【正文】 貸事項進行審查，對符合規(guī)范要求的信貸事項及時安排提交信貸審查委員會審議。商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會審議表》，呈報本行分管信貸工作副行長。（六）備案。審批意見應(yīng)明確注明被授信人、業(yè)務(wù)種類、授信金額、授信期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式及限制性條款等內(nèi)容。（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)最終審批內(nèi)容一致。（六）合同項下的附件應(yīng)詳盡、具體，并應(yīng)與合同之間保持特定的一致性。（四）存單、國債、債券、保單等權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)辦理止付手續(xù)。派遣用信審批經(jīng)理、信貸管理部門應(yīng)在各自職責(zé)、權(quán)限范圍內(nèi)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對簽署的意見負責(zé)。（五）審查應(yīng)簽署合同是否簽署；抵（質(zhì)）押登記是否已經(jīng)總行審核；抵（質(zhì)）押權(quán)利證書是否已經(jīng)取得并交本行保管。第四十一條 用信審批部門或崗位對明顯不符合本行用信條件的用信申請，經(jīng)信貸管理部門確認，直接退回申請部門并不得提交；對客戶部門或崗位移送的信貸資料不全、內(nèi)容不完整、不清晰的用信申請，可要求客戶部門或?qū)彶閸徫谎a充完善；對符合本行用信條件、資料齊全的用信申請，在部門或崗位權(quán)限內(nèi)的做出用信批復(fù)并進行備案，派遣用信審批經(jīng)理權(quán)限外的提交信貸管理部用信審批中心評審，信貸管理部用信審批中心權(quán)限外的提交信貸管理部審批。本行放款審核崗為總行向客戶部門派駐的合規(guī)管理員。派遣合規(guī)管理員審查同意放款后，將其簽具的提款申請書及相關(guān)資料移交柜面工作人員，柜面工作人員確認后按規(guī)定進行支付。柜面工作人員辦妥全部放款手續(xù)審查核對后，應(yīng)按約定的支付方式支付。項目貸款客戶用款，應(yīng)由客戶經(jīng)理按合同約定和項目進度對客戶用款提交審批?？蛻舨块T在貸后檢查過程中，對信貸風(fēng)險事項應(yīng)及時向派遣合規(guī)管理員和派遣用信審批經(jīng)理報告?？蛻舨块T至少每季度對本單位全部貸款進行一次分類；新發(fā)放授信業(yè)務(wù)（不含以貸還貸或重組貨款）的次日直接默認為正常；如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時申請調(diào)整分類。第五十七條　客戶還清貸款不再續(xù)貸的，客戶部門應(yīng)將抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證交還抵（質(zhì)）押人，并作客戶簽收登記。貸款展期不得低于原貸款條件。3客戶經(jīng)理應(yīng)立即對客戶及擔(dān)保人進行貸款催收，并取得書面回執(zhí)。涉及擔(dān)保的權(quán)證類信貸檔案專庫保管。（四）向借款人發(fā)出貸款催收通知書或提前歸還貸款通知書，并取得回執(zhí)。第六十八條　客戶部門及資產(chǎn)保全部門應(yīng)積極參與客戶破產(chǎn)、解散、兼并、合并、分立、聯(lián)營、股份制改造、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等活動，防止客戶借上述活動逃廢本行債務(wù)，依法保障本行債權(quán)不受損失。1第七十條 本規(guī)程由本行負責(zé)制定、解釋和修改?？蛻舨块T、資產(chǎn)保全部門應(yīng)對不良貸款進行經(jīng)常催收，保有貸款訴訟和擔(dān)保時效。（三）對于尚未發(fā)放的貸款額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。應(yīng)設(shè)立專用信貸業(yè)務(wù)檔案庫或檔案專區(qū)。第五十九條　結(jié)算部門應(yīng)將到期日營業(yè)終了未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期貸款賬戶核算，從到期日次日起計收逾期貸款利息。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。日內(nèi)向本行書面申請展期。第五十六條　信貸業(yè)務(wù)到期歸還應(yīng)按合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還。第五十四條 實施信貸資產(chǎn)五級分類。是指信貸管理部門、內(nèi)審監(jiān)督部門對信貸業(yè)務(wù)組織的專項檢查（審計）或全面檢查（審計）、重點行、重點人的檢查。第九章 貸后管理第五十條　客戶用款管理。審查核對借據(jù)合同編號是否與合同編號一致。（六）審查放款其他附屬資料是否齊全。第八章 放款審核與支付管理第四十四條　放款審核是授權(quán)有關(guān)部門及崗位，對已獲準的用16信業(yè)務(wù)在放款前進行法律審查、合規(guī)性審查把關(guān)，事中防范和控制法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。3（三）審查用信申請人是否存在本金逾期及欠息等不良記錄。也是對信貸風(fēng)險事項實施風(fēng)險再識別、風(fēng)14險再計量、風(fēng)險再控制的過程。借款人為個人的，應(yīng)按本規(guī)程第三十四條第(四)項規(guī)定，其配偶應(yīng)在配偶承諾函上簽字。落實債務(wù)、以貸還貸等特殊情況除外。對公司類貸款、權(quán)利質(zhì)押貸款，使用借款合同與擔(dān)保合同分開的主從合同。信貸審查委員會辦公室應(yīng)督促客戶部門落實信貸審查委員會審議通過、行長審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進行跟蹤檢查。對經(jīng)投票未通過的信貸事項，本行行長不得行使一票贊成權(quán)。由審查人員向信貸審查委員會匯報信貸審查情況，參加會議委員就信貸審查報告主要方面和突出問題進行審議后，就審議事項實行投票表決。凡擬提交信貸審查委員會審議的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門至少提前三個工作日將經(jīng)本部門蓋章、部門負責(zé)人審查簽字的信貸申請報告、調(diào)查報告、評估報告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運作等資料明確專人送交信貸審查委員會辦公室，并保證提交材料的合規(guī)性、完整性、真實性和及時性。（七）提出明確的評審意見（三）審核貸款額度合理性。（四）評審結(jié)論。主要審查、復(fù)測、核定信用評級結(jié)果的公允性、準確性；審查、復(fù)測貸款利率執(zhí)行的準確性（利率標準按財務(wù)會計部門下發(fā)的規(guī)定執(zhí)行）；審查授信額度合理性、貸款方式有效性和風(fēng)險可控性等；審查、復(fù)測、分析、揭示客戶的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險等；提出合理、可行、有效的風(fēng)險防范措施。第二十三條 授信評審實行“總行垂直管理、授權(quán)分級評審”的辦法，本行授信審批權(quán)限分為三級：總行派駐授信評審經(jīng)理、信貸管理部門、信貸審查委員會，所有信貸業(yè)務(wù)必須按本行授權(quán)辦法及信貸業(yè)務(wù)管理流程逐級上報審批。經(jīng)審查及會辦同意的授信申請，客戶部門將授信申請書、調(diào)查報告等相關(guān)資料報送信貸管理有權(quán)人評審。6（一）法人客戶；、經(jīng)營效益及市場分析；；；；；；；。、還款來源和還款時間的可行性。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔(dān)保情況；查驗貸款卡反映的信貸金額與財務(wù)報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外擔(dān)保情況。角調(diào)查、客戶部門負責(zé)人審查、客戶部門信貸審查小組會辦，按總行授信評審流程和權(quán)限進行授信評審。第十二條　客戶申請辦理授信業(yè)務(wù)需提供以下基本資料（原件或復(fù)印件）?？蛻羯暾埵谛艖?yīng)以書面形式向客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)授信申請，其內(nèi)容應(yīng)包括客戶基本情況、申請業(yè)務(wù)品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及方式等要素。角進行雙人調(diào)查（評估）。個工作日），放款審核及貸款支付原則上不超過105第四條　實施“流程控制、盡職免責(zé)、責(zé)權(quán)對等、風(fēng)險補償”長效激勵約束機制，對本行各信貸部門、各信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各操作環(huán)節(jié)，實施風(fēng)險管理與控制。XXX客戶申請受理與調(diào)查風(fēng)險評價貸款審批大額報備合同簽訂貸款發(fā)放貸款支付貸后管理回收與處置第七條　信貸業(yè)務(wù)服務(wù)時限。個工作日）；審查原則上不超過個工作日。（三）低風(fēng)險類業(yè)務(wù)，按照及時、快捷的原則，隨到隨辦。；超過信貸管理部門權(quán)限