　　1在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()　　A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期C　　2盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于()　　A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期A　　3在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是()　　A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期D　　4李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學。擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元。夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()　　A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備　　C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇B　　5下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是()　　A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累　　C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性C　　6證券投資基金通過多樣化的資產組合,可以分散化資產的()　　A、系統(tǒng)性風險B、市場風險C、非系統(tǒng)性風險D、政策風險C　　7由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是()　　A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統(tǒng)性風險D　　8采用貼現方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為()　　A、10%B、11%C、%D、%C　　9投資組合決策的基本原則是　　A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險D　　10下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是()　　A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數A11一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大D　　12買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()　　A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率C　　13以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險()　　A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險D　　14股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理()的需要而產生的?！　、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、信用風險D、財務風險A　　15在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()　　A、單利債券B、復利債券C、貼現債券D、累進利率債券C　　16經濟狀況的概率分布與某一特定股票在每種狀況下的收益的概率分布如上表所示，則在經濟狀況好時該股票業(yè)績表現差的概率為()　　A、　　，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現這個目標?()A、整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元B、整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元D、整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元C　　18某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?()　　A、10%B、20%C、30%D、40%B　　19假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，。作為市場組合的股票指數現在是在5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點。股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為12%。根據這些信息，回答23—26題。市場組合的預期收益率是()　　A、%B、%C、%D、%B　　20陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?()　　A、21張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?()　　A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D　　22小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元錢?()　　A、　　23證券市場線描述的是()　　A、證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關系B、市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合C、證券收益與指數收益的關系D、由市場資產組合與無風險資產組成的完整的資產組合A　　24零貝塔系數的投資組合的預期收益率是()A、市場收益率B、零收益率C、負收益率D、無風險收益率D　　25根據生命周期理論，個人在青年期的理財特征為()　　A、理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險B、愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C、愿意承擔一些風險，積累資產D、保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強C　　26根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()　　A、理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險B、愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C、愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D、保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強C　　27根據生命周期理論，個人在成熟期的理財特征為()　　A、理財尋求穩(wěn)定，不愿意