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正文內(nèi)容

導(dǎo)論商業(yè)銀行合規(guī)(4頁)-文庫吧資料

2024-11-14 18:32本頁面
  

【正文】 度等主觀原因而參差不齊,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異??傊弦?guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過程中去,人人講合規(guī),時(shí)時(shí)講合規(guī),事事要合規(guī),同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法,培育良好的合規(guī)文化,促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。只有人人合規(guī),才能形成一股合力,確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。最后,要推行銀行合規(guī)理念,積極建設(shè)“合規(guī)文化”。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合,把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來,思考怎樣做才能合法合規(guī),從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。所以說,合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。然則一旦有案件發(fā)生,將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失,是非常得不償失的。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方,然而從銀行本身的發(fā)展來看,實(shí)則是相輔相成,缺一不可的整體。這對(duì)于合規(guī)建設(shè),乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力,都甚為助力。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例,相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等,若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起,顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。通常意義上說,合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī),以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致,換句說,就是合規(guī)。(四)借鑒他行經(jīng)驗(yàn),加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變,通過對(duì)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造,加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理,暢通合規(guī)報(bào)告路線,使經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)校偏,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),持續(xù)快速發(fā)展第三篇:淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴,負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。(三)建立規(guī)范制度體系,推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。(二)完善合規(guī)管理機(jī)制。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料,宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件,普及合規(guī)知識(shí)和理念。(一)培育良好合規(guī)文化,推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較單一,對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、評(píng)估、管理的能力比較薄弱,未能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成,目前錄入進(jìn)度滯后。(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。(一)合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)行次,檢查業(yè)務(wù)筆,檢查業(yè)務(wù)金額萬元,指出存在問題個(gè),問題業(yè)務(wù)涉及金額萬元,員工異常行為排查人,處理違規(guī)責(zé)任人人,其中給予經(jīng)濟(jì)處罰人,罰款總金額萬元,開除處分人,有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生,消除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面,進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性。按照全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案要求,案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作采取支行自查,總行職能部門分項(xiàng)排查,總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。提出了具體的工作要求。提出了按季開展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查工作要求。年初,根據(jù)上級(jí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查及防控工作要求,結(jié)合全行實(shí)際,及4 時(shí)制定下發(fā)了《農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》,提出了“統(tǒng)一組織,分組實(shí)施,突出重點(diǎn),滾動(dòng)覆蓋,強(qiáng)化整改,落實(shí)責(zé)任”的總原則,明確了加大對(duì)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié),有效識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患,加強(qiáng)問題整改和責(zé)任追究,強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ),確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控到位的目標(biāo)任務(wù)。年內(nèi)審查合同文件份,對(duì)萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核,并出具法律意見書,全年法律顧問審核借款合同資料份,借款合同金額萬元,出具法律意見書份,及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵,提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性,有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢工作及問責(zé)貸款責(zé)任臺(tái)賬建立健全工作。積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開展了“兩個(gè)加強(qiáng),兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天,對(duì)全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對(duì)賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績(jī)效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查,指出了個(gè)方面的存在問題,提出了個(gè)方面整改措施?!掇r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則(暫行)》實(shí)施以來,我行開展行務(wù)公開次,筆,其中公示審批大額貸款次,筆,貸款金額萬元,公示財(cái)務(wù)費(fèi)用次,筆,費(fèi)用金額萬元,公示其他(季度績(jī)效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購(gòu)置固定資產(chǎn)、后備干部庫報(bào)名人員及測(cè)試成績(jī)、部門工作人員民主測(cè)評(píng)結(jié)果等)次,提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開工作的通知》精神,結(jié)合本行工作實(shí)際,總行成立了行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組,董事長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng),領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部,主管副行長(zhǎng)任辦公室主任,指導(dǎo)全轄行務(wù)公開工作,規(guī)范了行務(wù)公開程序,落實(shí)了工作責(zé)任。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部共審查各類貸款筆,審查貸款金額萬元,對(duì)每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了客觀公正的評(píng)價(jià),指出存在問題個(gè),提2 出風(fēng)險(xiǎn)防范措施條,出具授信業(yè)務(wù)審核意見報(bào)告份,確保了貸款資料的完整性、有效性,規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。規(guī)章制度是全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指南和操作行為規(guī)范,為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要,進(jìn)一步提高全行員工堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺性,我行對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂,合規(guī)管理人員參與了對(duì)董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金運(yùn)營(yíng)、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類個(gè)制度辦法的審核編纂工作,使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系,進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營(yíng)管理,發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用,形成了規(guī)范自律的長(zhǎng)效機(jī)制。修訂2015年員工薪酬管理辦法,取消崗位工資,設(shè)立合規(guī)津貼,將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍,建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制,為營(yíng)造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。為防范法律風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)我行合法權(quán)益,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定,制定外聘律師管理工作辦 法,聘請(qǐng)律師事務(wù)所和律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問?,F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下:一、2015年主要工作完成情況(一)高度重視,建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯,建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。(證券法、保險(xiǎn)法等)。我國(guó)的金融法體系金融法體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下,調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律。1995年初步構(gòu)建了金融立法體系的框架,以先后出臺(tái)的四大金融法律《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《票據(jù)法》為標(biāo)志。(1984年,中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行的職能,國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行制定和公布了大量金融行政法規(guī),內(nèi)容涉及金融的各個(gè)方面)(3)從1994至今,為金融立法的更新完善時(shí)期。1947年4月20日,國(guó)民黨政府頒布《新銀行法》,共10章119條,對(duì)商業(yè)銀行、實(shí)業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國(guó)銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等均作了規(guī)定。1931年3月28日,國(guó)民黨政府公布《銀行法》,共50條。中國(guó)第一部金融法是 1908年清王朝頒布的《大清銀行則例》,《則例》規(guī)定大清銀行享有代表國(guó)家發(fā)行紙幣、代理國(guó)庫和調(diào)劑金融的權(quán)利。自律性規(guī)章。地方性法規(guī)。金融行政規(guī)章。金融行政法規(guī)。是由全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融組織及其活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。(《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》)金融法的淵源憲法。它是一個(gè)多層次的結(jié)構(gòu)體。大財(cái)政,小銀行,銀行相當(dāng)于國(guó)家財(cái)政的出納和會(huì)計(jì),為國(guó)家計(jì)劃提供保障,隸屬于財(cái)政部。在銀行設(shè)置上,全國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家辦理全部銀行業(yè)務(wù)。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。(中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、中央合作
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