【正文】 管理流程和業(yè)務(wù)流程相互影響、相互制約，兩者之間又必須具有動(dòng)態(tài)的適應(yīng)性，是密不可分的。業(yè)務(wù)流程是基礎(chǔ)流程，由此產(chǎn)生出管理流程需求。業(yè)務(wù)流程就是“工作的流動(dòng) (WorkFlow)”，是業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的傳遞和移動(dòng)的動(dòng)態(tài)過(guò)程，是面向用戶和市場(chǎng)的日常經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的流程。盡快實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變是我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前的一項(xiàng)重要而艱巨的任務(wù)。事實(shí)已經(jīng)證明，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和完善公司治理結(jié)構(gòu)，并不能從根本上解決銀行運(yùn)營(yíng)效率較低和風(fēng)險(xiǎn)控制能力偏弱的問(wèn)題。 二〇一四年七月七日 第三篇：商業(yè)銀行工作流程 商業(yè)銀行工作流程 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，商業(yè)銀行工作流程。按照現(xiàn)代銀行的運(yùn)營(yíng)模式，執(zhí)行“先評(píng)級(jí)、后授信”的授信原則，加快建立內(nèi)評(píng)體系，完善制度流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。按照流程銀行建設(shè)要求，科學(xué)設(shè)置前、中、后臺(tái)部門，合理配置人員，明晰崗 位職責(zé)，形成內(nèi)部崗位相互分離、制衡和監(jiān)督，完善績(jī)效考核、薪酬分配和責(zé)任追究等相關(guān)配套機(jī)制。定期召開部門協(xié)調(diào)工作會(huì)議，對(duì)流程銀行建設(shè)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅處理。要求各行社成立流程銀行建設(shè)執(zhí)行小組，負(fù)責(zé)對(duì)流程銀行建設(shè)中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)反饋。多個(gè)系統(tǒng)并行，客戶資源不能共 享，存在系統(tǒng)資源浪費(fèi)，不利于更好的專一針對(duì)性的營(yíng)銷，容易忽略高端客戶，也形成一個(gè)客戶多家營(yíng)銷的現(xiàn)象。目前客戶評(píng)級(jí)由前臺(tái)進(jìn)行，沒(méi)有發(fā)揮客戶評(píng)級(jí)作用，目前信貸管理系統(tǒng)評(píng)級(jí)流程由客戶經(jīng)理操作，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門缺乏業(yè)務(wù)管理知識(shí)全面、能力強(qiáng)的人員。一部分行社和部門管理人員對(duì)流程銀行建設(shè)還存在學(xué)習(xí)不夠、認(rèn)識(shí)不清、理解不透的問(wèn)題，主要業(yè)務(wù)骨干人員也存在著一定的畏難情緒。一是通過(guò)推行員工等級(jí)管理，有效提高了員工業(yè)務(wù)技能，推動(dòng)工作效率和服務(wù)質(zhì)量的全面提升；二是建立服務(wù)考評(píng)體系，極大的提高了前臺(tái)服務(wù)質(zhì)量；三是實(shí)行了稽核前移，加強(qiáng)了事前關(guān)注、監(jiān)督和指導(dǎo)；四是對(duì)農(nóng)戶貸款、非農(nóng)自然人貸款、公司貸款、不良資產(chǎn)及抵債資產(chǎn)實(shí)行集中管理，達(dá)到了扁平、垂直、精簡(jiǎn)和高效的目的；五是實(shí)現(xiàn)全轄現(xiàn) 金統(tǒng)一管理，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。樹 立客戶至上服務(wù)理念，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，緊緊圍繞客戶和市場(chǎng)的變化，促進(jìn)服務(wù)的前、中、后臺(tái)以最短的決策流程、最快的響應(yīng)速度、最便捷和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。積極做到保障有力，服務(wù)到位。在產(chǎn)品研發(fā)管理方面，我們正在研究產(chǎn)品設(shè)計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)制度，做為上級(jí)深入進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)的儲(chǔ)備。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，組建不良資產(chǎn)管理中心，下設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部和資產(chǎn)保全。在人力資源管理方面，從招工、培訓(xùn)、教育、引進(jìn)人才、干部使用等四個(gè)方面，建立了制 度或規(guī)劃，并正在著手制定人力資源機(jī)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃。在外部，對(duì)涉及金融服務(wù)的重大決策及時(shí)向州委州政府匯報(bào)，征求政府的意見，同時(shí)，設(shè)立群眾聯(lián)系意見箱，接受群眾監(jiān)督。 在決策監(jiān)督方面，在內(nèi)部主要確立監(jiān)事會(huì)監(jiān)督、稽核監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)監(jiān)督的方法。明確各部門的正確職能，讓每個(gè)部門都能找到自己的提升方向和目標(biāo)。 。最終形成內(nèi)、外評(píng)級(jí)相結(jié)合、前中后臺(tái)完全分離、相互制約的流程化客戶評(píng)級(jí)體系。最后，強(qiáng)化信貸隊(duì)伍建設(shè)，從高級(jí)管理人員一直到客戶經(jīng)理，組織分層次的培訓(xùn)。 對(duì)于市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位流程建設(shè)方面，開展了以“貼近市場(chǎng)、貼近客戶”為目標(biāo)的客戶庫(kù)建庫(kù)工作，由資金營(yíng)銷部和貸款中心組成建庫(kù)工作小組，深入挖掘潛在客戶資源； 對(duì)于金融產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)流程建設(shè)方面，推出了出口信用保單質(zhì)押貸款，建立了前臺(tái)人員服務(wù)考評(píng)體系； 信貸業(yè)務(wù)流程建設(shè)方面，一是業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離原則，成立了貸款中心和貸款審查中心，取消了支行權(quán)限外貸款審查環(huán)節(jié)，實(shí)行會(huì)簽制度，縮短辦貸流程；二是信貸客戶信用評(píng)級(jí)體系再造，首先，我行聘請(qǐng)了信用管理有限公司共同參與我行公司條線客戶信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)，信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)也是緊緊圍繞“以客戶為中心”的原則， 對(duì)客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)分類等進(jìn)行現(xiàn)狀分析，同時(shí)積累產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、信用意識(shí)、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)等區(qū)域性的客戶樣本數(shù)據(jù)，建造全覆蓋式的客戶類型評(píng)級(jí)模塊。按照“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部主要業(yè)務(wù)條線的系統(tǒng)管理和統(tǒng)一核算，對(duì)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、管理流程以及文化理念進(jìn)行了梳理。按照流程銀行建 設(shè)要求，各流程操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各崗位有明確的操作程序，對(duì)配套的制度、辦法、流程重新修訂，明確職責(zé)權(quán)限，共梳理制定內(nèi)控制度 210 項(xiàng)，其中：信貸管理 71 項(xiàng)，人事勞資 12 項(xiàng)，財(cái)務(wù)管理 8 項(xiàng)，支付結(jié)算 13 項(xiàng)，票據(jù)投行 12 項(xiàng)，銀行卡業(yè)務(wù) 11 項(xiàng)，安全保衛(wèi) 9 項(xiàng)，信息科技 8 項(xiàng)，稽核審計(jì) 9 項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)政策 6 項(xiàng)，存款業(yè)務(wù) 35 項(xiàng)，外匯管理 16 項(xiàng)。按照流程銀行建設(shè)的要求，我們還將做進(jìn)一步調(diào)整。中臺(tái)部門由信貸管理處、貸款審查中心、外匯管理中心、財(cái)務(wù)管理處和會(huì)計(jì)結(jié)算中心等部門構(gòu)成，為前臺(tái)部門提供專業(yè)性的管理和指導(dǎo)，實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)控制。在董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)下分別下設(shè)了專門委員會(huì)。我行對(duì)“三會(huì)一層”的法人治理做過(guò)多次調(diào)整性安排。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和信貸管理部門牽頭，其他條線部門配合，要求各部門對(duì)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程和相對(duì)應(yīng)的管理流程進(jìn)行認(rèn)真梳理，明確分工，定期調(diào)度，全力推進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。 二〇一四年七月七日 第二篇：商業(yè)銀行關(guān)于流程銀行建設(shè)情況工作匯報(bào) [推薦 ] 關(guān)于商業(yè)銀行流程銀行建設(shè)情況 工作匯報(bào) 省行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部： 根據(jù)省行對(duì)流程銀行建設(shè)工作安排，現(xiàn)將我行流程銀行建設(shè)情況匯報(bào)如下： 一、工作開展情況 （一）工作貫徹情況。按照現(xiàn)代銀行的運(yùn)營(yíng)模式，執(zhí)行“先評(píng)級(jí)、后授信”的授信原則，加快建 立內(nèi)評(píng)體系，完善制度流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。按照流程銀行建設(shè)要求，科學(xué)設(shè)置前、中、后臺(tái)部門，合理配置人員，明晰崗位職責(zé)，形成內(nèi)部崗位相互分離、制衡和監(jiān)督，完善績(jī)效考核、薪酬分配和責(zé)任追究等相關(guān)配套機(jī)制。定期召開部門協(xié)調(diào)工作會(huì)議，對(duì)流程銀行建設(shè)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅處理。要