商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及治理對策—金融專業(yè)本科范文模板參考資料-資料下載頁
2024-12-07 10:07本頁面
【導讀】銀行之間群雄逐鹿的競爭局面。近幾年來的經(jīng)濟大熱使的人們手中的資金占有量。助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭之地。競爭的焦點已從網(wǎng)。點布局擴展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個領(lǐng)域。我國加入世界貿(mào)易組織后，我國的。各類金融機構(gòu)紛紛跟進，個人理財這一業(yè)務(wù)逐步得到重視，并逐漸發(fā)展起來。①個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。70％左右，其他營業(yè)收入占總收入的25％左右，服務(wù)性收入則僅占5％左右，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚,現(xiàn)階段仍然處于摸索和起步階段,一體的“一卡通”,國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。國工商銀行的上海、浙江、天津等5家分行進行“個人理財”業(yè)務(wù)的試點。“個人理財”是隨著人民收入的增加,生活質(zhì)量的提高而出現(xiàn)的。信息，結(jié)合客戶的投資偏好和資金實力，為其提供切實可行的個人理財服務(wù)。發(fā)達國家相比，我國商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)還十分有限。
【正文】 金買賣、外匯實盤買賣、債券買賣、記賬式黃金買賣等業(yè)務(wù) ,向客戶提供有價值的 信息和咨詢 ,實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。積極尋找與國外銀行在理財服務(wù)上的差距 ,加大金融創(chuàng)新力度 ,提升跨行業(yè)合作的深度和廣度 ,整合銀行、證券、保險、基金、信托等金融業(yè)務(wù) ,提供一站式綜合。 理財服務(wù) ,前瞻性地開發(fā)投資型產(chǎn)品 ,最大限度地滿足客戶的理財需求。理財服務(wù) ,前瞻性地開發(fā)投資型產(chǎn)品 ,最大限度地滿足客戶的理財需求。 （五） 良好的人力資源開發(fā) 培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經(jīng)理 ,提高理財人員的素質(zhì) ,滿足理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要隨著金融全球化及混業(yè)經(jīng)營全球化的沖擊 ,對我國今后的理財人員提出了更高的要求 ,除了具備全面的專業(yè)知識外 ,有關(guān)人員還應(yīng)具備良好的語言 ,溝通以及承受壓力的能力 ,組建一支專業(yè)的、全能的個人理財專家隊伍勢在必行。因此 ,銀行管理層要加強對個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展形勢的學習和研究 ,統(tǒng)一認識 ,積極創(chuàng)造條件設(shè)置客戶經(jīng)理 ,加強對他們的培訓和管理 : 1. 建立專業(yè)理財規(guī)劃師的認證體系 11 國內(nèi)銀行為高端客戶提供個人理財?shù)膶＜叶际欠?“ 標準專業(yè) ” 出身的銀行職員 ,沒有真正意義上的理財師。在國際上 ,理財師被稱為注冊金融策劃師 ,國際金融理財標準委員會與 中國 金融 教育 發(fā)展基金會簽署準會員協(xié)議 ,允許該會通過中國金融理財標準委員作為中華人民共和國 CFPTM 資格認證唯一的管理者。國際金融理財標準委員會已經(jīng)開始在中國著手培養(yǎng)理財師。由國家勞動和社會保障部主持的理財師資格認證 考試 也將在廣東、浙江等 11 省市開展。 2. 對現(xiàn)有的理財顧問進行系統(tǒng)的、全面的培訓 理財顧問的業(yè)務(wù)素質(zhì)將直接影響到銀行理財市場的拓展。但 是 ,高素質(zhì)的理財顧問并非是通過單一途徑就可以造就的 ,而必須在具備自身良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過專業(yè)性、系統(tǒng)性的培訓。當前 ,首先必須制定系統(tǒng)的理財顧問培訓計劃 ,精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為理財候選人才 ,而且必須同證券、保險等行業(yè)系統(tǒng)建立橫向聯(lián)合培訓機制。其次 ,必須對理財候選人員進行有針對性的崗位交流 ,使其盡快熟悉銀行的各類業(yè)務(wù) ,能夠進行銀行業(yè)務(wù)的獨立操作。再次 ,應(yīng)通過證券、保險等行業(yè)系統(tǒng)的橫向交流 ,使理財候選人員全面掌握各類投資市場知識 ,并通過實際的操練 ,提高其應(yīng)用所掌握的 金融知識和積累的投資經(jīng)驗進行專業(yè)理財。 （六）加快信息技術(shù)的發(fā)展 加大科技投入打造 “ 信息銀行 ” 目前 ,我國銀行業(yè)的科技發(fā)展相對滯后 ,遠不能適應(yīng)快速發(fā)展的銀行業(yè)的需要 ,要適應(yīng)加入 WTO 后銀行業(yè)發(fā)展的步伐 ,就必須在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上 ,加大科技投入 ,用先進的服務(wù)手段來爭取競爭領(lǐng)先的主動權(quán)。加強信息平臺、網(wǎng)絡(luò)渠道和電腦軟硬件的開發(fā)、建設(shè)和利用 ,并形成個人理財業(yè)務(wù)乃至新經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)和平臺 ,使所有現(xiàn)實和潛在客戶及其業(yè)務(wù)需求均納入 “ 網(wǎng) ” 中 。樹立對信息情報的調(diào)查、研究、交流、咨詢服務(wù)的經(jīng)營理念 ,把銀行的個人理財業(yè)務(wù)真正納入信息產(chǎn)業(yè)或 “ 信息銀行 ” 的領(lǐng)地 ,加強信息情報的調(diào)查、研究、交流、咨詢服務(wù)及經(jīng)營與管理。 結(jié)束語 國有商業(yè)銀行的發(fā)展壯大無論是對促進經(jīng)濟建設(shè)，還是對于保持我國金融業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展都具有非常重要的意義。面對加入 WTO 后日益激烈的市場競 12 爭，以及市場分割，限制市場準入等保護措施的逐步消失，國有商業(yè)銀行要想立于不敗之地，應(yīng)基于以上對個人理財業(yè)務(wù)的分析構(gòu)建未來的競爭優(yōu)勢，盡快形成“ 品牌 ” 效應(yīng)及屬于自身的強大的競爭力。但我們要充分認識到這一任務(wù)的艱巨性、復(fù)雜性和長期性，真抓實干，苦練內(nèi)功，實現(xiàn)我國國有商業(yè)銀行改革的 歷史性跨越。 13 參考文獻 中文著作類 ： [1] 林功實 .個人投資理財 .北京 :清華大學出版社 2021年版 . [2] 雷志衛(wèi) .歐洲貨幣聯(lián)盟的理論基礎(chǔ)與運行機制 .北京：中國金融出版社， 2021： 180181. [3] 陳雨露 ,邊衛(wèi)紅 .貨幣同盟理論 .最優(yōu)貨幣區(qū)衡量標準的進展 .北京 :國際金融研究， 2021，（ 2）： 412. [4] 王靜 .個人理財 .北京 :科學出版社 ,2021,8. [5] 霍文文 .商 業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù) .上海 :上海人民出版社 ,2021,1 論文類 : [1] 衛(wèi)功琦 ,蔡友才 .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)督 . 中國論文下載中心 .2021 其他 : [1] 肖磊 ,肖鷹 .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展困境與解決對策 . 四川 :2021(6) [2] 李瑜 .個人理財金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的探析 ,商業(yè)研究 .延安 :商業(yè)研究 .2021年第 17期。 [3] 陳淼鑫 .最優(yōu)貨幣區(qū)理論及東亞單一貨幣區(qū)的構(gòu)想 [J].財經(jīng)研究， 2021，（ 2）： 2025 外文著作類 ： ［ 1］ Christian Gourieroux amp。Joann JasiaK. Financial Econometrics (Problems, Models, And Methods).2021
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