優(yōu)秀精品]我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及控制-展示頁(yè)
2024-12-18 10:38本頁(yè)面
【正文】 限來(lái)安排發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)模，增加了銀行管理的有效性。當(dāng)發(fā)揮它的信用貸款功能時(shí)，信用卡以及由此產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)將會(huì)成為銀行收入的重要來(lái)源。同時(shí)商戶也不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，而是直接從銀行收回貨款。如為客戶提供理財(cái)建議等?？蛻舨槐匾獢y帶大量的現(xiàn)金，降低了現(xiàn)金被盜或損失所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)； 。 從持卡人角度： 。 信用卡業(yè)務(wù)作為與高科技發(fā)展密切相關(guān)的新興業(yè)務(wù)，它不同于一般的信貸業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)涉及到銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，是銀行最全面、最復(fù)雜、最集中的特殊業(yè)務(wù)。收單業(yè)務(wù)是指銀行作為接受信用卡結(jié)算的商戶的賬戶開立銀行所提供的資金清算等金融服務(wù)。其中發(fā)卡業(yè)務(wù)是指銀行作為信用卡使用者的賬戶開立銀行所提供的信用貸款、支付結(jié)算等金融服 3 務(wù)。通過(guò)循環(huán)信用，持卡人可以在金融機(jī)構(gòu)積累自己的信用度。 ⑹循環(huán)授信 信用卡提供一個(gè)有明確信用額度的循環(huán)信貸帳戶， 借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。 ⑷匯兌轉(zhuǎn)帳 信用卡的匯兌功能，體現(xiàn)在持卡人外出商旅、銷售、度假的過(guò)程中，在異地甚至異國(guó)都可以借助匯款的方式，通過(guò)任何一家國(guó)際信用卡組織的會(huì)員機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的調(diào)撥流轉(zhuǎn)。一方面，持卡人可以通過(guò)信用卡獲得提前消費(fèi)的便利，另一方面，發(fā)卡銀行與商戶則千方百計(jì)地為消費(fèi)者提供購(gòu)貨支付方便，刺激消費(fèi)，擴(kuò)大銷售，從而進(jìn)一步擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額。概括如下： 2 ⑴支付功能 持卡人持 有信用卡可以非常便利地支付購(gòu)貨消費(fèi)款，隨著我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、特約商戶、客戶終端機(jī)等設(shè)備增多，銀行卡受理環(huán)境的改善，更突現(xiàn)了信用卡的支付功能。持卡人憑卡購(gòu)物消費(fèi)，發(fā)卡銀行將款項(xiàng)及時(shí)劃付商業(yè)企業(yè)并貸記持卡人賬戶，一定期限內(nèi)持卡人向發(fā)卡銀行還本付息。該《辦法》將信用卡定義為由金融機(jī)構(gòu)憑申請(qǐng)人的信用發(fā)行的，持卡人憑發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)的信用向特定金融機(jī)構(gòu)取得現(xiàn)金或者向特約商戶取得商品、服務(wù)等，并按照約定的方式清償賬款所使用的電子支付卡片。我國(guó)信用卡出現(xiàn)較晚，1985 年中國(guó)銀行發(fā)行了第一張信用卡，但是它不具備循環(huán)信用功能，需用保證金作擔(dān)保。 從廣義上說(shuō)，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明，持卡人可憑卡購(gòu)物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片都可稱之為信用卡，它包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲(chǔ)蓄卡、支票卡及賒賬卡等。它依附于卡片，實(shí)質(zhì)上是向持卡人提供消費(fèi)信貸的一種信用憑證。 本文力求剖析信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提煉有效的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和控制技術(shù)，努力探尋化解我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的道路，并從宏觀和微觀的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因，借鑒美日兩國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從銀行與客戶兩個(gè)角度探討適 合我國(guó)商行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的框架與辦法。 I 畢 業(yè) 論 文（設(shè)計(jì)） 論文題目 姓 名 學(xué) 號(hào) ________________ 院 系 _______________ 專 業(yè) 指導(dǎo)教師 職 稱 講師 中國(guó) 二零壹壹 年十二月 我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及控制 0 1034001209475 金融學(xué) II 摘 要 ： 信用卡作為一種贏利產(chǎn)品已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，但近幾年國(guó)際上信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件卻接連發(fā)生，如何有效地借鑒國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)建立適合我國(guó)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制技術(shù)以保障信用卡業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展成為目前國(guó)內(nèi)金融界討論與研究的重點(diǎn)。 關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；信用卡；風(fēng)險(xiǎn)防范及控制 III 目 錄 ................................................................ ⑴ 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 ......................................... ⑴ 功能 ......................................... ⑴ ..................................... ⑵ .................................... ⑶ ......................................... ⑶ ............................................... ⑷ ................................................. ⑸ ............................................... ⑸ ................................................. ⑸ ................................................. ⑸ ......................................... ⑹ ............................... ⑹ ............................... ⑺ .................................................... ⑺ ................................... ⑺ ............................... ⑻ ................................................. ⑻ ....................... ⑻ ............................... ⑼ ................................................. ⑼ ..................................... ⑼ ..................................... ⑼ ............................ ⑼ ................................... ⑼ ................................................. ⑽ ................................................. ⑽ ........................................... ⑽ ............................................... ⑽ .“新巴塞爾協(xié)議 ” — “大數(shù)法則 ” ................................. ⑾ ............................................. ⑾ IV ................................... ⑾ ........................... ⑿ ..................................... ⑿ ......................................... ⒀ ................................. ⒀ ................................. ⒀ 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的建設(shè) ........................... ⒁ ....................... ⒁ ................................. ⒁ ................................... ⒁ ......................... ⒂ .............................................. ⒂ ....................................... ⒂ ................................................. ⒃ ................................................. ⒃ ................................................. ⒃ ................................................. ⒄ ................................................. ⒄ .......................... ⒄ ........................... ⒄ ............................... ⒄ ................................................................ ⒅ 參考文獻(xiàn) ............................................
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