【正文】 二是檢查借款人的抵押擔(dān)保情況是否足值、有效。 2 匯率風(fēng)險 :國際金融市場的劇烈波動，匯率的大幅升水或貼水，使得商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險較大，尤其在我國商業(yè)銀行缺乏國際業(yè)務(wù)風(fēng)險管理經(jīng)驗的前提下，我國商業(yè)銀行外匯貸款面臨的損失較大。 審批條件未落實或落實不到位。 嚴(yán)肅責(zé)任追究，防范道德風(fēng)險。 6 5 4 3 2 1 一 、企業(yè)基本情況 二 、企業(yè)借款原因 三、企業(yè)還款能力 四、借款擔(dān)保方式 五、風(fēng)險評價 六、提出調(diào)查結(jié)論 貸前調(diào)查的內(nèi)容 一、企業(yè)基本情況 Text （ 1）企業(yè)概況 （ 2）經(jīng)營情況 （ 3）行業(yè)情況 （ 4）管理情況 企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什么時間能還清貸款等。其目的在于提供風(fēng)險信息，避免信貸資產(chǎn)的損失。 （二）措施： 進(jìn)一步健全信貸審批機(jī)制，完善審批流程。 審查分析擔(dān)保風(fēng)險，其重點(diǎn)是看信用社持有的擔(dān)保權(quán)益是否大于貸款本息和執(zhí)行擔(dān)保所可能發(fā)生的費(fèi)用。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。 （ 4）宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況。 二 .貸款本息到期收回 貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。 2 企業(yè)的客觀經(jīng)營風(fēng)險。 （二）、措施： 應(yīng)明確專門的責(zé)任部門和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督，建立條件落實報告制度和跟蹤檔案。 主要是了解和分析商業(yè)銀行支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的具體措施，核查貸款是否符合產(chǎn)業(yè)調(diào)整要求，是否以各種名義審批發(fā)放貸款用于政績工程、污染工程、高能耗工程以及新增產(chǎn)能過剩工程等問題。 財務(wù)狀況分析 信用分析 公司在銀行的開戶情況、評級，授信及用信情況、信用形態(tài)，利息償付情況、對外擔(dān)保，以及是否涉及訴訟等。 貸后檢查 貸前調(diào)查、貸時審查的延續(xù)和必要補(bǔ)充。 超授權(quán)、授信審批。 審查貸款人的財務(wù)狀況，不僅審查分析借款人的償債能力指標(biāo)、營運(yùn)能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)，還要注意財物數(shù)據(jù)間的核算關(guān)系。 ?... 保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人人或其授權(quán)代理人簽署姓名。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)該加大對已發(fā)放貸款的追蹤力度