【正文】 業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人。D 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負責人。三、個人理財業(yè)務的風險管理：個人理財業(yè)務面臨的主要風險(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：(2)應對具備相應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力。(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施。(4)建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。(5)接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，并保留相關文件，每年至少重新確認一次。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。個人理財顧問服務的風險管理：(1)設置風險管理機構(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個人理財顧問服務管理(4)個人理財顧問業(yè)務內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個人理財顧問服務的風險提示綜合理財服務的風險管理保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上。其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有()等。A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C 相關風險監(jiān)測與控制情況D 當期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：合規(guī)性管理一、個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構成(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權綜合理財中，要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。(2)理財經(jīng)歷和關系經(jīng)理：理財經(jīng)理：為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議客戶關系經(jīng)理：營銷(3)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理從業(yè)人員的基本條件：(1)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解。(4)具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準則誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系，這是()的內(nèi)容。A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業(yè)務)(3)從業(yè)人員與同事：團結合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(4)從業(yè)人員與所在機構：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關系，應堅持的原則是()A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護從業(yè)人員的限制性條款對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。從業(yè)人員的違法責任：民事責任。行政監(jiān)管措施與行政處罰。刑事責任 例題：“信息披露”中需要披露的信息是()A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設計原理B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向C 銀行的財務報表D 本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和業(yè)務例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風險 C 法律關系 D 社會效益 E 風險控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖?)A 交流下個月將要公布的兼并收購信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術問題C 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D 詢問對方對央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合()的要求。A 團結合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭例題：關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是()A 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項，雙方簽字認可。B 商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品C 商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識，并以書面形式確認客戶是主動要求了解和購買產(chǎn)品D 商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的事例，說明最不利的投資情形。例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應該明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向其提示()等畢業(yè)的信息。A 被代理人的名稱B 被代理人的財務狀況C 被代理人的產(chǎn)品最終責任承擔者D 被代理人的產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務二、客戶的合規(guī)性管理客戶的準入管理保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上。其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額?？蛻舻幕緱l件(1)客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量(2)重要人士標準客戶的限制性條件客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。客戶的違法責任2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：銀行理財產(chǎn)品一、理財產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個理財產(chǎn)品推出。2005年，第一個人民幣結構理財產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。二、當前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹貨幣型理財產(chǎn)品：(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。(2)特點：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高(3)風險：低風險企業(yè)債：中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。公司債：股份有限公司和有限責任公司發(fā)行例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風險特征是()A 信用風險高、流動性風險小 B 信用風險高、流動性風險大C 信用風險低、流動性風險小 D 信用風險低、流動性風險大債券型理財產(chǎn)品：(1)定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點：產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。(4)效益及風險特征：風險低風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險舉例：銀行人民幣債券理財計劃，一個月期，到期一次還本付息。%例題：債券型理財產(chǎn)品的風險特征是()A 投資風險高、收益高 B 投資風險高、收益低C 投資風險低、收益高 D 投資風險低、收益低信托類理財產(chǎn)品(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務。特點：以信任為基礎。財產(chǎn)權利主體與利益主體分開。經(jīng)營方式靈活。信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性。信托管理具有連續(xù)性。受托人不承擔無過錯風險。利益分配據(jù)實際業(yè)績。種類：任意信托/法定信托。法人信托和個人信托。資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險① 表外業(yè)務，風險完全由投資人承擔。② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費③ 一般難以提前終止。(4)舉例：例題：理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括()A 項目主體風險 B投資項目風險 C 匯率風險 D 信托公司風險 E 流動性風險新股申購型理財產(chǎn)品(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差(2)收益率的影響因素：中簽率、上市首日漲幅。其他因素(閑置資金的使用)(3)增強型新股申購理財產(chǎn)品：空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品(4)風險：系統(tǒng)性風險(新股不敗?)、流動性風險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)舉例：例題：某客戶是中低收入者，風險承受能力低，適宜他的理財產(chǎn)品是()A 債券型理財產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財產(chǎn)品三、結構性理財產(chǎn)品的概念運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠期、期權、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。普遍存在流動性風險。例題：關于結構性理財產(chǎn)品的特征，下列說法正確的是()A 適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避所以風險B 小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生品市場C 結構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D 以上全錯三、主要類型：外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤四、外匯掛鉤型：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格確定。期權拆解：看好/看淡、區(qū)間式投資，有一個或一個以上觸及點(1)一觸即付期權：掛鉤外匯在期末觸碰或超過預先設計的觸及點，買方可得到約定的回報率。否則可能獲得最低回報(可能為零)。(2)雙向不觸發(fā)期權：掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設定的觸及點，買方可得約定回報。否則可能獲得最低回報(可能為零)。(3)實際案例分析：書P92風險流動性風險、集中投資風險、保本的機會成本風險、本金風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購的風險、投資者自身狀況風險。例題：結構性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是()A 期權 B 期貨 C 互換 D 遠期五、利率/債券掛鉤型產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢特點：收益不高但非常穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。掛鉤標的：(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等(2)國庫券：3個月、6個月、9個月(3)公司債券例題：關于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是()A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失D 結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風險六、股票掛鉤型：概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等分類：本金保障型、非本金保障型掛鉤標的(1)單只股票(2)一籃子股票期權拆解(1)認沽期權：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關股票等(2)認購期權：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關股票等(3)股票籃子關聯(lián)度：正相關、負相關七、QDII合格境內(nèi)投資者掛鉤標的：(1)基金(2)交易所上市基金ETF八、掛鉤型理財產(chǎn)品的風險：掛鉤標的物的價格波動本金風險收益風險流動性風險例題：下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平九、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：基金：銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準募集金額的80%。開放式基金沒有金額限制(1)開戶(2)認購：在募集期間申請購買，費率比申購低(3)申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算定期定額申購前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)贖回原則：先進先出(5)轉換：同一基金公司內(nèi)轉換(6)基金分紅(7)流動性及收益① 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好② 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入③ 影響基金收益的因素：基金的基礎市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務能力)收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金(8)基金的風險：價格波動風險。流動性風險例題：證券投資基金的收益主要來自()A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：銀行理財產(chǎn)品一、理財產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個理財產(chǎn)品推出。2005年，第一個人民幣結構理財產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權益掛鉤、項目融資、新股申購、