論我國商業(yè)銀行的信用卡風險管理-wenkub.com
2024-12-02 03:10 本頁面
【正文】 我國的個人信用卡風險管理制度是一項非常龐大的系統(tǒng)工程，需要各有關政府部門、中央銀行、商業(yè)銀行、個人信用中介公司等機構密切合作，協調配合，因此必須依靠政府以法律手段強制推行。信用卡犯罪，其實很多時候是由銀行管理上許多不完善的地方造成的，很多漏洞被利用了。但我們在借鑒的同時還應結合我國國情，我們的個人信用市場起步較晚，許多方面還很不成熟，所以不能簡單的套用外國模式，而應建立我們自己的個人信用制度。在信用卡營銷的過程中，發(fā)卡行一般會運用市場細分策略對不同的客戶授予不同的授信額度，這樣的制度設計在信息不對稱狀況下將會完全失敗。我國的稅務、公安等相關部門掌握著大量有價值的信用信息，但由于部門分割、缺少信息共享機制而使得信息的整合利用難以實現。在個人信用資訊的獲得和傳遞方面遠遠落后于發(fā)達國家。前者主要源自于由于信息的不對稱性。 最后是來源于商業(yè)銀行的風險。個人身份信息如社會保險號碼、信用卡號碼、家庭地址 、電話等很容易通過各種渠道獲得。四是偽造。在賓館、飯店這類場所，授權環(huán)節(jié)通常 會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設備獲得磁條信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線時使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。一些持卡人假裝信用卡丟失，到商業(yè)銀行辦理掛失手續(xù)，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短時間差，大量透支使用，而銀行誤以為是竊取信用卡者透支，從
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