商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理-文庫(kù)吧資料
2024-11-22 01:30本頁(yè)面
【正文】 求：可疑報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。 3.單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé) 的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑 或者拘役。 雙罰制：金融機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)人員 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù): 9項(xiàng) 行政處罰事由:10條,（一）中華人民共和國(guó)反洗錢法要點(diǎn),行政責(zé)任 （《反洗錢法》第三十二條） 行政處罰主體：人民銀行總行及地市級(jí)以上人民銀 行分支機(jī)構(gòu)； 對(duì)金融機(jī)構(gòu)行政處罰后果：（20萬元起步價(jià)罰款、 建議銀監(jiān)會(huì)責(zé)令停業(yè)或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證） 對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任 人員行政處罰后果：（1萬元起步價(jià)罰款、建議銀監(jiān) 會(huì)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)其紀(jì)律處分、取任職資格、禁止 從事金融行業(yè)工作）,（一）中華人民共和國(guó)反洗錢法要點(diǎn),刑事責(zé)任（反洗錢法第三十三條） 刑法 第一百九十一條：洗錢罪 1.沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以 下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五 以上百分之二十以下罰金。,內(nèi)部環(huán)境 營(yíng)造單位氣氛－讓銀行員工樹立內(nèi)部控制的理念 因素包括正直，道德價(jià)值，能力，權(quán)威和責(zé)任 是其他內(nèi)部控制組成部分的基礎(chǔ),信息和溝通 及時(shí)地獲取，確定并交流相關(guān)的信息 從內(nèi)部和外部獲取信息 使得形成從職責(zé)方面的指示到管理層有關(guān)管理行動(dòng)的發(fā)現(xiàn)總結(jié)等各方面各類內(nèi)部控制成功的措施的信息流,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是為了達(dá)到企業(yè)目標(biāo)而確認(rèn)和分析相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)形成內(nèi)部控制活動(dòng)的基礎(chǔ),內(nèi)部控制五要素的相互關(guān)系,內(nèi)部環(huán)境——重要基礎(chǔ) 良好的企業(yè)文化、明確的組織結(jié)構(gòu)和清晰的崗位職責(zé)、權(quán)限分配、人力資源政策、績(jī)效考核、內(nèi)部審計(jì) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——重要環(huán)節(jié) 控制活動(dòng)——重要手段 信息與溝通——重要條件 內(nèi)部監(jiān)督——重要保障,內(nèi)部控制五要素的相互關(guān)系,1.三道防線，完善的內(nèi)部控制制度 2.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中的適當(dāng)?shù)膷徫宦氊?zé)分離 3.操作過程中具備完善的崗位責(zé)任制度和規(guī)范的崗位管理措施 4.完善的信息資料保全系統(tǒng) 5.有效的預(yù)警系統(tǒng) 6.完善的監(jiān)督檢查手段 7.切實(shí)可行的內(nèi)部控制制度,內(nèi)部控制基本要求,四、商業(yè)銀行基層業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn),對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程 認(rèn)真審核存款人身份和賬戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性，對(duì)賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進(jìn)行檢查 嚴(yán)格管理預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù) 完善適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定,（一）存款與柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn)（之一）,對(duì)內(nèi)部特種轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、賬戶異常變動(dòng)等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控 對(duì)大額存單簽發(fā)、
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