【正文】 24。1第七十條 本規(guī)程由本行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。商業(yè)銀行股份有限公司信貸23管理基本制度》、《XXX商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理基本制度》的重要組成部分。第六十八條　客戶部門及資產(chǎn)保全部門應(yīng)積極參與客戶破產(chǎn)、解散、兼并、合并、分立、聯(lián)營、股份制改造、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等活動(dòng)，防止客戶借上述活動(dòng)逃廢本行債務(wù)，依法保障本行債權(quán)不受損失?？蛻舨块T、資產(chǎn)保全部門應(yīng)對不良貸款進(jìn)行經(jīng)常催收，保有貸款訴訟和擔(dān)保時(shí)效。第六十六條　客戶部門和資產(chǎn)保全部門應(yīng)對問題貸款建立臺賬進(jìn)行管理，實(shí)施按季考核，重點(diǎn)監(jiān)控。（六）向所在地的司法部門申請保全凍結(jié)問題貸款客戶的相應(yīng)資產(chǎn)，以減少損失。（四）向借款人發(fā)出貸款催收通知書或提前歸還貸款通知書，并取得回執(zhí)。（三）對于尚未發(fā)放的貸款額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。第六十五條　客戶部門、資產(chǎn)保全部門及其他相關(guān)部門，應(yīng)緊密配合，上下聯(lián)動(dòng)，對不良貸款采取以下處置措施：（一）確認(rèn)不良貸款金額和形成問題的原因。第十二章　不良貸款處置第六十四條　不良貸款是指貸款發(fā)放后，因某風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，致使貸款形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析、判斷、認(rèn)定為到期不能收回或已經(jīng)不能收回的貸款。涉及擔(dān)保的權(quán)證類信貸檔案專庫保管。應(yīng)設(shè)立專用信貸業(yè)務(wù)檔案庫或檔案專區(qū)。信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國家、本行和客戶的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第十一章 信貸檔案歸檔第六十條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶部門和信貸管理部門應(yīng)按本行信貸檔案管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類歸案、歸檔保管，做到資料收集21齊全，定期序時(shí)裝訂（按月、季、年），登記歸檔?？蛻艚?jīng)理應(yīng)立即對客戶及擔(dān)保人進(jìn)行貸款催收，并取得書面回執(zhí)。第五十九條　結(jié)算部門應(yīng)將到期日營業(yè)終了未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期貸款賬戶核算，從到期日次日起計(jì)收逾期貸款利息。（三）貸款展期賬務(wù)處理。以上貸款展期，有權(quán)機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。3一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)延期的，還應(yīng)到相關(guān)登記部門辦理抵質(zhì)押登記延期手續(xù)，并取得法定憑證。（一）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期不得低于原貸款條件。日內(nèi)向本行書面申請展期。第五十八條　客戶因特殊原因不能按期歸還貸款的，應(yīng)在到期前借款人需要續(xù)貸的，經(jīng)審批應(yīng)實(shí)行隔日發(fā)放制度。第五十七條　客戶還清貸款不再續(xù)貸的，客戶部門應(yīng)將抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證交還抵（質(zhì)）押人，并作客戶簽收登記。第五十六條　信貸業(yè)務(wù)到期歸還應(yīng)按合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。20第十章 貸款收回第五十五條　到期貸款由客戶部門負(fù)責(zé)人牽頭、督促、協(xié)助催收，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按期收回?？蛻舨块T至少每季度對本單位全部貸款進(jìn)行一次分類；新發(fā)放授信業(yè)務(wù)（不含以貸還貸或重組貨款）的次日直接默認(rèn)為正常；如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)申請調(diào)整分類。第五十四條 實(shí)施信貸資產(chǎn)五級分類。19第五十三條　建立信貸風(fēng)險(xiǎn)退出機(jī)制。對可能嚴(yán)重影響本行信貸資金安全的重大事項(xiàng)，客戶部門須及時(shí)向派遣合規(guī)管理員報(bào)告，派遣合規(guī)管理員應(yīng)及時(shí)向合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門報(bào)告；總行信貸管理部門發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)須及時(shí)向合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門報(bào)告?？蛻舨块T在貸后檢查過程中，對信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)向派遣合規(guī)管理員和派遣用信審批經(jīng)理報(bào)告。是指信貸管理部門、內(nèi)審監(jiān)督部門對信貸業(yè)務(wù)組織的專項(xiàng)檢查（審計(jì)）或全面檢查（審計(jì)）、重點(diǎn)行、重點(diǎn)人的檢查。是指客戶部門在貸款發(fā)放后按管理間隔期的要求，對借款人的資金使用去向、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款效益、潛在風(fēng)險(xiǎn)、還款來源與保障、擔(dān)保情況進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場核對，逐筆撰寫貸后檢查報(bào)告，報(bào)派遣用信審批經(jīng)理備查。第五十一條 貸后回訪檢查方式及要求。項(xiàng)目貸款客戶用款，應(yīng)由客戶經(jīng)理按合同約定和項(xiàng)目進(jìn)度對客戶用款提交審批。第九章 貸后管理第五十條　客戶用款管理。采用貸款人受托支付方式支付信貸資金的，根據(jù)借款人的交易合同證明、提款申請書及支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手，由派遣合規(guī)管理員負(fù)責(zé)支付前的審核。第四十八條 采用借款人自主支付方式支付信貸資金的，應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。柜面工作人員辦妥全部放款手續(xù)審查核對后，應(yīng)按約定的支付方式支付。審查核對借據(jù)合同編號是否與合同編號一致。（二）審查核對信貸審批文件上是否經(jīng)相關(guān)人員簽字審核；審查核對客戶借據(jù)上填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、用途、借款利率、貸款方式等要素，是否與用信批復(fù)、放款通知書、提款申請書的內(nèi)容一致。柜面工作人員須憑提款申請書、用信批復(fù)、合同等相關(guān)信貸資17料辦理放款結(jié)算手續(xù)。派遣合規(guī)管理員審查同意放款后，將其簽具的提款申請書及相關(guān)資料移交柜面工作人員，柜面工作人員確認(rèn)后按規(guī)定進(jìn)行支付。（六）審查放款其他附屬資料是否齊全。（四）審查貸款用途是否與約定用途一致。（二）審查放款通知書、提款申請書內(nèi)容如放款主體、金額、約定用途、期限、支付方式、利率等要素是否與用信批復(fù)一致；支付方式是否符合“三個(gè)辦法一個(gè)指引”及本行相關(guān)規(guī)定要求；審查、復(fù)核利率定價(jià)是否準(zhǔn)確。本行放款審核崗為總行向客戶部門派駐的合規(guī)管理員。第八章 放款審核與支付管理第四十四條　放款審核是授權(quán)有關(guān)部門及崗位，對已獲準(zhǔn)的用16信業(yè)務(wù)在放款前進(jìn)行法律審查、合規(guī)性審查把關(guān)，事中防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條　客戶部門及客戶經(jīng)理憑有權(quán)部門或?qū)徟说挠眯排鷱?fù)，落實(shí)審批事項(xiàng)，通知客戶辦理放款手續(xù)，提交用信批復(fù)、合同、提款申請書等資料至放款審核崗審核放款。用信審批部門或崗位，應(yīng)根據(jù)總行授權(quán)和評審方式，對客戶部門提交的用信申請事項(xiàng)，按照“程序合規(guī)、不越權(quán)審批”的要求，審慎審批決策，并簽發(fā)審批意見書或簽具審批意見。第四十一條 用信審批部門或崗位對明顯不符合本行用信條件的用信申請，經(jīng)信貸管理部門確認(rèn)，直接退回申請部門并不得提交；對客戶部門或崗位移送的信貸資料不全、內(nèi)容不完整、不清晰的用信申請，可要求客戶部門或?qū)彶閸徫谎a(bǔ)充完善；對符合本行用信條件、資料齊全的用信申請，在部門或崗位權(quán)限內(nèi)的做出用信批復(fù)并進(jìn)行備案，派遣用信審批經(jīng)理權(quán)限外的提交信貸管理部用信審批中心評審，信貸管理部用信審批中心權(quán)限外的提交信貸管理部審批。3權(quán)限外的授信申請，按以上內(nèi)容審查后，將用信申請書、用信資料等相關(guān)資料報(bào)送至信貸管理部門用信審批中心。15（七）審查用信主體及貸款相關(guān)信息是否準(zhǔn)確錄入信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（五）審查應(yīng)簽署合同是否簽署；抵（質(zhì)）押登記是否已經(jīng)總行審核；抵（質(zhì)）押權(quán)利證書是否已經(jīng)取得并交本行保管。（三）審查用信申請人是否存在本