商業(yè)銀行信貸流程-文庫(kù)吧資料
2025-01-24 12:38本頁(yè)面
【正文】 出的審批條件，經(jīng)辦行落實(shí)不夠及時(shí)，主要表現(xiàn) 隨意放寬或變通落實(shí)審批條件。 審查分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，其重點(diǎn)是看信用社持有的擔(dān)保權(quán)益是否大于貸款本息和執(zhí)行擔(dān)保所可能發(fā)生的費(fèi)用。如果借款人嚴(yán)重虧損，經(jīng)營(yíng)效益不佳，貸款就應(yīng)當(dāng)慎重。再按照所屬類型，以及借款人或貸款項(xiàng)目所在地區(qū)的信用、審查借款人所處行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大小，和法律環(huán)境等因素做出相應(yīng)的批審。 主要是了解貸款審批程序是否符合監(jiān)管部門(mén)的要求和銀行內(nèi)部的規(guī)定，是否做到審貸分離、集體決策、互相制衡，以及審貸官、貸款審批委員會(huì)獨(dú)立履職情況，防止道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 主要是了解貸款審批部門(mén)對(duì)可能存在的政策風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和相應(yīng)控制措施。 主要是了解和分析商業(yè)銀行支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的具體措施，核查貸款是否符合產(chǎn)業(yè)調(diào)整要求，是否以各種名義審批發(fā)放貸款用于政績(jī)工程、污染工程、高能耗工程以及新增產(chǎn)能過(guò)剩工程等問(wèn)題。 加強(qiáng)信貸審批管理，是規(guī)范審批行為、嚴(yán)格授權(quán)控制、提高審批質(zhì)量、防范道德風(fēng)險(xiǎn)的保證，但少數(shù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)任然存在審批理念不夠?qū)徤?、違規(guī)、超授權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)，審批管理不規(guī)范等問(wèn)題，影響了信貸審批工作的健康，有序開(kāi)展。 加大平行作業(yè)力度，提高審批效果。 （二）措施： 進(jìn)一步健全信貸審批機(jī)制，完善審批流程。 貸款主體審查不嚴(yán)。 (一）主要表現(xiàn)在： 無(wú)視信貸風(fēng)險(xiǎn)，違規(guī)審批。 三、企業(yè)還款能力 四、借款擔(dān)保方式（還款第二來(lái)源） 抵押擔(dān)保方式 質(zhì)押擔(dān)保方式 信用擔(dān)保方式 保證擔(dān)保方式 五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 合法性風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) 組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 客戶的管理風(fēng)險(xiǎn) 貸后管理風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 貸與不貸 貸款方式 貸款金額 貸款期限 貸款利率 還款方式 擔(dān)保方式 六、提出調(diào)查結(jié)論 一、審批流程管理方面 從貸款業(yè)務(wù)發(fā)起、貸前調(diào)查到最后貸款發(fā)放的流程的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)了解貸款審批環(huán)節(jié)的流程。 說(shuō)明借款人的申請(qǐng)金額在整個(gè)集團(tuán)對(duì)外融資構(gòu)成中是否占據(jù)過(guò)高比重；關(guān)聯(lián)公司之間的相互擔(dān)保、對(duì)外擔(dān)保情況；由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的信用比重是否過(guò)高等；關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)借款情況。 財(cái)務(wù)狀況分析 信用分析 公司在銀行的開(kāi)戶情況、評(píng)級(jí)，授信及用信情況、信用形態(tài)，利息償付情況、對(duì)外擔(dān)保，以及是否涉及訴訟等。
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