【正文】 般工作人員的檔案由省聯(lián)社委托派出機(jī)構(gòu)所在地聯(lián)社代為管理。第四十六條 縣聯(lián)社、農(nóng)合行的理（董）事長(zhǎng)、副理（董）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）、副主任（副行長(zhǎng)）的檔案由省聯(lián)社人事部門管理，其他員工的檔案由農(nóng) 合行、縣聯(lián)社人事部門管理。第四十七條 基層信用社員工檔案由縣聯(lián)社人事部門管理。第七章 員工教育和培訓(xùn)第四十八條 省聯(lián)社、農(nóng)合行、縣聯(lián)社、信用社根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和人才培養(yǎng)的需 要，積極鼓勵(lì)和支持員工通過不同的途徑學(xué)習(xí)文化和業(yè)務(wù)，提高自身綜合素質(zhì)。第四十九條 員工的教育和學(xué)習(xí)堅(jiān)持學(xué)歷教育和崗位培訓(xùn)相結(jié)合，文化知識(shí)和技 能培訓(xùn)相結(jié)合、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)和業(yè)余學(xué)習(xí)相結(jié)合、重點(diǎn)學(xué)習(xí)和自學(xué)成才相結(jié)合。第八章 管理和監(jiān)督第五十條 省聯(lián)社按管理權(quán)限對(duì)全省農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社人事制度的執(zhí) 行情況進(jìn)行全面監(jiān)督和管理。第五十一條 縣聯(lián)社人事部門對(duì)所轄基層信用社人事制度的執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān) 督和管理。第五十二條 對(duì)違反人事管理規(guī)定行為，省聯(lián)社將根據(jù)不同情況予以嚴(yán)肅處理。第九章 附 則第五十三條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。第五十四條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。第五十五條 本辦法自年1月1日起執(zhí)行。第五篇：銀行柜員制管理暫行辦法XX市商業(yè)銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務(wù)理念，切實(shí)提高工作效率和服務(wù)水平，在增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》等法規(guī)制度和《XX市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理辦法》等制度規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 綜合業(yè)務(wù)柜員制是指對(duì)柜員的設(shè)置、管理、考核、風(fēng)險(xiǎn)控制及相關(guān)業(yè)務(wù)、崗位等進(jìn)行系統(tǒng)管理的業(yè)務(wù)管理體制。本辦法所指綜合業(yè)務(wù)柜員制是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，通過單一員工或多個(gè)員工的組合，按照規(guī)定操作流程和業(yè)務(wù)核算操作權(quán)限，通過2個(gè)以上（含2個(gè)）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務(wù)，并獨(dú)立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動(dòng)組織方式。第三條 依照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)種類、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、輔助設(shè)備、經(jīng)營(yíng)管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，將會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)人員按照業(yè)務(wù)處理的權(quán)限不同分為業(yè)務(wù)經(jīng)辦（C級(jí)柜員）、業(yè)務(wù)主辦（B級(jí)柜員）、業(yè)務(wù)主管（A級(jí)柜員，包括營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)）三種。一、業(yè)務(wù)經(jīng)辦是指具體辦理前臺(tái)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的人員，負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限 范圍內(nèi)業(yè)務(wù)具體處理和對(duì)超權(quán)限范圍業(yè)務(wù)資料的初審。二、業(yè)務(wù)主辦是指對(duì)超業(yè)務(wù)經(jīng)辦權(quán)限范圍的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。負(fù)責(zé)對(duì)C級(jí)柜員辦理的業(yè)務(wù)和規(guī)定額度內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、劃卡授權(quán)，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重空的領(lǐng)取、保管，并向各柜員進(jìn)行發(fā)放；負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)總庫錢箱管理和下發(fā)分庫錢箱到指定柜員。三、業(yè)務(wù)主管是指對(duì)超業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)處理的管理人員。主要包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總會(huì)計(jì)、各級(jí)會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)人，以及有權(quán)部門聘任的行使業(yè)務(wù)主管職責(zé)的管理人員。負(fù)責(zé)對(duì)超過B級(jí)柜員授權(quán)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行劃卡授權(quán)。四、各類業(yè)務(wù)應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管逐級(jí)辦理。獨(dú)立為客戶提供服務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的業(yè)務(wù)經(jīng)辦必須自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；按規(guī)定必須經(jīng)由業(yè)務(wù)主辦和業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行復(fù)核(授權(quán))和二次授權(quán)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管必須明確各自的相應(yīng)職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二章 基本條件第四條 實(shí)行柜員制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本條件：會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作達(dá)到規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)。建立了符合柜員制要求，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。必須安裝監(jiān)控系統(tǒng)；配備合格、充足的出納機(jī)具和防偽設(shè)備，確保業(yè)務(wù)操作安全、準(zhǔn)確。柜員應(yīng)持有與授權(quán)業(yè)務(wù)相應(yīng)的專業(yè)資格上崗證，從業(yè)務(wù)知識(shí)到操作技能，切實(shí)具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的能力；業(yè)務(wù)人員必須通過全面培訓(xùn)和嚴(yán)格考核。第五條 實(shí)行柜員制的柜員必須具備的基本素質(zhì)：有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。經(jīng)過綜合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)及電腦操作等培訓(xùn)合格，且具有一年以上的臨柜實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。未經(jīng)培訓(xùn)和考核成績(jī)不合格者，一律不得單人上崗。熟悉綜合業(yè)務(wù)和現(xiàn)金出納工作的各項(xiàng)規(guī)章制度。能獨(dú)立操作電腦，正確處理日常綜合業(yè)務(wù)，并掌握銀聯(lián)卡、人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)等較復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作要領(lǐng)。掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點(diǎn)、識(shí)別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。第三章 業(yè)務(wù)操作管理第六條 規(guī)范和細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程。XX市商業(yè)銀行按照不同的業(yè)務(wù)種類制定科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作流程，明確界定操作者、操作依據(jù)（如所需單據(jù)）、操作內(nèi)容（如交易選擇和錄入要素）、操作結(jié)果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個(gè)操作環(huán)節(jié)之間的責(zé)任劃分。第七條 建立安全、有效的監(jiān)督復(fù)核機(jī)制。實(shí)行柜員制勞動(dòng)組合，必須加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。一、事前控制，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度和柜員素質(zhì)，對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和核算操作權(quán)限授權(quán)控制。二、事中監(jiān)控，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)效性要求、金額大小和應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)情況，分別采用不同的監(jiān)督控制方式：業(yè)務(wù)經(jīng)辦對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性、完整性，輔之以監(jiān)控系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；對(duì)授權(quán)控制的業(yè)務(wù)，必須由業(yè)務(wù)主辦或者業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行實(shí)時(shí)逐筆確認(rèn)或授權(quán)；業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)主辦必須對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦的現(xiàn)金箱、重要空白憑證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算憑證、業(yè)務(wù)用章等進(jìn)行檢查核對(duì)，共同封箱并辦理交接手續(xù)。三、滯后復(fù)核，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦已辦理的超權(quán)限業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內(nèi)容和打印內(nèi)容是否相符等方式，進(jìn)行滯后復(fù)核。四、事后監(jiān)督，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終平賬前，業(yè)務(wù)主辦必須審查核對(duì)所有柜員日間操作的完整性和準(zhǔn)確性；上級(jí)管理部門對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的檢查督導(dǎo)。第八條 實(shí)行柜員制的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行票據(jù)交換傳遞人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦崗分離；操作與授權(quán)以及二次授權(quán)分離。必須嚴(yán)格按照事權(quán)劃分原則辦理業(yè)務(wù)。所有業(yè)務(wù)應(yīng)先由業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理，重要業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管具體辦理業(yè)務(wù)或頂崗替班的，不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)。第九條 加強(qiáng)現(xiàn)金管理。對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金箱，必須設(shè)置最高限額，超過限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳入庫。業(yè)務(wù)經(jīng)辦之間不允許直接辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金的出、入庫和調(diào)拔，必須經(jīng)總庫管理人員進(jìn)行操 作，由經(jīng)辦人員授權(quán)辦理。營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)按規(guī)定程序軋賬、碰庫；A級(jí)或B級(jí)柜員應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)平賬前對(duì)庫存現(xiàn)金余額和日間現(xiàn)金收付情況進(jìn)行核對(duì)。第十條 加強(qiáng)重要空白憑證管理。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證應(yīng)指定專人保管和領(lǐng)發(fā)，做到賬證分管。網(wǎng)點(diǎn)B級(jí)柜員負(fù)責(zé)重空的領(lǐng)取和下發(fā)，B級(jí)柜員根據(jù)本網(wǎng)點(diǎn)重空使用情況，統(tǒng)一從支行重空保管人員處領(lǐng)取重空，然后按柜員下發(fā)到臨柜人員。簽發(fā)重要空白憑證時(shí)必須順序使用，逐份銷號(hào)；出售重要空白憑證，必須核對(duì)客戶提供的預(yù)留銀行簽章；重要空白憑證作廢時(shí)，必須加蓋“作廢”章，作為當(dāng)日表外科目憑證附件。營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)主管必須對(duì)重要空白憑證進(jìn)行賬、實(shí)、簿三核對(duì)。第十一條 嚴(yán)密人民銀行支付業(yè)務(wù)處理手續(xù)。人民銀行支付業(yè)務(wù)的錄入、復(fù)核、編押、發(fā)送均應(yīng)分人承擔(dān)。印、押（機(jī)）、證的使用和保管，必須堅(jiān)持分管分用，必須履行嚴(yán)格的交接手續(xù)。第十二條 嚴(yán)格印章使用、權(quán)限卡和密碼管理。記賬憑證作為對(duì)柜員業(yè)務(wù)交易及處理結(jié)果的書面記錄，一律加蓋業(yè)務(wù)印章和經(jīng)辦人員名章，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦或業(yè)務(wù)主管審核或授權(quán)的記賬憑證還應(yīng)加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴(yán)密的登記手續(xù)，切實(shí)明確經(jīng)辦柜員的責(zé)任。權(quán)限卡和密碼：權(quán)限卡是業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的，或擁有一定業(yè)務(wù)處理范圍的磁卡。權(quán)限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對(duì)持卡人身份的再次驗(yàn)證。其權(quán)限卡和密碼的管理、簽發(fā)、領(lǐng)用、保管、使用等，按照《XX市商業(yè)銀行權(quán)限卡管理辦法》嚴(yán)格辦理。第十三條 柜員當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)授權(quán)后并作有關(guān)登記后方能辦理重新簽到手續(xù)。柜員臨時(shí)離崗，必須辦理臨時(shí)簽退手續(xù)。柜員休假或調(diào)離，必須經(jīng)有權(quán)人員授權(quán)批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十四條 謹(jǐn)慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經(jīng)由主管人員審批后方可進(jìn)行抹賬處理和錯(cuò)賬沖正。抹賬或沖賬時(shí)，應(yīng)在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號(hào)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字后，在有關(guān)登記簿上進(jìn)行序時(shí)登記。對(duì)不能核銷的過渡賬務(wù)，必須報(bào)上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后方可進(jìn)行掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載掛賬金額、掛賬原因和處理結(jié)果等內(nèi)容。第四章 業(yè)務(wù)權(quán)限管理第十五條 業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和授權(quán)權(quán)限規(guī)定如下（以內(nèi)不包括本數(shù)，以上包括本數(shù)）：現(xiàn)金業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄存取款：C級(jí)柜員直接辦理5萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，5萬20萬元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。對(duì)公存取款：C級(jí)柜員直接辦理5萬元以內(nèi)業(yè)務(wù)。5萬20萬元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬：C級(jí)柜員直接辦理10萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，1020萬元的業(yè)務(wù)由B級(jí)授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。對(duì)公轉(zhuǎn)賬：C級(jí)柜員直接辦理10萬元以內(nèi)業(yè)務(wù)，1020萬元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。XX市商業(yè)銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，隨時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限。其他授權(quán)事項(xiàng)，按照《XX市商業(yè)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》執(zhí)行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋。本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。