論我國商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險管理(參考版)
2024-12-10 03:10本頁面
【正文】 國家要盡快頒布實(shí)施 個人信用制度法規(guī)及其配套措施，以盡快從單位信用保證和道德約束逐步過渡到以個人信用保證為主和法律制約的信用中來，用法律的形式對個人賬戶體系、個人信用的記錄和移交、個人信用檔案的管理，個人信用級別的評定、披露和使用，個人信用主客體的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范做出明確的規(guī)定；同時明確個人信用制度的主管部門和各部門所負(fù)的職責(zé)，合理分工，嚴(yán)格獎罰措施，以國家的強(qiáng)制方式來推行個人信用制度，以使個人信用制度在法律的框架范圍內(nèi)合理運(yùn)行，規(guī)范發(fā)展。 最后應(yīng)該逐步建立健全完備的法律支持體系。例如，由于現(xiàn)在辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是用復(fù)印件，有些銀行的審查制度不是很嚴(yán)等等。對個人來說為防止意外，持卡人要警惕犯罪分子詐騙、冒用的風(fēng)險，不要輕易將卡轉(zhuǎn)借他人；使用信用卡密碼時要嚴(yán)格保密，切忌用生日、電話號碼等簡單數(shù)字作密碼；持卡人一旦發(fā) 現(xiàn)信用卡遺失或失竊，應(yīng)在最短時間里辦理掛失手續(xù)。這可以從兩個方面入手，其中針對個人信用卡風(fēng)險 ,建立良好的外部經(jīng)營環(huán)境是關(guān)鍵。發(fā)達(dá)國家從事個人信用業(yè)務(wù)歷史悠久，從管理模式、法律環(huán)境到具體操作都積累了不少經(jīng)驗(yàn)，建立了成熟的個人信用制度體系：個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用風(fēng)險預(yù)警、個人信用風(fēng)險管理及個人信用風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁等制度。信息不對稱使得劣質(zhì)客戶不用花費(fèi)多少代價就能冒充優(yōu)質(zhì)客戶而不被發(fā)現(xiàn)，優(yōu)質(zhì)客戶卻無法證明自己的信用狀況，被劣質(zhì)客戶輕易趕走。 第三是信息不對稱狀況下不同授信額度的制度設(shè)計缺陷。此外，如果各商業(yè)銀行能夠
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