論我國商業(yè)銀行的信用卡風險管理-資料下載頁
2024-12-06 03:10本頁面
【導讀】何有效管理和控制風險，已成為發(fā)卡行關(guān)注的重點。分析了信用卡風險形成的原因，并提出了加強信用卡風險管理的相關(guān)建議。一定程度上嚴重影響著今后國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。相對于銀行的其他業(yè)。交易是一種虛擬交易，信用卡金額支付是通過電子數(shù)據(jù)劃撥或壓單完成；再次，因此，需要認真研究信用卡業(yè)務(wù)風險的特殊性，采取針對性措施。強的信用卡犯罪手段，因而對發(fā)卡行的資金安全危害也極大。這是持卡人充分利用信用卡的責任條款，在收到貨物后提出異議，稱沒有進行交易或者沒有收到貨物。持卡人利用多張貸記卡大額透支，發(fā)放高利貸，從而達到長期無成本占。使客戶受到損失。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。存在不法工作人員，他們往往會利用職權(quán)在內(nèi)部作案。然而現(xiàn)狀卻是發(fā)卡行之間的風險信。在信用卡營銷的過程中，發(fā)卡行一般會運用市場細分策。協(xié)調(diào)配合，因此必須依靠政府以法律手段強制推行。國家要盡快頒布實施個人
【正文】 易將卡轉(zhuǎn)借他人；使用信用卡密碼時要嚴格保密，切忌用生日、電話號碼等簡單數(shù)字作密碼；持卡人一旦發(fā) 現(xiàn)信用卡遺失或失竊，應(yīng)在最短時間里辦理掛失手續(xù)。信用卡犯罪，其實很多時候是由銀行管理上許多不完善的地方造成的，很多漏洞被利用了。例如，由于現(xiàn)在辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是用復印件，有些銀行的審查制度不是很嚴等等。因此，中國目前在銀行內(nèi)部信息與外部信息系統(tǒng)需大力建設(shè)。 最后應(yīng)該逐步建立健全完備的法律支持體系。我國的個人信用卡風險管理制度是一項非常龐大的系統(tǒng)工程，需要各有關(guān)政府部門、中央銀行、商業(yè)銀行、個人信用中介公司等機構(gòu)密切合作，協(xié)調(diào)配合，因此必須依靠政府以法律手段強制推行。國家要盡快頒布實施 個人信用制度法規(guī)及其配套措施，以盡快從單位信用保證和道德約束逐步過渡到以個人信用保證為主和法律制約的信用中來，用法律的形式對個人賬戶體系、個人信用的記錄和移交、個人信用檔案的管理，個人信用級別的評定、披露和使用，個人信用主客體的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范做出明確的規(guī)定；同時明確個人信用制度的主管部門和各部門所負的職責，合理分工，嚴格獎罰措施，以國家的強制方式來推行個人信用制度，以使個人信用制度在法律的框架范圍內(nèi)合理運行，規(guī)范發(fā)展。 參考文獻 ［ 1］ 周宏亮 .信用卡風險管理［ M］ .北京 :中國金融出版社 ， ［ 2］ 馬春峰 .商業(yè)信用卡業(yè)務(wù)運作［ M］ .中國財政經(jīng)濟出版社， 1998.
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