【正文】 社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行嚴(yán)肅追責(zé)。貸款逾期或形成不良，按照《衡陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》完成責(zé)任認(rèn)定并繳納貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金、賠償金。（一）實(shí)行責(zé)任明確和認(rèn)定制度。第三十條 客戶經(jīng)理嚴(yán)禁辦理以下事項(xiàng)：（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結(jié)算憑證等；（二）代客戶辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、客戶預(yù)留印鑒的變更、重要空白憑證的購(gòu)買和資金匯劃等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；（三）代客戶辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)；（四）其他禁止辦理的事項(xiàng)。在信用社設(shè)立辦貸“六公開”即：貸款條件公開、辦貸流程公開、貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)公開、辦貸時(shí)限公開、客戶經(jīng)理信息公開、監(jiān)督方式公開。（五）違規(guī)違法舉報(bào)制度?？蛻艚?jīng)理對(duì)每月每周工作進(jìn)行合理安排，對(duì)工作經(jīng)過(guò)、成效或體會(huì)、碰到的問(wèn)題及工作過(guò)程中了解的有價(jià)值信息，包括工作計(jì)劃、打算、完成情況和效果等進(jìn)行文字記錄，逐步提高工作技巧、業(yè)務(wù)水平和文字表達(dá)能力。信用社（部）至少每周組織客戶經(jīng)理召開一次工作例會(huì)，由每位客戶經(jīng)理匯報(bào)本周工作情況，提出下周打算，及時(shí)反映有價(jià)值的信息等。針對(duì)金融市場(chǎng)的變化情況，聯(lián)社每年不少于2次對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)知識(shí)，有關(guān)行業(yè)知識(shí)，市場(chǎng)營(yíng)銷和公共關(guān)系，服務(wù)技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)等?？h聯(lián)社信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、分析和培訓(xùn)工作；信貸管理部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核工作；信用社（部）負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的日常管理、協(xié)調(diào)，同時(shí)協(xié)助客戶經(jīng)理做好重點(diǎn)客戶的營(yíng)銷和管理工作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量。（一）雙重管理制度。其他認(rèn)為需要共同營(yíng)銷和維護(hù)的客戶。對(duì)本聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展有較大影響的客戶。對(duì)以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)開展工作。（三）靈活的營(yíng)銷模式制度。首問(wèn)責(zé)任制度是指第一個(gè)接到客戶咨詢的客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提出的業(yè)務(wù)要求和業(yè)務(wù)咨詢給予及時(shí)答復(fù)和服務(wù)。聯(lián)社根據(jù)客戶經(jīng)理管理客戶、收息額或收回不良貸款等情況，合理確定客戶經(jīng)理交通補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)。第八章 客戶經(jīng)理工作制度第二十八條 為規(guī)范客戶經(jīng)理的工作行為，促進(jìn)客戶經(jīng)理制的實(shí)施和客戶營(yíng)銷工作的順利開展，制定客戶經(jīng)理工作制度。按人建賬，專戶儲(chǔ)存，客戶經(jīng)理退休經(jīng)審計(jì)后發(fā)放到人。第二十七條 為了增強(qiáng)客戶經(jīng)理的自我約束能力、提高違規(guī)成本、倡導(dǎo)合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)基金。信用社（部）副主任按客戶經(jīng)理等級(jí)確定基本工資崗位系數(shù)。第七章 客戶經(jīng)理薪酬第二十五條 客戶經(jīng)理薪酬由基本薪酬、津貼補(bǔ)貼、績(jī)效薪酬三部分構(gòu)成。第二十四條 有下列情形之一的，取消其客戶經(jīng)理資格，三年之內(nèi)不得聘用為客戶經(jīng)理。第二十三條 有下列情形之一的，直接降為客戶經(jīng)理助理，直至解聘其客戶經(jīng)理崗位。第二十二條 有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)下調(diào)客戶經(jīng)理等級(jí)。初次被聘為客戶經(jīng)理的，因沒(méi)有上工作業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，原則上定為四級(jí)客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理助理只能拓展存款業(yè)務(wù)、協(xié)助本網(wǎng)點(diǎn)（社、部）客戶經(jīng)理做好相關(guān)業(yè)務(wù)工作，清收盤活轉(zhuǎn)化不良貸款，不負(fù)責(zé)新放貸款調(diào)查、審查以及貸款手續(xù)的辦理。經(jīng)定性和定量考核并經(jīng)聯(lián)社綜合考評(píng)作為一級(jí)客戶經(jīng)理，可以調(diào)查并擔(dān)任所有貸款的第一責(zé)任人；二級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任200萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人；三級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任50萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人；四級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任10萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人。被客戶投訴且經(jīng)查實(shí)屬客戶經(jīng)理問(wèn)題的每次扣2分。；造成訴訟失效或執(zhí)行時(shí)效喪失的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。；因操作不當(dāng)造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。；整理、保管、。；；。被全國(guó)、省、市、縣聯(lián)社推廣的加10分、5分、3分、1分。無(wú)新增不良貸款的計(jì)20分，新增不良貸款在10萬(wàn)元（含）以內(nèi)的計(jì)15分，絕對(duì)額在1020（含）萬(wàn)元計(jì)10分、2030（含）萬(wàn)元計(jì)5分，超過(guò)30萬(wàn)元的計(jì)0分。（4）貸款利息收回率計(jì)10分利息收回率（實(shí)際收回利息/實(shí)收利息+應(yīng)收利息）以完成個(gè)人任務(wù)為基數(shù)，完成上年全年任務(wù)的計(jì)10分，每高10%，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2）管理貸款額度計(jì)5分以全縣客戶經(jīng)理管理日均貸款余額為基準(zhǔn)，達(dá)到全縣平均數(shù)計(jì)5分，每高10%，每低10%，高限為基本分的150%。（2）以全縣客戶經(jīng)理管理日均存款平均增幅為基準(zhǔn)，達(dá)到平均增幅計(jì)5分，每超10%，每低10%計(jì)扣1分，高限為基本分的150%，不計(jì)負(fù)分。從事客戶經(jīng)理崗位1年以上3年（含）以內(nèi)計(jì)1分；，滿分5分；民主評(píng)議5分。第十九條 定性和定量綜合評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（一）定性部分（20分）客戶經(jīng)理專業(yè)知識(shí)掌握計(jì)10分。第十八條 聯(lián)社每年第一季度依據(jù)上年業(yè)績(jī)及工作表現(xiàn)按百分制對(duì)全社客戶經(jīng)理進(jìn)行定性和定量綜合評(píng)價(jià)（其中定性指標(biāo)占20%，定量指標(biāo)占80%），從高分到低分并經(jīng)考評(píng)后設(shè)定客戶經(jīng)理等級(jí)，其中：一級(jí)客戶經(jīng)理占客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)的5%，二級(jí)客戶經(jīng)理占20%，三級(jí)客戶經(jīng)理占35%，除一、二、三、客戶經(jīng)理助理外的為四級(jí)客戶經(jīng)理。第十七條 客戶經(jīng)理等級(jí)分為五個(gè)檔次。由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，聯(lián)社主任、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任任副組長(zhǎng)，人力資源部、信貸管理部、審計(jì)監(jiān)察部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等部門負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理聘用、評(píng)級(jí)和考核。第十四條 其他信貸相關(guān)人員，如信貸內(nèi)勤、審查員崗位職責(zé)和考核另行制訂辦法。%、%。信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)貸款責(zé)任權(quán)重為100%。第五章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)第十二條 客戶經(jīng)理崗位職責(zé)（一）按照經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，積極拓展市場(chǎng)，尋找客戶，完成分配的各項(xiàng)業(yè)績(jī)目標(biāo)；（二）負(fù)責(zé)對(duì)受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查工作，對(duì)受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；（三）負(fù)責(zé)對(duì)審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同；（四）負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；（五）負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收；（六）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)；（七）按月收集和整理企業(yè)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料；（八）負(fù)責(zé)完善、整理信貸檔案以及貸款檔案資料的傳遞交接工作；（九）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。第四章 客戶經(jīng)理權(quán)利與義務(wù)第十條 客戶經(jīng)理的基本權(quán)利：（一）依法履行職責(zé)，拓展業(yè)務(wù)，受法律和本制度保護(hù)；（二）獲得履行職責(zé)所應(yīng)有的調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)等業(yè)務(wù)權(quán)利和工作條件；（三）參加與本職工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)；（四）獲得相應(yīng)的勞動(dòng)報(bào)酬和待遇。對(duì)當(dāng)年從系統(tǒng)外調(diào)入或工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件（新招聘大學(xué)生），其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由縣聯(lián)社在當(dāng)內(nèi)給予臨時(shí)認(rèn)定。第八條 客戶經(jīng)理任職三年期滿后，實(shí)行崗位輪換或強(qiáng)制休假，競(jìng)聘其他基層社（或本社其他信貸片）客戶經(jīng)理崗位。（六）不服從信用社工作安排，完成任務(wù)不理想的。第七條 客戶經(jīng)理有下列情形之一的，經(jīng)縣聯(lián)社研究、認(rèn)定，取消客戶經(jīng)理任職資格：（一）經(jīng)排查屬“九種情形”人員的；（二）接受客戶請(qǐng)吃、現(xiàn)金、有價(jià)證券、貴金屬出入高檔娛樂(lè)場(chǎng)所等行為或在經(jīng)辦貸款時(shí)索拿卡要的；（三）道德品質(zhì)不良、違規(guī)操作，工作失職、情況反映不及時(shí)，或未采取有效措施，導(dǎo)致形成信貸資產(chǎn)損失或重大業(yè)務(wù)流失的；（四）工作不思進(jìn)取，因服務(wù)質(zhì)量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）以上，經(jīng)核實(shí)，性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的。第三章 客戶經(jīng)理的聘用解聘第五條 新?lián)慰蛻艚?jīng)理必須經(jīng)過(guò)縣級(jí)聯(lián)社崗位競(jìng)聘產(chǎn)生，程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進(jìn)行，最后由縣聯(lián)社頒發(fā)客戶經(jīng)理上崗證書。上崗資格證有效期為三年，期滿后需重新認(rèn)定。第二章 客戶經(jīng)理的任職資格第三條 客戶經(jīng)理實(shí)行持證上崗制度。第三篇：農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)衡陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 客戶經(jīng)理管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總 則第一條 為規(guī)范我縣農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理，加快建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制，體現(xiàn)責(zé)權(quán)利相結(jié)合的原則，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性、主動(dòng)性，有效提高服務(wù)質(zhì)量和水平，建立高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，制訂本辦法。第二十一條 本辦法由余杭農(nóng)村合作銀行制定、解釋。以上處理可以并處。第十八條 對(duì)符合本暫行辦法第十六條第三點(diǎn)解聘的客戶經(jīng)理一律不得重新?lián)慰蛻艚?jīng)理。（一）給予客戶經(jīng)理不少于萬(wàn)分之一的存款維護(hù)費(fèi)和萬(wàn)分之二的新業(yè)務(wù)拓展費(fèi)，該兩項(xiàng)費(fèi)用憑發(fā)票報(bào)銷，不得提取現(xiàn)金。有下列情況之一的，必須立即解聘，調(diào)離客戶經(jīng)理崗位：（1）辦理未經(jīng)委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)；（2）賬外經(jīng)營(yíng)和挪用資金、截留收入的；（3）弄虛作假，利用職務(wù)之便謀利的；（4）有其他違規(guī)行為的。第十六條客戶經(jīng)理退出主要包括自愿退出、自然退出和強(qiáng)行退出三種方式。第十四條客戶經(jīng)理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。指客戶經(jīng)理遵守各項(xiàng)規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；（3）客戶評(píng)價(jià)。（二）定性考核：（1）團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。（一）定量考核：（1）基礎(chǔ)存款的維護(hù)；（2）拓展存款目標(biāo)；（3）支行認(rèn)為其它需考核的指標(biāo)。第五章客戶經(jīng)理的考核第十三條 各支行須建立客戶經(jīng)理考核激勵(lì)機(jī)制，方案報(bào)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部審定。第十一條 支行領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的思想政治工作，關(guān)注客戶經(jīng)理的業(yè)余時(shí)間的社會(huì)活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時(shí)采取措施，努力維護(hù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的健康發(fā)展。（二）在崗培訓(xùn)。本行集中培訓(xùn)主要采取以下二種方法：（一）職前培訓(xùn)。總行組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流等形式多樣的學(xué)習(xí)活動(dòng)。第九條支行承擔(dān)客戶經(jīng)理的管理、監(jiān)督、