【正文】 范圍的貸款，報信貸審查委員會審議。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和本行信貸投放計(jì)劃等情況，作出是否受理的答復(fù)。第十三條　客戶經(jīng)理收集客戶提交的相關(guān)資料，并建立客戶基本信息管理臺賬。、有效，內(nèi)容有無變更等。，查閱相關(guān)賬表，對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進(jìn)行核實(shí)和分析。信用評級結(jié)果作為是否授信和授信額度確定的重要依據(jù)。10也是對其實(shí)施風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險控制的過程。（二）主體資格審查。主要包括客戶基本情況（含信用評級、資信情況評價等）、項(xiàng)目背景及基本情況、客戶現(xiàn)有信貸及與本行合作情況等項(xiàng)內(nèi)容。9第二十六條　授信評審部門或崗位對明顯不符合本行授信條件的授信申請，經(jīng)信貸管理部門確認(rèn)，直接退回調(diào)查部門并不得再次提交；對調(diào)查部門或崗位移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的授信申請，可要求調(diào)查部門或?qū)彶閸徫谎a(bǔ)充完善；對符合本行授信條件、資料齊全、調(diào)查內(nèi)容完整清晰的授信申請，在部門或崗位權(quán)限內(nèi)的做出授信批復(fù)并進(jìn)行備案，權(quán)限外的提交信貸審查委員會審議。根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期或季節(jié)性實(shí)現(xiàn)銷售時間或銷售合同規(guī)定的交貨時間，合理、靈活的審核確定。第二十八條　信貸審查委員會的設(shè)立、職責(zé)成立信貸審查委員會。對不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請審議的客戶部門補(bǔ)充完善。經(jīng)分管信貸工作副行長簽字確認(rèn)后，連同會議記錄一并呈報本行行長審批。經(jīng)本行行長審批后的信貸事項(xiàng)報本行董事會、監(jiān)事會備案。第三十一條　客戶部門及客戶經(jīng)理憑有權(quán)部門或?qū)徟耸谛排鷱?fù)，落實(shí)審批事項(xiàng)。（三）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人應(yīng)在合同文本、公司董事（股東）會同意借款、同意擔(dān)保的決議書上簽字、蓋章。（七）客戶提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保登記（公證）手續(xù)。第三十六條 客戶部門客戶經(jīng)理，應(yīng)在合同生效時間內(nèi)，根據(jù)客戶用款需求，提前做好用信放款時間安排。第三十八條 用信審批必須堅(jiān)持獨(dú)立性原則。（六）審查用信申請書中用信事由是否真實(shí)、合規(guī)，申請金額、用信期限是否與生產(chǎn)經(jīng)營、資金實(shí)際需求匹配。第四十二條第四十五條　派遣合規(guī)管理員依據(jù)客戶經(jīng)理提交的放款申請資料，按以下內(nèi)容進(jìn)行放款審查，在提款申請書上簽具放款意見：（一）審查用信審批資料要件是否齊全，審批流程運(yùn)作程序是否合規(guī)、外部客戶及內(nèi)部信貸運(yùn)作資料上相關(guān)人員簽章是否齊全，各流程審批意見是否明確。第四十七條 柜面放款結(jié)算監(jiān)管基本要求。按規(guī)定做好抵（質(zhì)）押品核算保管手續(xù)。結(jié)算部門或崗位憑審查意見辦理用款結(jié)算。派遣用信審批經(jīng)理定期匯總信貸風(fēng)險預(yù)警信息并給出防范意見，形成信貸風(fēng)險預(yù)警信息報告后上報信貸管理部門。同時，對不良貸款應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控，實(shí)行月報制度，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款風(fēng)險狀況采取相應(yīng)管理措施。設(shè)定抵（質(zhì)）押登記的，應(yīng)及時向客戶提供辦理注銷抵（質(zhì)）押登記的必備資料，協(xié)助客戶辦理注銷手續(xù)。展期獲得批準(zhǔn)的，應(yīng)辦理下列手續(xù)。年。客戶部門在規(guī)定時間內(nèi)未收回逾期貸款的，信貸管理部門應(yīng)介入督查催收。第六十三條　應(yīng)按照檔案管理的法律規(guī)定，建立信貸檔案收集、整理、調(diào)閱、提取、保管、銷毀制度。（五）要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。第十三章 附 則第六十九條 本規(guī)程是實(shí)施《XXX個月。商業(yè)銀行股份有限公司員工違規(guī)違章行為記分辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)章制度，追究其責(zé)任。由客戶部門提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)并建立不良貸款監(jiān)測臺賬，并報資產(chǎn)保全部門逐筆登記。（二）重新審核所有貸款文件，征求法律、審計(jì)和不良貸款管22理等方面專家的意見。第六十二條　本行各信貸部門應(yīng)配備具有一定信貸業(yè)務(wù)知識、責(zé)任心強(qiáng)、辦事仔細(xì)認(rèn)真、嚴(yán)守秘密的專（兼）職檔案管理員，負(fù)責(zé)對接收檔案的完整性和規(guī)范性進(jìn)行檢查，對信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行編號、立卷、歸檔，并負(fù)責(zé)對檔案調(diào)閱、移交、銷毀的管理。展期信息錄入信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)后，由結(jié)算部門或崗位憑貸款展期批復(fù)和相關(guān)協(xié)議，核對展期期限及展期利率后，辦理貸款展期的賬務(wù)處理。（二）展期貸款期限和利率。7天采取有效措施通知客戶籌集資金，保證按期歸還。對檢查發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營不善、現(xiàn)金流量不足、無發(fā)展前景及被風(fēng)險預(yù)警的客戶，客戶部門需制定信貸退出計(jì)劃，報信貸管理部門復(fù)查后提交信貸審查委員會審議，采取提前收回貸款、到期減少續(xù)貸、停止貸款或訴訟、清收貸款本息等方式，逐步壓降、退出。（二）專業(yè)部門檢查。第四十九條 合規(guī)管理員對放款審查事項(xiàng)負(fù)責(zé)，結(jié)算監(jiān)督崗對18柜面審查把關(guān)事項(xiàng)負(fù)責(zé)，各自承擔(dān)審查不嚴(yán)、防范合規(guī)、操作風(fēng)險失誤或過錯的責(zé)任。（三）審查核對借款憑證的大、小寫金額是否一致；借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后。（五）審查需繳納保證金的是否按規(guī)定開立保證金賬戶，是否足額繳納了保證金；需辦理保險的是否按規(guī)定辦理了保險手續(xù)、保險合同是否生效。有權(quán)部門或?qū)徟朔駴Q的用信申請，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)告知客戶并做好解釋工作。依據(jù)派遣用信審批經(jīng)理崗位職責(zé)要求，授信金額達(dá)到本行規(guī)定規(guī)模且授信評審超過（二）審查申請用信額與存量用信之和是否在用信申請人授信總額范圍內(nèi)。第七章 信貸業(yè)務(wù)用信審批第三十七條 用信審批是指本行相關(guān)信貸管理人員，依據(jù)落實(shí)授信批復(fù)情況及用信時風(fēng)險因素變化情況，對信貸風(fēng)險事項(xiàng)審查、審議、審批決策的過程。公司類為借款主體的，其主要股東和實(shí)際投資人及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司應(yīng)簽訂保證合同；個人為經(jīng)營實(shí)體，以個人為借款主體的，應(yīng)有經(jīng)營實(shí)體以及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司簽訂保證合同。借款人為個人的，其配偶須到場簽字。如因特殊業(yè)務(wù)需要，確須采12用非格式合同文本，須經(jīng)合規(guī)風(fēng)險部門和律師顧問審核后，方可使用。（八）督促與檢查。對信貸審查委員會審議通過的信貸事項(xiàng)，本行行長可行使一票否決權(quán)。會議主持人負(fù)責(zé)組織對提交信貸審查委員會的信貸事項(xiàng)進(jìn)行審議。（一）受理。根據(jù)貸款風(fēng)險控制要求，須按第二還款來源充分的要求，審核調(diào)查、審查崗擔(dān)保建議的風(fēng)險可控性、方案可行性、客戶可操作性，決策恰當(dāng)?shù)馁J款方式。根據(jù)調(diào)查崗、審查崗提供的情況，對貸款對象與條件、貸款用途、信貸支持政策、合理資金需求等事項(xiàng)，作出分析判斷，作出授信與不授信的決策。根據(jù)客戶基本情況和主要風(fēng)險事項(xiàng)的評估或計(jì)量，揭示其主要風(fēng)險并提出可行的風(fēng)險防范措施。（四）信貸風(fēng)險審查。授信評審方式，一般根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度等情況，采取有權(quán)崗位或部門審查、信貸審查委員會審議、有權(quán)審批人審批等方式。第二十條 調(diào)查工作結(jié)束后，如調(diào)查人員同意辦理，應(yīng)將調(diào)查資料報本客戶部門負(fù)責(zé)人審查后，提交本客戶部門信貸審查小組會辦。角共同簽字確認(rèn)報告事由。，分析商品交易必要性。、征信系統(tǒng)。A、B個人貸款需嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，形成面談記錄。第三章　授信申請與受理第九條　客戶申請。A、B5個工作日（信貸審查委員會審議事項(xiàng)原則上不超過角）原則上不超過第三條 實(shí)施本規(guī)程，以遵循“審貸分離”原則為前提，以“風(fēng)險管理流程控制”為主線，根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度、崗位配置情況