商業(yè)銀行信貸流程-文庫吧在線文庫
【正文】 后檢查 6 米雪豐 游婷 高藝玲 高茂源 曹裴 肖琳 我國銀行界在長期的貸款實踐中摸索出來的貸款“三查”制度，即“貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查”，是銀行對企業(yè)貸款實行的一種有效的分析、管理和監(jiān)督制度。 對借款客戶信用等級評估 什么叫貸前調(diào)查，貸前調(diào)查有什么作用 作用 貸前調(diào)查 貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否 ，是信貸風險控制的重要環(huán)節(jié) 是指貸款發(fā)放前銀行對貸款申請人基本情況的調(diào)查，并對其是否符合貸款條件發(fā)放的貸款額度做出初步判斷。 還貸來源及還款時間分析 貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。 、強化審批條件落實的監(jiān)督機制。 核查審批程序合法合規(guī)情況。對保證貸款，要審查保證人的保證資格、信用等級、保證系數(shù)、保證人的保證意愿與履行動機、保證的方式和法律責任等情況。三是要加強對條件落實檢查和監(jiān)督，上級管理部門要定期抽查和回訪。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。 微觀企業(yè)的經(jīng)營不力形成了商業(yè)銀行的信貸風險 銀行自身的管理不善形成了商業(yè)銀行信貸風險 商業(yè)銀行信貸管理機制和自我約束機制不完善。 （ 5）貸款擔保變動情況。貸款檔案主要內(nèi)容有 （ 3）企業(yè)評定信用等級的有關(guān)資料，等級證書及有關(guān)貸款管理的其他資料。 此外，貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題不僅要在報告中反映，重要的風險信息或線索還要及時向上級部門匯報，研究并采取解決方案。 ? 商業(yè)銀行應該加大對已發(fā)放貸款的追蹤力度 . ? 商業(yè)銀行應該完善擔保制度 . ? 商業(yè)銀行應該健全銀行約束機制，杜絕違規(guī)貸款 . 應該采取的措施 一、貸后管理的核心 — 貸后檢查 貸后檢查的主要內(nèi)容包括 （ 1）借款人和項目發(fā)起人的履約情況，經(jīng)營狀況和信用狀況。企業(yè)責與權(quán)的不對等，導致了企業(yè)的短期行為，從而造成銀行貸款被不合理占用，資產(chǎn)無法正常流動，繼而加大了商業(yè)銀行信貸風險。 ?... 保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人人或其授權(quán)代理人簽署姓名。 對信貸資金用途缺乏有效監(jiān)控。 審查貸款人的財務狀況，不僅審查分析借款人的償債能力指標、營運能力指標
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