商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程-文庫(kù)吧資料
2025-01-29 15:29本頁(yè)面
【正文】 和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)及流程，從機(jī)制上保證了現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的密切配合、溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管信息的共享、互相支持和補(bǔ)充，強(qiáng)化了非現(xiàn)場(chǎng)的專業(yè)分析監(jiān)測(cè)。 35（二）目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問題 總結(jié)非現(xiàn)場(chǎng)有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻礙因素： 監(jiān)管制度方面 監(jiān)管技術(shù)方面 其他方面36三、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)我們的啟示 （一）香港金管局的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不是簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)收集和比較，而是在非現(xiàn)場(chǎng)分析的基礎(chǔ)上及時(shí)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、方向和依據(jù)；并持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)水平變化，及時(shí)跟進(jìn)預(yù)警信號(hào)，跟進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機(jī)制。34（二）目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問題 作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國(guó)銀行業(yè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性不足。在與銀行管理層反饋現(xiàn)場(chǎng)檢查意見時(shí)，個(gè)案主任必須出席；對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的報(bào)告，個(gè)案主任負(fù)責(zé)跟進(jìn)銀行管理層的回應(yīng)。 現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的配合（以對(duì)銀行信貸管理委員會(huì)的審查為例） 現(xiàn)場(chǎng)檢查人員的工作：一是根據(jù)個(gè)案主任分析結(jié)果，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案；二是現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證個(gè)案主任的分析。在現(xiàn)場(chǎng)檢查前，個(gè)案主任要對(duì)這些基礎(chǔ)的背景材料進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍，如發(fā)覺資料非常欠缺，還會(huì)要求現(xiàn)場(chǎng)檢查人員作更為全面的檢查 。 現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的配合（以對(duì)銀行信貸管理委員會(huì)的審查為例） 其中，個(gè)案主任的工作：一是查詢銀行有無(wú)信貸管理委員會(huì)。之后現(xiàn)場(chǎng)檢查人員會(huì)把檢查結(jié)果通知個(gè)案主任，從而達(dá)到持續(xù)監(jiān)管的目的。現(xiàn)場(chǎng)檢查人員會(huì)就個(gè)案主任的分析到該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 29（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查的關(guān)系。 —— 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告發(fā)表意見。 —— 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員負(fù)責(zé)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查前的非現(xiàn)場(chǎng)審查，包括向現(xiàn)場(chǎng)檢查小組提供非現(xiàn)場(chǎng)分析結(jié)果（包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果）、被檢查機(jī)構(gòu)的其它背景資料，與現(xiàn)場(chǎng)檢查人員討論檢查范圍和內(nèi)容，最終確定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。 —— 數(shù)據(jù)采集流程： 銀行政策部負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)報(bào)表和編寫填報(bào)說明 → 銀行機(jī)構(gòu)如期提交報(bào)表 → 如有漏報(bào)或遲報(bào)， IT部門通知非現(xiàn)場(chǎng)人員追收?qǐng)?bào)表 → 非現(xiàn)場(chǎng)人員通過內(nèi)部電子郵件收?qǐng)?bào)表 → IT 部門發(fā)出異常報(bào)表 → 非現(xiàn)場(chǎng)人員在規(guī)定期限內(nèi)確認(rèn)異常報(bào)表的準(zhǔn)確性 —— 統(tǒng)計(jì)人員匯總數(shù)據(jù)分析流程： 對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總 → 編制供金管局高層使用的匯總類監(jiān)管報(bào)表和貨幣政策報(bào)表 → 對(duì)香港銀行業(yè)總體情況進(jìn)行分析研究 → 將匯總報(bào)表和分析材料提供監(jiān)管人員跟進(jìn) → 通過《月報(bào)》、《年報(bào)》等渠道對(duì)外披露匯總報(bào)表和分析27（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 金管局 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的數(shù)據(jù)流程。 —— 定期統(tǒng)計(jì)報(bào)表 —— 調(diào)查表（調(diào)查問卷）25（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 金管局 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要工作流程。 514632定期報(bào)表調(diào)查表年報(bào)、半年報(bào)例外 報(bào) 告市 場(chǎng) 信息24（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 金管局 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要工作流程。 同時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程應(yīng)該符合持續(xù)性監(jiān)管的原則，確保監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作一定是持續(xù)不斷進(jìn)行的。 確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的流程非常重要，如果沒有清晰的工作流程，那么無(wú)論建立一個(gè)多么完美的信息系統(tǒng)都是沒有意義的。、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。 514632有針對(duì)性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃19（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 17（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。15第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會(huì)議三方聯(lián)席會(huì)議第四步確定檢查工作的內(nèi)容第二步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三步事先策劃監(jiān)管工作第六步實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查及CAMELs評(píng)級(jí)（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與董事局會(huì)議實(shí)地審查后查訪實(shí)地審查前查訪16（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種基于對(duì)香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的全面了解和主要業(yè)務(wù)線的識(shí)別，以及對(duì)各主要業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)按類別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的分析評(píng)估，在此基礎(chǔ)上規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和檢查方案，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并采取監(jiān)管措施和持續(xù)監(jiān)管的一種有計(jì)劃、有部署的、前瞻式的監(jiān)管方式。1
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1