【正文】 19 參考文獻(xiàn) [1] 姚喜虎 .冷靜看待信用卡 . 《金融經(jīng)濟(jì)》， 2021, (9) [2] 殷健 .對(duì)我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的分析 . 《中國(guó)信用卡》， 2021, (5) (7) [3] 柯穎 .美國(guó)與日本信用卡市場(chǎng)差異的比較分析 . 《現(xiàn)代日本經(jīng)濟(jì)》 2021, (3) [4] 美國(guó)信用卡發(fā)展史的深刻啟發(fā) [J]. 《科技進(jìn)步與對(duì)策》， 2021, (7) [5]《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》 2021, (4) [6] 賈 義，周 斌 . 銀行信用卡經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)透視 . 《上海經(jīng)濟(jì)》， 2021, (7) [7]《金融時(shí)報(bào)》 , 2021, (2) [8] 遲國(guó)泰，許 文，孫秀峰 . 個(gè)人信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系與模型研究 . 《同濟(jì)大學(xué)學(xué)報(bào)》 , 2021， Vol(34) (4) [9] 陸信譽(yù)，李勝宏 . 我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸與改進(jìn)方案 . 《技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究》， 2021， (2) [10] 對(duì)我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的思考 . 《沿海企業(yè)與科技》 2021, (11) 經(jīng)典 婚慶主持詞 炮竹聲聲賀新婚 ,歡聲笑語迎嘉賓 . 尊敬各位來賓 ,各位領(lǐng)導(dǎo) ,各位親朋好友 ,先生們 ,女士們 ,活潑 可愛的小朋友們 ,大家好 ! 20 好歌好語好季節(jié) ,好人好夢(mèng)好姻緣 . 來賓們今天是公元 ****年 **月 **日 (農(nóng)歷六月初八 )是良辰吉日 ,在這大吉大利吉祥喜慶的日子里 ,我們懷著十二分的真誠(chéng)的祝福相聚在 ***酒樓一樓婚宴大廳共同慶賀 ***先生與 ***小姐新婚典禮 .(首先我們給予掌聲的恭喜 )大家都知道結(jié)婚是人生中的一件大事 ,而婚禮更是人生中最幸福神圣的時(shí)刻 ,尤其婚禮上浪漫 溫馨 高雅別致的婚禮儀式以及親朋好友的 良好 祝愿會(huì)給新人一生永遠(yuǎn)帶來最美好的回憶 .各位親朋好友 ,我是本次婚禮慶典的主持人 ***.今天我十分榮幸地接受新郎新娘的 重托 ,步入這神圣而莊重的婚禮殿堂為新郎 ***,新娘 ***的婚禮擔(dān)任司儀之職 .讓我們?cè)谶@里共同見證一對(duì)新人人生中最幸福神圣美好的一刻！ 真是 : 百鳥朝鳳鳳求凰 ,龍鳳呈祥喜洋洋 . 讓我們用掌聲祝賀他們祝福新人 鳳凰展翅迎朝暉 ,恩愛鴛鴦比翼飛 . 攜手同步知心人 ,共創(chuàng)宏圖獻(xiàn)真情 . 郎才女貌天作美 ,洞房花燭喜成雙 . 在神圣的婚禮進(jìn)行曲中一對(duì)新人手挽手 ,肩并肩緩緩步入婚禮大廳 .臉上充滿了無比幸福的笑容讓我們用掌聲與鮮花給予一對(duì)新人最誠(chéng)摯的祝福 .婚姻是人生大事 ,結(jié)婚典禮對(duì)青年男女來說 是一生中最重要的時(shí)刻 . 你也笑 ,我也笑 ,親朋好友齊來到 . 天也新 ,地也新 ,眾星捧月迎新人 . 新郎新娘臺(tái)上站 ,甜蜜 感覺涌心間 . 風(fēng)風(fēng)雨雨?duì)渴诌^ ,今天喜結(jié)美姻緣 . 親朋好友齊相聚 ,歡歡喜喜來賀喜 . * * * 天仙配 ,幸福的生活比蜜甜 . 21 在 這個(gè)激動(dòng)人心的美好時(shí)刻 ,作為婚慶司儀 ,首先請(qǐng)?jiān)试S我代表新郎新娘以及新郎新娘的雙方家長(zhǎng) ,對(duì)今天百忙當(dāng)中來參加婚禮的各位來賓 ,各位親朋好友的光臨表示最誠(chéng)摯的謝意和熱烈的歡迎 (謝謝大家 )!歡迎你們 ! 婚禮對(duì)每一個(gè)新婚的人而言 ,都是神圣 ,浪漫 ,唯美和經(jīng)典的 ,隨著神圣的婚禮進(jìn)行曲奏響 ,英俊的新郎和美麗的新娘在掌聲與祝福聲中 ,緩緩的步上紅地毯 ,那是萬眾矚目的一瞬 ,那是夢(mèng)寐以求的一瞬 ,那是凝結(jié)愛的萬語千言的一瞬 ,那是最激動(dòng)人心的一瞬 ,一同迷醉在塵世間最美妙的氣氛里 . 愛情是古老而年輕的話題 ,也是不朽的人生主題 .許 多人已經(jīng)擁有 ,更多人正在追求 ,今天這兩位新人從有過初戀時(shí) 月上柳梢頭 ,人約黃昏后 的熱烈心跳 ,到也有熱戀中 冷落清秋傷別離的難舍難分 ,經(jīng)歷了 似水柔情 ,如夢(mèng)佳期 ,的苦苦期盼 ,品嘗過 相知不渝 ,永結(jié)金蘭的浪漫溫馨 ,終于迎來這攜手共赴紅地毯的幸福時(shí)刻 .啊 !美麗的新娘 ,這一刻 ,整個(gè)世界因你而多姿多采 ,英俊蕭灑的新郎 ,這一刻 ,整個(gè)宇宙而為你祝福 ,祝福你們?cè)谶@鮮花綻開的時(shí)候 ,祝福你們?cè)谶@神圣莊重的幸福時(shí)刻 . 首先由我介紹一下二位新人 ,站在我身邊這位英俊瀟灑的男子就是我們今天的新郎官 ***先生 ,(掌聲恭喜 )新郎不 僅風(fēng)度翩翩 ,氣質(zhì)不凡 ,而且忠厚誠(chéng)實(shí)為人和善 ,是一位才華出眾的好青年 .大家往我們新郎身上看 ,新郎今天是新洗的臉 ,新刷的牙 ,新刮的胡子 ,新理的發(fā) ,新襯衣 ,新領(lǐng)帶 ,新買的皮鞋腳下踩 ,新背心 ,新西服 ,里邊還穿了一條新內(nèi)褲 ,新郎渾身上下全是新 ,新郎心情喜盈盈 .大家給點(diǎn)掌聲 .旁邊這位美麗迷人漂亮溫柔的女子 ,就是我們今天的新娘子 ***小姐 .(掌聲恭喜 )介紹新娘 ,大家看我們的新娘人家眉毛好 ,眼睛好 ,鼻子好 ,嘴巴好 ,耳朵好 ,臉蛋好 ,最關(guān)鍵還是人家心眼好 ,溫馨小姐溫文而雅 ,賢惠大方 ,青春高潔 ,性情端莊 ,誠(chéng)實(shí)可靠 ,心地善良 ,遇事 豁達(dá) ,外柔內(nèi)剛 ,新郎你真有眼光 .新娘不僅溫柔體貼 ,漂亮可愛而且手巧能干 ,心靈純潔 ,是一位可愛的好姑娘 .二位新人的結(jié)合我可以用八個(gè)字來形容在合適不過那就是珠聯(lián)壁合 ,佳偶天成 ,或郎才女貌 ,天生一對(duì) !(大家一起說是不是 )各位嘉賓 ,各位朋友 ,二位新人經(jīng)過甜蜜的戀愛 ,耐心的等待 ,終于在法律的保護(hù)下正式結(jié)為幸福伴侶 .茫茫人海 ,蕓蕓眾生中 , 讓我們?yōu)樾腋５膽偃似鹞?，為快樂的愛侶歌唱，為火熱的愛情舉杯，愿他們的人生之路永遠(yuǎn)灑滿愛的陽光，好，各位來賓，親愛的朋友們，今天的新婚慶典議式就暫時(shí)告一個(gè)段落，那么，接下來咱們要進(jìn)行 的是喝喜酒大賽，今天咱們的老東家準(zhǔn)備了一些薄酒淡菜不呈敬意，那么在開局之前呢送我們?cè)谧乃衼碣e一副對(duì)聯(lián)。 。而且文章從宏觀和微觀的角度分析了我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因，并以美日兩國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)作為借鑒，從銀行與客戶兩個(gè)角度來探討并得出適合我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的框架與辦法： 。不過，這些信用評(píng)價(jià)方 18 法自成體系，核心指標(biāo)和指標(biāo)權(quán)重不同，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)發(fā)展需要和自有的客戶信息資源，針對(duì)不同地區(qū)，不同類型的銀行，開發(fā)出不同的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法。如信用評(píng)估模型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和欺詐識(shí)別模型能跟蹤和監(jiān)控每個(gè)客戶的行為、消費(fèi)和還款數(shù)據(jù)，并根據(jù)相應(yīng)的分析，智 能化地調(diào)整客戶的信貸額度，對(duì)可能出現(xiàn)的欺詐、拖欠、破產(chǎn)也能及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。 ⑵ 適應(yīng)性控制評(píng)分模型。 ⑴ 針 對(duì)潛在客戶進(jìn)行新客戶評(píng)分。 國(guó)外關(guān)于信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的計(jì)算方法很多。另外，通過不良資產(chǎn)出售也可以將這部分信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。將大量的 透支交易根據(jù)透支金額、性質(zhì)、期限等將透支戶分別進(jìn)行分類，區(qū)別不同情況應(yīng)用不同方法的催收。此外，建立客戶檔案，對(duì)客戶分類管理，加強(qiáng)與客戶的信息溝通，培養(yǎng)和提高忠誠(chéng)度，以此來彌補(bǔ)無法通過賬戶信息得到有效預(yù)警的信用風(fēng)險(xiǎn)的不足。 風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要是分析信用卡交易，對(duì)異常消費(fèi)、多次大額取款等進(jìn)行預(yù)警或報(bào)警提示，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 此階段包括授權(quán)、信用額度調(diào)整和偽冒交易偵測(cè)和調(diào)查三項(xiàng)活動(dòng)，是信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)。授信政 策標(biāo)準(zhǔn)必須以市場(chǎng)定位為前提，以更廣泛地吸引目標(biāo)客戶和兼顧內(nèi)部作業(yè)機(jī)能的配合為出發(fā)點(diǎn)。 由于市場(chǎng)信息不對(duì)稱、不完全，銀行很難分辨出客戶是否守信，從而帶來潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。在信用卡的市場(chǎng)營(yíng)銷過程中，在基礎(chǔ)服務(wù)上充分體現(xiàn)信用卡管理的規(guī)范性；同時(shí)，隨著信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度日益提高，增值服務(wù)已經(jīng)成為新的銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，這就要求銀行在標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的基礎(chǔ)上大力推行差異化策略。信用卡作為一種先進(jìn)的結(jié)算手段，始終與金融業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系，因此，要擴(kuò)大信用卡市場(chǎng)就必須研究顧客現(xiàn)在和未來可能的金融需求，以這種需求為出發(fā)點(diǎn)，設(shè)計(jì)出卡種及其配套服務(wù)。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行一般采取積極的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，根據(jù)外部市場(chǎng)的情況以及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平確定市場(chǎng)定位，因此在風(fēng)險(xiǎn)控制中也將市場(chǎng)定位或者客戶選擇作為風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭，實(shí)施的措施主要體現(xiàn)在產(chǎn)品營(yíng)銷過程中。風(fēng)險(xiǎn)控制成效不僅取決于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)和把握能力，而且取決于執(zhí)行能力，為此，需要利用科技手段，如利用資料庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析群體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，運(yùn)用各種分析方法以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)認(rèn)知水平和控制風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)行能力。考核的內(nèi)容包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控等五個(gè)方面。其次，發(fā)卡行確定合理的風(fēng)險(xiǎn)度 ,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量。必須堅(jiān)持項(xiàng)目分析原則，針對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)多的特點(diǎn)，既考慮單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，又考慮綜合評(píng)估，此外，還要堅(jiān)持可操作性原則，在設(shè)置信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)時(shí)，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)必須具有可比性，能夠量化評(píng)估。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并依此探索信用卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、轉(zhuǎn)移及處置的有效方法。該體系的設(shè)計(jì)必須以風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理組織結(jié)構(gòu)崗位責(zé)任體系為依托，以業(yè)務(wù)流程為模式，以接口為傳遞，梳理各業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)環(huán)節(jié)，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)量，最后制定相應(yīng)的內(nèi)控措施，明確風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)。同時(shí)，總中心和分中心的風(fēng)險(xiǎn)管理部要履行本級(jí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職能，同級(jí)各部門都要設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立明確、簡(jiǎn)潔、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。 目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)正在向“總中心 — 分中心”二層全國(guó)統(tǒng)一核算和管理的模式轉(zhuǎn)變。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，銀行應(yīng)按 照《巴塞爾協(xié)議》精神和中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，采用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理研究的最新成果，借鑒國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和工具，針對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，進(jìn)行方案設(shè)計(jì)和內(nèi)控體系建設(shè)。外包公司在獲得較穩(wěn)定收入的條件下，應(yīng)該承擔(dān)超出銀行信用卡平均風(fēng)險(xiǎn)的部分。 ⑵理順業(yè)務(wù)流