【文章內(nèi)容簡介】 信貸事項，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)支行信貸審查小組工作。第二十九條 信貸審查委員會工作程序。（一）受理。凡擬提交信貸審查委員會審議的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門至少提前三個工作日將經(jīng)本部門蓋章、部門負(fù)責(zé)人審查簽字的信貸申請報告、調(diào)查報告、評估報告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運作等資料明確專人送交信貸審查委員會辦公室，并保證提交材料的合規(guī)性、完整性、真實性和及時性。（二）審查。信貸審查委員會辦公室按規(guī)定對擬提交審議的有關(guān)信貸事項進(jìn)行審查，對符合規(guī)范要求的信貸事項及時安排提交信貸審查委員會審議。對不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請審議的客戶部門補充完善。（三）會議準(zhǔn)備。由信貸審查委員會辦公室提請會議主持人及時召開信貸審查委員會，并提前做好會議資料準(zhǔn)備，通知信貸審查委員會委員和匯報、列席人員按時參加會議。（四）審議。會議主持人負(fù)責(zé)組織對提交信貸審查委員會的信貸事項進(jìn)行審議。由審查人員向信貸審查委員會匯報信貸審查情況，參加會議委員就信貸審查報告主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就審議事項實行投票表決。信貸審查委員會辦公室根據(jù)投票結(jié)果填制《XXX商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會審議表》，呈報本行分管信貸工作副行長。經(jīng)分管信貸工作副行長簽字確認(rèn)后，連同會議記錄一并呈報本行行長審批。11（五）審批。本行行長在《XXX商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會審議表》上簽署審批意見。對信貸審查委員會審議通過的信貸事項，本行行長可行使一票否決權(quán)。對經(jīng)投票未通過的信貸事項，本行行長不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，本行行長均有提出復(fù)議的決定權(quán)。（六）備案。經(jīng)本行行長審批后的信貸事項報本行董事會、監(jiān)事會備案。（七）批復(fù)。信貸審查委員會辦公室應(yīng)在一個工作日內(nèi)，根據(jù)本行行長在《XXX商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會審議表》上的簽批意見，在信貸審批表上簽批意見批復(fù)客戶部門。（八）督促與檢查。信貸審查委員會辦公室應(yīng)督促客戶部門落實信貸審查委員會審議通過、行長審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。第三十條 授信審批部門或崗位，應(yīng)根據(jù)總行授權(quán)和評審方式，對客戶部門提交的授信申請事項，按照“程序合規(guī)、不越權(quán)審批”的要求，審慎審批決策，并簽發(fā)審批意見書或簽具審批意見。審批意見應(yīng)明確注明被授信人、業(yè)務(wù)種類、授信金額、授信期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式及限制性條款等內(nèi)容。第三十一條　客戶部門及客戶經(jīng)理憑有權(quán)部門或?qū)徟耸谛排鷱?fù)，落實審批事項。有權(quán)部門或?qū)徟朔駴Q的授信申請，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)告知客戶并做好解釋工作。第六章　簽訂合同第三十二條　經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，依照本規(guī)程的要求，由派遣合規(guī)管理員與客戶及擔(dān)保人面簽合同，個人貸款合同需派遣合規(guī)管理員及經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙人監(jiān)督簽訂。第二十三條　信貸合同應(yīng)使用本行統(tǒng)一印發(fā)的最新格式合同，并應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類準(zhǔn)確選擇專用合同。如因特殊業(yè)務(wù)需要，確須采12用非格式合同文本，須經(jīng)合規(guī)風(fēng)險部門和律師顧問審核后，方可使用。對公司類貸款、權(quán)利質(zhì)押貸款，使用借款合同與擔(dān)保合同分開的主從合同。第三十四條　信貸業(yè)務(wù)合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：（一）合同內(nèi)容填寫必須完整，其正副本內(nèi)容必須一致，不得涂改。（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)最終審批內(nèi)容一致。（三）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人應(yīng)在合同文本、公司董事（股東）會同意借款、同意擔(dān)保的決議書上簽字、蓋章?？蛻艚?jīng)理須對借款人、擔(dān)保人應(yīng)出具的相關(guān)決議等法律文書以及簽字、蓋章進(jìn)行現(xiàn)場采集核實，已預(yù)留印鑒的，應(yīng)核對預(yù)留印鑒，對其真實性、有效性負(fù)責(zé)。（四）公司作為借款主體的，其主要股東(股權(quán)在20%以上)和實際投資人及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司必須參與保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任；個人為借款主體的，如其有經(jīng)營實體以及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司，須參與保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。借款人為個人的，其配偶須到場簽字。落實債務(wù)、以貸還貸等特殊情況除外。（五)信貸合同應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一編號，主從合同的編號應(yīng)對應(yīng)一致，并應(yīng)與該合同項下發(fā)生的借款借據(jù)相互銜接。（六）合同項下的附件應(yīng)詳盡、具體，并應(yīng)與合同之間保持特定的一致性。（七）客戶提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保登記（公證）手續(xù)。（八）信貸合同印章應(yīng)由客戶部門主要負(fù)責(zé)人使用、保管，并負(fù)責(zé)合同要素的審核。第三十五條　客戶經(jīng)理應(yīng)區(qū)別不同的擔(dān)保方式，與借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人共同辦理以下事宜：13（一）抵（質(zhì)）押率及抵（質(zhì)）押價值按本行信貸政策執(zhí)行。（二）提供保證，須有一定的擔(dān)保能力，盡量避免同質(zhì)保證。公司類為借款主體的，其主要股東和實際投資人及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司應(yīng)簽訂保證合同；個人為經(jīng)營實體，以個人為借款主體的，應(yīng)有經(jīng)營實體以及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司簽訂保證合同。借款人為個人的，應(yīng)按本規(guī)程第三十四條第(四)項規(guī)定，其配偶應(yīng)在配偶承諾函上簽字。（三）抵押、質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)到相關(guān)房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并取得相關(guān)登記證明。（四）存單、國債、債券、保單等權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)辦理止付手續(xù)。第三十六條 客戶部門客戶經(jīng)理，應(yīng)在合同生效時間內(nèi)，根據(jù)客戶用款需求，提前做好用信放款時間安排。其合同生效時間及放貸時限如下：（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。第七章 信貸業(yè)務(wù)用信審批第三十七條 用信審批是指本行相關(guān)信貸管理人員，依據(jù)落實授信批復(fù)情況及用信時風(fēng)險因素變化情況，對信貸風(fēng)險事項審查、審議、審批決策的過程。也是對信貸風(fēng)險事項實施風(fēng)險再識別、風(fēng)14險再計量、風(fēng)險再控制的過程。派遣用信審批經(jīng)理應(yīng)對授信批復(fù)意見落實有效性、用信資料齊全性、審查結(jié)論準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，對權(quán)限內(nèi)審批貸款的信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論公允性負(fù)責(zé)；信貸管理部應(yīng)對信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論公允性負(fù)責(zé)。派遣用信審批經(jīng)理、信貸管理部門應(yīng)在各自職責(zé)、權(quán)限范圍內(nèi)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對簽署的意見負(fù)責(zé)。第三十八條 用信審批必須堅持獨立性原則。用信方式，一般根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度等情況，采取有權(quán)崗位或部門審查、有權(quán)人審批人審批等方式。第三十九條 用信審批實行“總行垂直管理、授權(quán)分級審批”的辦法，本行用信審批權(quán)限分為三級：總行向客戶部門派駐用信審批經(jīng)理、信貸管理部門用信審批中心、信貸管理部，所有信貸業(yè)務(wù)必須按本行授權(quán)辦法及信貸業(yè)務(wù)管理流程逐級上報審批。第四十條 派遣用信審批經(jīng)理對用信申請進(jìn)行用信審查并按權(quán)限審批或備案,權(quán)限內(nèi)的用信申請，按以下內(nèi)容審查，形成審批意見：（一）審查授信審批資料要件是否齊全，