【正文】 而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。（證券法、保險法等）。我國的金融法體系金融法體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律。1995年初步構(gòu)建了金融立法體系的框架，以先后出臺的四大金融法律《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《票據(jù)法》為標志。（1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，國務(wù)院及中國人民銀行制定和公布了大量金融行政法規(guī)，內(nèi)容涉及金融的各個方面）（3）從1994至今，為金融立法的更新完善時期。1947年4月20日，國民黨政府頒布《新銀行法》，共10章119條，對商業(yè)銀行、實業(yè)銀行、儲蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等均作了規(guī)定。1931年3月28日，國民黨政府公布《銀行法》，共50條。中國第一部金融法是 1908年清王朝頒布的《大清銀行則例》，《則例》規(guī)定大清銀行享有代表國家發(fā)行紙幣、代理國庫和調(diào)劑金融的權(quán)利。自律性規(guī)章。地方性法規(guī)。金融行政規(guī)章。金融行政法規(guī)。是由全國人大及其常委會制定的有關(guān)金融組織及其活動的規(guī)范性法律文件。（《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》、《外資金融機構(gòu)管理條例》）金融法的淵源憲法。它是一個多層次的結(jié)構(gòu)體。大財政，小銀行，銀行相當(dāng)于國家財政的出納和會計，為國家計劃提供保障，隸屬于財政部。在銀行設(shè)置上，全國只有中國人民銀行一家辦理全部銀行業(yè)務(wù)。其他非銀行金融機構(gòu)。（中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局、中央合作金庫）中小銀行和錢莊。金融機構(gòu)體系包括金融機構(gòu)的種類、各種金融定位、業(yè)務(wù)范圍，是各類金融機構(gòu)的存在形式與相互關(guān)系的總稱。金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國家金融監(jiān)管部門對各類金融機構(gòu)實施監(jiān)督與管理過程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。金融宏觀調(diào)控關(guān)系：央行在調(diào)控中與金融機構(gòu)、政府部門、企業(yè)和個人發(fā)生的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。金融法是由國家制定或認可的用于確定金融機構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動中形成的金融宏觀調(diào)控關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融機構(gòu)是指專門從事資金融通活動的中介組織。間接金融是指資金閑置主體通過存款的方式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其資金先行提供給這些金融機構(gòu)，再由金融機構(gòu)把資金貸放給資金的需求者。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提??；貸款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國內(nèi)外的匯兌往來；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險；金融期貨、期權(quán)的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國際金融活動的開展等?！_灣《貨幣銀行術(shù)語辭典》金融的涵義金融是貨幣資金融通的簡稱。是指因違反憲法而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任 由全國人大常委會認定違憲責(zé)任 法律責(zé)任的種類國家賠償責(zé)任是指國家機關(guān)及其工作人員執(zhí)行職務(wù)、行使公共權(quán)力時損害公民、法人和其他組織的法定權(quán)利與利益所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。主要是一種財產(chǎn)責(zé)任主要是一方當(dāng)事人對另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決。法律責(zé)任的種類 刑事法律責(zé)任指行為人因其犯罪行為所必須承受的法定的不利后果，其特點：嚴重的社會危害性是犯罪人向國家所負的一種法律責(zé)任 刑事法律是追究刑事責(zé)任的唯一法律依據(jù)是一種懲罰性責(zé)任，是所有法律責(zé)任中最嚴厲的一種。2005年10月25日，陣容強大的中國40家商業(yè)銀行和政策性銀行的行長們在人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，當(dāng)時的莊嚴場面，令在場的中外記者紛紛撰文稱：“中國銀行業(yè)?梧桐樹協(xié)定?誕生北京”，“這是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事”。2000年5月，中國銀行業(yè)協(xié)會在北京成立，現(xiàn)有68家會員單位，包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、國家郵政局郵政儲匯局、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。這個協(xié)定包含的規(guī)則成為數(shù)年后成立紐約證券交易委員會的基礎(chǔ)，也標志了美國金融行業(yè)自律的開始，可以說，“梧桐樹協(xié)定”是美國銀行業(yè)第一個行業(yè)自律文件。三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性（一）合規(guī)管理關(guān)乎銀行的生死存亡（二）合規(guī)管理是強化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設(shè)定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動的需要合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應(yīng)與監(jiān)管者保持和諧互動。第三篇：導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)(4頁)導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)一、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的相關(guān)精神2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件指出：銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標準，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神；合規(guī)法律、規(guī)章和準則有多種淵源，包括立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；還包括更廣義的誠實守信和道德行為的準則。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無我有，人有我精，人精我特”，彰顯個性風(fēng)采，讓人過目不忘。（六）突出特色化、差異化，是加強合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。（五）選準載體，是加強合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動結(jié)合起來一并進行，水乳交融，不搞“兩張皮”。六要處理好習(xí)慣與合規(guī)的關(guān)系。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個流程、各個環(huán)節(jié)、各個崗位，每個股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個關(guān)系：一要處理好業(yè)績與合規(guī)的關(guān)系。股份制商業(yè)銀行各級管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項管理活動合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強合作，良性互動，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動作用?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險管理重要性的認識和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險管理切實有效。（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強合規(guī)文化建設(shè)的保障股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機制建設(shè)，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動銀行管理其合規(guī)風(fēng)險。中國銀監(jiān)會2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。應(yīng)建立對合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評比制度，對在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實到位、有特色的單位和個人及時表彰鼓勵，對做得差的適時指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運行。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責(zé)。各級領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。二、對股份制商業(yè)銀行加強合規(guī)文化建設(shè)的建議針對股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問題，筆者認為，加強和改進股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強合規(guī)文化建設(shè)的前提股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過前段時間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標邁進。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營指標作為主要考核內(nèi)容，造成分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標的完成上，圖眼前現(xiàn)實利益的多，很少考慮工作的計劃性和長遠發(fā)展規(guī)劃。由于股份制商業(yè)銀行成立時間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去