【正文】 若不符合貸款條件，銀行將客戶(hù)的申請(qǐng)材料退還申請(qǐng)人。 (4)新發(fā)生的 180天以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總額透支余額的 15%。該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的一般表現(xiàn)形式是： ①不法人模仿合法持卡人的有效簽字； ②不法人涂改合法持卡人的簽名條； ③不法人利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM機(jī)上取款； ④不法人以非法手段冒領(lǐng)持卡人的信用卡和密碼使用； ⑤不法人非法篡改賬戶(hù)憑證或資料，復(fù)制合法持卡人的有效單據(jù)等。 銀行也可以通過(guò)協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易； 已建信息交換中心的城市，從商戶(hù)所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行 80%、收單行 10%、信息交換中心 10％的比例進(jìn)行分配。 聯(lián)名／認(rèn)同卡是銀行與有關(guān)單位合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。 19 （四）貸款發(fā)放 實(shí)行學(xué)生一次申請(qǐng)，銀行集中審批，按年、月發(fā)放。 包括國(guó)家助學(xué)貸款、經(jīng)營(yíng)型助學(xué)貸款、再學(xué)習(xí)貸款和留學(xué)貸款四類(lèi)。 5 （一）定義 消費(fèi)信貸也稱(chēng)信用消費(fèi)，是由金融機(jī)構(gòu)提供資金，支持消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)，其貸款對(duì)象主要為消費(fèi)者個(gè)人或其家庭，貸款用途以借款人置產(chǎn)（購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)）、購(gòu)買(mǎi)生活所需大額耐用消費(fèi)品、改善個(gè)人生活環(huán)境或工作條件、求學(xué)、就醫(yī)等為主。女性自然人不超過(guò) 60歲，男性自然人不超過(guò) 65歲。 動(dòng)情況，以及擔(dān)保變化情況。 21 對(duì)普通高校實(shí)行借款總額包干辦法。 25 經(jīng)營(yíng)性助學(xué)貸款 是指根據(jù)市場(chǎng)需求對(duì)借款人發(fā)放的，幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)對(duì)象完成全日制專(zhuān)科教育、本科教育、碩士教育、博士教育的助學(xué)貸款。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。 銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)終端交易的原始單據(jù)至少保留兩年備查。 ③從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，在技術(shù)上出現(xiàn)失誤而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)出租汽車(chē)公司或汽車(chē)租賃公司，貸款期限最長(zhǎng)不超 過(guò) 3年（含 3年）；對(duì)其他企業(yè)、事業(yè)單位，貸款期限原則上不超過(guò) 2年（含 2年）；對(duì)個(gè)人，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 5年。 貸款本息按月（季）償還 每次償還本息額為 =貸款本金／還本付息次數(shù) ＋（貸款本金一已歸還本金累計(jì)數(shù)） x月（季）利率 48 本章內(nèi)容到此結(jié)束 。按照“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則，對(duì)購(gòu)買(mǎi)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的國(guó)產(chǎn)汽車(chē)自用或粗賃經(jīng)營(yíng)的借款人提供人民幣貸款服務(wù)。 該風(fēng)險(xiǎn)一般表現(xiàn)為： ①持卡人收入狀況發(fā)生變化，一方面中斷與發(fā)卡行的聯(lián)系，一方面繼續(xù)進(jìn)行透支性消費(fèi)，持卡人利用信用卡聯(lián)網(wǎng)之便利，在多家柜員機(jī)上取現(xiàn)，然后，一走了之。 34 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類(lèi)交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī) 定的到期還款日之間為免息還款期。 經(jīng)辦行的職責(zé)：對(duì)連續(xù)拖欠貸款超過(guò)一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生的姓名及公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，按隸屬關(guān)系提供給管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。 ，品行良好。 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入 有購(gòu)房合同 有首付款 開(kāi)發(fā)商有“四證“ 9 （三）分類(lèi) 按資金來(lái)源：自營(yíng)性、委托性（公積金）、個(gè)人住房組合貸款 按交易形態(tài)：首次交易住房（新房）、再交易住房（二手房）貸款 按貸款用途劃分：購(gòu)房、建房、個(gè)人組合貸款 （四）額度 貸款額度不超過(guò)房款的 80%。主要解決現(xiàn)有購(gòu)買(mǎi)力與消費(fèi)需求不匹配的矛盾，大量增加現(xiàn)期社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力，減少現(xiàn)有生產(chǎn)能力過(guò)剩的問(wèn)題。 貸款目的是支持教育事業(yè)發(fā)展，幫助高等學(xué)校在 校學(xué)生中部分經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。一年按 10個(gè)月發(fā)放，每年 2月份和 8月份不發(fā)放。 23 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 原則：“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)” 具體辦法： 按隸屬關(guān)系，由財(cái)政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例（招投標(biāo)時(shí)確定）建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金。 芯片（ IC)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。 從 ATM機(jī)跨行