【正文】 司、政策性銀行和郵政儲蓄銀行非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部=負(fù)責(zé)監(jiān)管信托投資公司、財務(wù)公司和金 融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)合作金融監(jiān)管部=負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行我國的金融立法 穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長相結(jié)合的原則 維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的原則 分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則 防范和化解金融風(fēng)險的原則 公平競爭、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的原則 尊重國際條約、國際慣例的原則 規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。解放區(qū)金融機構(gòu)體系: 銀行農(nóng)村信用合作社新中國金融體系的建立 組建中國人民銀行 合并解放區(qū)銀行 沒收官僚資本銀行 改造私人銀行與錢莊 建立農(nóng)村信用合作社改革前中國金融體系的特點機構(gòu)單一，業(yè)務(wù)范圍狹窄，管理體制高度集中。建國前夕的金融機構(gòu)體系 國統(tǒng)區(qū)金融機構(gòu)體系：官僚資本銀行，即“四行二局一庫”。金融業(yè)務(wù)關(guān)系：指各金融機構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動而與其他金融主體間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。按是否經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)分為兩類：銀行性金融機構(gòu)和非銀行性金融機構(gòu)；按是否以營利為目的分為兩類：盈利性金融機構(gòu)和非盈利金融機構(gòu)按職能分為四類：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu) 金融工具金融工具是證明或者創(chuàng)設(shè)金融交易各方權(quán)利義務(wù)的書面憑證 存單、銀行卡、存折、各種票據(jù) 什么是金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。直接金融與間接金融直接金融是指擁有閑置資金的主體將閑置資金直接融通于資金的短缺主體，不需要第三方作為中介而進(jìn)行的資金融通方式。主要形式：恢復(fù)名譽、賠償損失 2 金融與金融法 金融的基本概念 什么是金融法 金融法律關(guān)系 金融的涵義所謂金融，可釋作資金的融通，亦即貨幣的移轉(zhuǎn)，以現(xiàn)在的貨幣，換取將來同額的貨幣（本金），外加“忍欲”或“放棄流動性偏好”所獲得的報酬，換言之，便是利息。基本上是一種個人責(zé)任 法律責(zé)任的種類 民事法律責(zé)任是指公民或法人由于違反法律、違約或者因法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的一種法律責(zé)任。各地銀行業(yè)協(xié)會為準(zhǔn)會員，目前有34家。四、商業(yè)銀行經(jīng)營中的合規(guī)范圍 國內(nèi)的法律法規(guī) 國外的法律法規(guī)銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行業(yè)守則和職業(yè)操守 操作規(guī)程及行為準(zhǔn)則等銀行內(nèi)部規(guī)章 企業(yè)倫理和社會規(guī)范 《中國人民銀行法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《商業(yè)銀行法》 《反洗錢法》 《票據(jù)法》 《擔(dān)保法》 《貸款通則》、《儲蓄管理條例》等中國人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布的部門規(guī)章、規(guī)范性文件所在國家或地區(qū)的法律和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的國際通行的金融條約、規(guī)則、慣例《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》 《中國銀行業(yè)自律公約》 《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》 《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》 1792年，美國第一次重大投機丑聞使得許多商家和銀行遭遇破產(chǎn)后，在紐約華爾街的24位證券戶外交易商自行組織起來，在華爾街68號樓一棵梧桐樹下簽訂了一紙協(xié)定，要求在場的人在證券買賣中遵守協(xié)定中的公平原則，這就是金融界著名的“梧桐樹協(xié)定”。第一篇：導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)(4頁)導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)一、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的相關(guān)精神2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件指出：銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神；合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；還包括更廣義的誠實守信和道德行為的準(zhǔn)則。這個協(xié)定包含的規(guī)則成為數(shù)年后成立紐約證券交易委員會的基礎(chǔ)，也標(biāo)志了美國金融行業(yè)自律的開始，可以說，“梧桐樹協(xié)定”是美國銀行業(yè)第一個行業(yè)自律文件。2005年10月25日，陣容強大的中國40家商業(yè)銀行和政策性銀行的行長們在人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，當(dāng)時的莊嚴(yán)場面，令在場的中外記者紛紛撰文稱：“中國銀行業(yè)?梧桐樹協(xié)定?誕生北京”，“這是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事”。主要是一種財產(chǎn)責(zé)任主要是一方當(dāng)事人對另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決?！_灣《貨幣銀行術(shù)語辭典》金融的涵義金融是貨幣資金融通的簡稱。間接金融是指資金閑置主體通過存款的方式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其資金先行提供給這些金融機構(gòu)，再由金融機構(gòu)把資金貸放給資金的需求者。金融法是由國家制定或認(rèn)可的用于確定金融機構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動中形成的金融宏觀調(diào)控關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國家金融監(jiān)管部門對各類金融機構(gòu)實施監(jiān)督與管理過程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。（中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局、中央合作金庫）中小銀行和錢莊。在銀行設(shè)置上，全國只有中國人民銀行一家辦理全部銀行業(yè)務(wù)。它是一個多層次的結(jié)構(gòu)體。是由全國人大及其常委會制定的有關(guān)金融組織及其活動的規(guī)范性法律文件。金融行政規(guī)章。自律性規(guī)章。1931年3月28日，國民黨政府公布《銀行法》，共50條。（1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，國務(wù)院及中國人民銀行制定和公布了大量金融行政法規(guī)，內(nèi)容涉及金融的各個方面）（3）從1994至今，為金融立法的更新完善時期。我國的金融法體系金融法體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：一、2015年主要工作完成情況（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風(fēng)險管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理組織體系是強化合規(guī)風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險管理約束機制，為營造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險部共審查各類貸款筆，審查貸款金額萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對風(fēng)險狀況進(jìn)行了客觀公正的評價，指出存在問題個，提2 出風(fēng)險防范措施條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報告份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性?！掇r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實施細(xì)則（暫行）》實施以來，我行開展行務(wù)公開次，筆，其中公示審批大額貸款次，筆，貸款金額萬元，公示財務(wù)費用次，筆，費用金額萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網(wǎng)點裝修及購置固定資產(chǎn)、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結(jié)果等）次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。年內(nèi)審查合同文件份，對萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料份，借款合同金額萬元，出具法律意見書份，及時發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險。提出了按季開展案件風(fēng)險滾動排查工作要求。按照全年案件風(fēng)險排查工作實施方案要求，案件風(fēng)險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。全年檢查機構(gòu)總數(shù)行次，檢查業(yè)務(wù)筆，檢查業(yè)務(wù)金額萬元，指出存在問題個，問題業(yè)務(wù)涉及金額萬元，員工異常行為排查人，處理違規(guī)責(zé)任人人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰人，罰款總金額萬元，開除處分人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險隱患。（二）合規(guī)風(fēng)險管理機制需要進(jìn)一步完善。合規(guī)風(fēng)險管理手段比較單一，對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險點，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理工作有序開展。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換