【正文】 檔案審查崗 其主要職責： （ 1） 負責對授信發(fā)放業(yè)務資料的接收、編號、登記與資料完整性的初步審查； （ 2） 負責對授信業(yè)務法律檔案 (正本 )資料的登記、整理、裝訂、保管、 查閱、交接、銷毀等工作；并對保管的完整性負責； （ 3） 負責辦理抵 (質(zhì) )押權利憑證的入庫保管手續(xù)。 （ 12） 在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎上，協(xié)助并配合風險經(jīng)理對 ―正常類客戶 ‖進行風險評估和風險檢查。對授信分析報告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營部門的授信結論、審查員的審查意見進行審查，提出明確的審查意見及建議； （ 4） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法； （ 5） 掌握轄內(nèi)公司諦乓滴裨誦星榭齪妥什 柿孔純觶 治鑫侍狻 ⒀ 芯慷圓擼 ⒓ 笆畢蟣拘行糯 蔥泄俟低 ?、?惚 ǎ?SPAN lang=ENUS （ 6） 負責分支行各類授信業(yè)務總額度的控制和管理； （ 7） 組織實施對本行授信業(yè)務人員的培訓和考核； （ 8） 其他授信風險管理工作。 保證服務質(zhì)量 信貸業(yè)務風險管理要服務于業(yè)務發(fā)展和客戶，要最終實現(xiàn) 風險管理價值最大化和風險增值的目標，使風險由成本轉(zhuǎn)化為利潤。 信貸業(yè)務手冊 (以下均稱“本手冊” )所指的信貸，僅指狹義意義上的信貸業(yè)務，即銀行對單位或自然人貸款等授予客戶信用的活動。各部門均應明確專人負責手冊的維護工作。 手冊正文包括信貸業(yè)務基本指引、信貸業(yè)務標準、信貸流程、信貸管理工具四部分。 如系受到外部因素的制約 (如地方法規(guī)或 當?shù)乇O(jiān)管部門的規(guī)定 )而無法執(zhí)行手冊中部分政策 時，可由該分行向總行信貸政策委員會提出書面建議證實某一條政策不適用的理由，并提出修改的意見。如果有矛盾或沖突的，則提請信貸政策委員會審議。授信經(jīng)營部門要落實好在營銷和客戶管理中的風險識別、風險預警責任，提高有效市場營銷能力。強化信譽意識和服務意識，不得泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。負責授信業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管； （ 3） 負責 CMIS 系統(tǒng)管理、維護及授信審批結論錄入的復核工作。 資產(chǎn)保全崗 其主要職責： （ 1） 負責授信經(jīng)營部門已移交的 810 級問題貸款的清收和管理工作； （ 2） 會同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作； （ 3） 辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)； （ 4） 制定已接收的問題類授信客戶 ―問題貸款行動計劃書 ‖及 ―行動計劃更改書 ‖，并實施跟蹤； （ 5） 負責本部門管理的 ―問題類授信客戶 ‖定期和不定期監(jiān)控； （ 6） 負責以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作； （ 7） 負責對問題類客戶的法律訴訟； （ 8） 負責已進入法院強制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作； （ 9） 當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，如有必要則應會同授信經(jīng)營部門進行實地調(diào)查，并及時提出預警措施及是否更改原授信方案或行動計劃等意見； （ 10） 提前介入列入風險監(jiān)察名單的風險嚴重的授信業(yè)務，主動配合授信經(jīng)營部門從速處置； （ 11） 負責已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。 （ 4） 完整性 審查。主要職責是： （ 1） 負責 CMIS、 RAMIS(風險資產(chǎn)管理信息系統(tǒng) )信息的輸入和日常維護工作； （ 2） 負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作； （ 3） 負責本部門文檔的管理工作； （ 4） 其他工作。 授信管理崗 其主要職責： （ 1） 貫徹執(zhí)行國家和本行信貸政策、制度 (以本手冊以及本行現(xiàn)行與本手冊無沖突的制度、規(guī)定為準 )工作； （ 2） 研 究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當?shù)亟?jīng)濟形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，調(diào)查分析授信業(yè)務投向； （ 3） 擬定并組織實施有關授信管理實施細則； （ 4） 檢查和督導本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作； （ 5） 具體實施對本行授信人員的業(yè)務培訓和考核； （ 6） 檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應的管理建議及整改要求； （ 7） 協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預警信號并提出預警措施建議； （ 8） 收集整理和上報在授信審查、檢查過 程中或通過其他途徑采集的風險信息。不得利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家和交行規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費及挪用、侵占本行或者客戶的資金；不得在其他經(jīng)濟組織兼職；不得違反規(guī)定徇私向 親屬、朋友發(fā)放授信業(yè)務或者提供擔保。 授信盡職 在信貸業(yè)務的授信全流程中貫徹落實《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求，切實避免風險管理責任不清的現(xiàn)象。如同意更改意見，授信部應通知各行對手冊相關內(nèi)頁進行更換，同時對手冊的電子文檔進行更新。 例外原則 手冊在制定過程中已盡可能考慮到各分行現(xiàn)有狀況，但手冊部分規(guī)定仍可能不完全適用于我行境內(nèi)外行所有分支機構。通過將手冊有關內(nèi)容與 CMIS 系統(tǒng)的結合，進一步強化信貸業(yè)務政策、信貸流程和信貸管理工具在信貸業(yè)務執(zhí)行中的剛性約束。 維護要求 總行制訂發(fā)布新的、與信貸工作有關的政策制度時，應通過更改手冊相關內(nèi)容的方式進行。與此同時，其表述范圍僅指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。 從業(yè)規(guī)范 從業(yè)準則 授信工作人員作為金融機構授信業(yè)務運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關系到授信業(yè)務的質(zhì)量。其主要職責為： （ 1） 可行性審查。 風險監(jiān)控部門 風險監(jiān)控部門主管 其主要職責： （ 1） 組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關規(guī)章制度，制定風險監(jiān)控實施細則； （ 2） 組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風險變化，收集、整理、分析、提示和上報風險信息； （ 3） 組織對本行風險資產(chǎn) (含信貸和非信貸資產(chǎn) )的風險分類，監(jiān)控、識別和全程跟蹤資產(chǎn)風險及變化； （ 4） 在前臺經(jīng)營部門實施定期和不定期監(jiān)控的基礎上，協(xié)助客戶經(jīng)理對列入風險監(jiān)察名單的授信客 戶制定減持退出計劃，并進行持續(xù)跟蹤管理； （ 5） 負責評估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理狀況； （ 6） 組織實施對本行風險經(jīng)理的日常管理、培訓和考核； （ 7） 負責審核對風險監(jiān)察名單列入 /退出的申報以及月度監(jiān)控情況； （ 8） 負責不良資產(chǎn)的責任認定工作； （ 9） 負責放款中心的管理； （ 10） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。 法律審查崗 其主要職責： （ 1） 負責對經(jīng)有權審批人批準的授信業(yè)務申請人和擔保人與本行簽署的相關合同文本、法律文書及相關憑證等授信資料，在放款前進行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營部門和資 產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件； （ 2） 合法性審查。主要職責是： （ 1） 負責 CMIS、 RAMIS(風險資產(chǎn)管理信息系統(tǒng) )信息的輸入和日常維護工作； （ 2） 負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作； （ 3） 負責本部門授信業(yè)務檔案、呆帳核銷和以物抵債等有關資料的保管工作； （ 4） 負責本部門文件的管理工作； （ 5） 其他工作。 （ 2） 對客戶和授信業(yè)務進行風險評級和分類，撰寫 ―授信分析報告 ‖，對授信額度、期限、利率 (費率 )和使用方式，以及擔保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查； （ 3） 辦理核保、抵 (質(zhì) )押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)； （ 4） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控； （ 5） 對符合 ―問題類授信客戶 ‖條件的客戶，制訂 ―行動計劃 ‖，并根據(jù)批準意見實施； （ 6） 對符合移交條件的問題類客戶，負責與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)； （ 7） 負責未移交問題類授信客戶的清收和管理工作； （ 8） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控； （ 9） 辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的 重組手續(xù)； （ 10） 負責在 CMIS 系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務數(shù)據(jù)、風險評級等。 2 信貸崗位職責 工作提示 各行在加強工作人員遵守從業(yè)規(guī)范的同時，在人力資源的勞動組合中，要盡力避免具有血緣、姻緣或有利害關系的人員同時從事市場營銷、審查審批和放款等相互制約的崗位，盡力發(fā)揮崗位之間相互制約的風險防范作用。在同業(yè)競爭激烈的形勢下，在穩(wěn)健經(jīng)營的同時也要進行有效的競爭，以獲取盡可能大的市場份額。 信貸業(yè)務手冊是信貸業(yè)務全面風險管理的具體體現(xiàn)和細化，是各類信貸業(yè)務操作的規(guī)范和依據(jù)，是信貸風險管理的重要手段?？傂行刨J政策委員會、授信部、公司部、監(jiān)控部、保全部、國際部、審計部等為負責手冊維護的相關機構和 部門。 手冊中各項具體的政策和制度要求，是信貸業(yè)務規(guī)范化操作的指南和依據(jù)，是授信工作盡職調(diào)查的標準和尺度，其目的是為了使全體信貸人員明確信貸工作中的有關規(guī)定，掌握每個操作環(huán)節(jié)的具體要求，提高信貸工作的質(zhì)量和效率。不同意調(diào)整的一般不予答復；如需調(diào)整，總行將針對具體的調(diào)整意見以“手冊備忘錄”形式反饋給有關分行，該分行可按備忘錄的規(guī)定執(zhí)行相關政策。 第一 部分 信貸業(yè)務基本指引 1 基本要求 基本目標 交通銀行是一家國際公眾持股銀行，正致力于成為一家資本充足、管理優(yōu)秀、內(nèi)控嚴密、發(fā)展健康、形象良好、實現(xiàn)股東利益最大化的世界級的商業(yè)銀行。各級授信審查人員應按照全行統(tǒng)一政策、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一流程，獨立、公正、客觀地開展評審，不得因領導關系、私人關系、授信經(jīng)營部門來人匯報等因素影響審查結論。在有權人終審之前，不得將各級表決情況告知其他人； （ 5） 注重效益，擇優(yōu)合作。審核授信分析報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務真實性進行核實，并提出審核意見； （ 7） 組織、指導客戶經(jīng)理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風險； （ 8） 組織、指導客戶經(jīng)理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動計劃、行動計劃更改書； （ 9） 負責本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理； （ 10） 組織、指導客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務風險 等級評定等工作； （ 11） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風險 監(jiān)控部督促和指導對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風險等補救措施。審查的主要材料有： 問題貸款授信客戶和授信業(yè)務風險評級； 問題貸款行動計劃、行動計劃更改書等處置方案、客戶關系移交申請書等。 （ 3） 合規(guī)性審查。主要職責是： （ 1） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎上，通過風險過濾模式，對 ―正常類客戶 ‖進行風險評估和風險檢查； （ 2） 通過風險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風險； （ 3） 對存在風險預警信號的客戶向相關部門進行風險提示，根據(jù)客戶的風險情況提出風險評級調(diào)整的建議； （ 4） 審核需列入 /退出本行風險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān) 察名單的月度監(jiān)控情況； （ 5） 與相關部門或人員配合制定有效的風險防范或減持退出行動計劃； （ 6） 對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析； （ 7） 采用矩陣雙線匯報模式，實時和定期向風險監(jiān)控部門報告資產(chǎn)質(zhì)量的風險監(jiān)控情況； （ 8） 負責牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和風險評估。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等； （ 4） 審查授信客戶和授信業(yè)務風險等級； （ 5）