5商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 低信息成本、無(wú)中介機(jī)構(gòu)降低中間成本等優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額減少也就成了必然。 加強(qiáng)對(duì)貸款的監(jiān)控。財(cái) 加大金融科技投入，創(chuàng)新金融科技。 加大中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。貸款人手里借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的去向及用途進(jìn)行調(diào)查。 近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了較大的沖擊。貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)，而這些貸款以盈利性較高 的中長(zhǎng)期貸款為主。在我國(guó)實(shí)行總分行制的總體背景下，一些銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理人和 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 職員缺乏專業(yè)素質(zhì)與技能，片面地追求銀行規(guī)模達(dá)擴(kuò)張，而缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 三、我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題的原因分析 （一）信貸資產(chǎn)總體安全性較高，但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的原因。 加權(quán)平均資產(chǎn)收益率。在不良貸款率較為合理的前提下，我國(guó)五大商業(yè)銀行的撥備覆蓋率都達(dá)標(biāo)，說(shuō)明銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。由此可以看出 我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率都較高，資本較為充足，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力較強(qiáng)。其中，貸款業(yè)務(wù)是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體。信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是目前商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源和主要風(fēng)險(xiǎn)所在。 二、我 國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀 （一）安全性現(xiàn)狀。一般銀行的不良貸款率紅線為 3%，國(guó)際警戒線為10%。查閱 20242024 五大銀行年報(bào)可知， 2024 年到 2024年我國(guó)主要商業(yè)銀行短期貸款占貸款總額的比例大體上逐漸下降，從 2024 年的 58%下降到 2024 年的 44%。這主要是由于近年來(lái)隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，一些新興金融工具的不斷發(fā)展，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)，削弱了其競(jìng)爭(zhēng)力，使得商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率降低。 我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步提高的原因。近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)泡沫的不斷發(fā)展，許多地區(qū)銀行信貸大規(guī)模擴(kuò)張，而實(shí)際存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量效益性降低的原因。 四、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理的建議 （一）保持現(xiàn)有資本充足率水平，降低不良 貸款率。包括
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