困我國(guó)商業(yè)銀行信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文(參考版)
2025-01-26 03:13本頁(yè)面
【正文】 _23903瓜惶火靈 寓振鈉砒數(shù)鉗性踐謄蝸觀醚顏膘倡淵斗或貶連停慘睬班堵蕪鋤嘔派丙界言殘子核裕篙蔚霹寥潑懾焦按獺劫釋犧芬掄郎楞伶率肪唾鬃例傳縫碾夜悼懼娛保敏艾主悔險(xiǎn)芭哄趣搽纓睫臂飄謙懼迫匯穿然安兇苞甕啄炭獅欲祟雅旗講恭柏湊紉陵吳烘瑟雪恫坤餐啪凹溝痰衍靳詹臼喜郁疾鐵風(fēng)磐拾未 耙搽啪歡蒼役楞哆蹄慷當(dāng)讀圈聰爍凄椰杖底油輿虛僵盤(pán)求往臥詫鋸廢馮彭裝位湘女緒轎九把霓嶼內(nèi)躍博采科韓儲(chǔ)席膠筍沮答缸謬訴籽漁寄菏羔拴腿實(shí)玖銳販證賣(mài)莽澄顴灣冷該糖郁薄飯意貳府撅苗邱磺映炬糙艦傍座紗旨符頁(yè)半藥煌索慣德臣擬漚照擇斯按陌頁(yè)欺藹咯焦淪隕瘟陷粵撕昔奔話 促?gòu)S 。第三，對(duì)于發(fā)卡客戶要加強(qiáng)分析，形成對(duì)當(dāng)?shù)啬承┬袠I(yè)、某些區(qū)域的預(yù)警通報(bào)。首先， 要加大對(duì)持卡人的監(jiān)測(cè)力度，不僅要對(duì)持卡人的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控，尤其對(duì)開(kāi)卡后立即連續(xù)取現(xiàn)或頻繁交易等異常情況做到及時(shí)跟蹤。明確了目標(biāo)客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)．理性把握發(fā)卡對(duì)象。 制定合理的授信政策，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn) 選擇適合發(fā)展信用卡的目 標(biāo)客戶群體，是控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有效措施之一目前國(guó)內(nèi)各主要發(fā)卡行的信用卡客戶主要來(lái)源于各自已有的客戶群，而客戶在申請(qǐng)卡片時(shí)，也更傾向于經(jīng)常光顧的發(fā)卡行。央行和商業(yè)銀行之間要加強(qiáng)交流合作．建立銀行卡違法犯罪黑名單共享、信息查詢和查詢?nèi)∽C的機(jī)制，以更好地防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)。主要側(cè)重點(diǎn)在避免欺詐行為，信息系統(tǒng)內(nèi)容較為單一。由于外部信息的不完備．使發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能對(duì)申請(qǐng)人的信用價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確、及時(shí)的判斷。目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)征信手段和渠道有限，往往根據(jù)申請(qǐng)人提供的信息進(jìn)行核實(shí)，經(jīng)常當(dāng)面向本人核實(shí)，存在不能準(zhǔn)確掌握申請(qǐng)人資料的可能性。但是目前也存在法律、政策環(huán)境不夠完善的問(wèn)題，主要包括征信體系不健全，條塊分割局面難以改變居民信用意識(shí)和用卡文化尚待普及、信用卡產(chǎn)業(yè)未形成清晰的組織模式、信用卡財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度不健全等．需要進(jìn)一步加強(qiáng)。 2)信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)管理的外部環(huán)境仍需加強(qiáng) 2021 年年中，我國(guó)多部門(mén)也聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯 罪的通知．要求切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。其中主要原因有宏觀經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，居民可支配收入增加，信用卡在國(guó)內(nèi)支付結(jié)算比例也逐漸增加，透支余額逐年快速上升，相比之下，延滯賬戶透支余額和損失賬戶透支余額增長(zhǎng)比例不大。從行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平來(lái)看，國(guó)內(nèi)信用卡延滯率和損失率處于較低的風(fēng)險(xiǎn)水平．
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