商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及治理對(duì)策—金融專(zhuān)業(yè)本科范文模板參考資料-資料下載頁(yè)
2024-12-07 10:07本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】銀行之間群雄逐鹿的競(jìng)爭(zhēng)局面。近幾年來(lái)的經(jīng)濟(jì)大熱使的人們手中的資金占有量。助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從網(wǎng)。點(diǎn)布局?jǐn)U展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)的。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛跟進(jìn)，個(gè)人理財(cái)這一業(yè)務(wù)逐步得到重視，并逐漸發(fā)展起來(lái)。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。70％左右，其他營(yíng)業(yè)收入占總收入的25％左右，服務(wù)性收入則僅占5％左右，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,現(xiàn)階段仍然處于摸索和起步階段,一體的“一卡通”,國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶(hù)為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)工商銀行的上海、浙江、天津等5家分行進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)?！皞€(gè)人理財(cái)”是隨著人民收入的增加,生活質(zhì)量的提高而出現(xiàn)的。信息，結(jié)合客戶(hù)的投資偏好和資金實(shí)力，為其提供切實(shí)可行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)還十分有限。
【正文】 金買(mǎi)賣(mài)、外匯實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)、債券買(mǎi)賣(mài)、記賬式黃金買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù) ,向客戶(hù)提供有價(jià)值的 信息和咨詢(xún) ,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值。積極尋找與國(guó)外銀行在理財(cái)服務(wù)上的差距 ,加大金融創(chuàng)新力度 ,提升跨行業(yè)合作的深度和廣度 ,整合銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融業(yè)務(wù) ,提供一站式綜合。 理財(cái)服務(wù) ,前瞻性地開(kāi)發(fā)投資型產(chǎn)品 ,最大限度地滿足客戶(hù)的理財(cái)需求。理財(cái)服務(wù) ,前瞻性地開(kāi)發(fā)投資型產(chǎn)品 ,最大限度地滿足客戶(hù)的理財(cái)需求。 （五） 良好的人力資源開(kāi)發(fā) 培養(yǎng)和選拔專(zhuān)業(yè)的理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理 ,提高理財(cái)人員的素質(zhì) ,滿足理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要隨著金融全球化及混業(yè)經(jīng)營(yíng)全球化的沖擊 ,對(duì)我國(guó)今后的理財(cái)人員提出了更高的要求 ,除了具備全面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)外 ,有關(guān)人員還應(yīng)具備良好的語(yǔ)言 ,溝通以及承受壓力的能力 ,組建一支專(zhuān)業(yè)的、全能的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家隊(duì)伍勢(shì)在必行。因此 ,銀行管理層要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)的學(xué)習(xí)和研究 ,統(tǒng)一認(rèn)識(shí) ,積極創(chuàng)造條件設(shè)置客戶(hù)經(jīng)理 ,加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)和管理 : 1. 建立專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證體系 11 國(guó)內(nèi)銀行為高端客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)?shù)膶?zhuān)家都是非 “ 標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè) ” 出身的銀行職員 ,沒(méi)有真正意義上的理財(cái)師。在國(guó)際上 ,理財(cái)師被稱(chēng)為注冊(cè)金融策劃師 ,國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)與 中國(guó) 金融 教育 發(fā)展基金會(huì)簽署準(zhǔn)會(huì)員協(xié)議 ,允許該會(huì)通過(guò)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員作為中華人民共和國(guó) CFPTM 資格認(rèn)證唯一的管理者。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)已經(jīng)開(kāi)始在中國(guó)著手培養(yǎng)理財(cái)師。由國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部主持的理財(cái)師資格認(rèn)證 考試 也將在廣東、浙江等 11 省市開(kāi)展。 2. 對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的培訓(xùn) 理財(cái)顧問(wèn)的業(yè)務(wù)素質(zhì)將直接影響到銀行理財(cái)市場(chǎng)的拓展。但 是 ,高素質(zhì)的理財(cái)顧問(wèn)并非是通過(guò)單一途徑就可以造就的 ,而必須在具備自身良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)性、系統(tǒng)性的培訓(xùn)。當(dāng)前 ,首先必須制定系統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)培訓(xùn)計(jì)劃 ,精心挑選具備一定金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧、通曉客戶(hù)心理的優(yōu)秀員工作為理財(cái)候選人才 ,而且必須同證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)建立橫向聯(lián)合培訓(xùn)機(jī)制。其次 ,必須對(duì)理財(cái)候選人員進(jìn)行有針對(duì)性的崗位交流 ,使其盡快熟悉銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù) ,能夠進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)立操作。再次 ,應(yīng)通過(guò)證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)的橫向交流 ,使理財(cái)候選人員全面掌握各類(lèi)投資市場(chǎng)知識(shí) ,并通過(guò)實(shí)際的操練 ,提高其應(yīng)用所掌握的 金融知識(shí)和積累的投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)。 （六）加快信息技術(shù)的發(fā)展 加大科技投入打造 “ 信息銀行 ” 目前 ,我國(guó)銀行業(yè)的科技發(fā)展相對(duì)滯后 ,遠(yuǎn)不能適應(yīng)快速發(fā)展的銀行業(yè)的需要 ,要適應(yīng)加入 WTO 后銀行業(yè)發(fā)展的步伐 ,就必須在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上 ,加大科技投入 ,用先進(jìn)的服務(wù)手段來(lái)爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)先的主動(dòng)權(quán)。加強(qiáng)信息平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)渠道和電腦軟硬件的開(kāi)發(fā)、建設(shè)和利用 ,并形成個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)乃至新經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)和平臺(tái) ,使所有現(xiàn)實(shí)和潛在客戶(hù)及其業(yè)務(wù)需求均納入 “ 網(wǎng) ” 中 。樹(shù)立對(duì)信息情報(bào)的調(diào)查、研究、交流、咨詢(xún)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念 ,把銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)真正納入信息產(chǎn)業(yè)或 “ 信息銀行 ” 的領(lǐng)地 ,加強(qiáng)信息情報(bào)的調(diào)查、研究、交流、咨詢(xún)服務(wù)及經(jīng)營(yíng)與管理。 結(jié)束語(yǔ) 國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展壯大無(wú)論是對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，還是對(duì)于保持我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展都具有非常重要的意義。面對(duì)加入 WTO 后日益激烈的市場(chǎng)競(jìng) 12 爭(zhēng)，以及市場(chǎng)分割，限制市場(chǎng)準(zhǔn)入等保護(hù)措施的逐步消失，國(guó)有商業(yè)銀行要想立于不敗之地，應(yīng)基于以上對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析構(gòu)建未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，盡快形成“ 品牌 ” 效應(yīng)及屬于自身的強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。但我們要充分認(rèn)識(shí)到這一任務(wù)的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，真抓實(shí)干，苦練內(nèi)功，實(shí)現(xiàn)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革的 歷史性跨越。 13 參考文獻(xiàn) 中文著作類(lèi) ： [1] 林功實(shí) .個(gè)人投資理財(cái) .北京 :清華大學(xué)出版社 2021年版 . [2] 雷志衛(wèi) .歐洲貨幣聯(lián)盟的理論基礎(chǔ)與運(yùn)行機(jī)制 .北京：中國(guó)金融出版社， 2021： 180181. [3] 陳雨露 ,邊衛(wèi)紅 .貨幣同盟理論 .最優(yōu)貨幣區(qū)衡量標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)展 .北京 :國(guó)際金融研究， 2021，（ 2）： 412. [4] 王靜 .個(gè)人理財(cái) .北京 :科學(xué)出版社 ,2021,8. [5] 霍文文 .商 業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) .上海 :上海人民出版社 ,2021,1 論文類(lèi) : [1] 衛(wèi)功琦 ,蔡友才 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)督 . 中國(guó)論文下載中心 .2021 其他 : [1] 肖磊 ,肖鷹 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展困境與解決對(duì)策 . 四川 :2021(6) [2] 李瑜 .個(gè)人理財(cái)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的探析 ,商業(yè)研究 .延安 :商業(yè)研究 .2021年第 17期。 [3] 陳淼鑫 .最優(yōu)貨幣區(qū)理論及東亞單一貨幣區(qū)的構(gòu)想 [J].財(cái)經(jīng)研究， 2021，（ 2）： 2025 外文著作類(lèi) ： ［ 1］ Christian Gourieroux amp。Joann JasiaK. Financial Econometrics (Problems, Models, And Methods).2021
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