論我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度-資料下載頁(yè)
2025-04-13 01:47本頁(yè)面
【正文】 目前商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理突出表現(xiàn)為無(wú)法獲得法律制度的有效保障，造成由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)嫁銀行。第5章 防范商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議，加強(qiáng)信用管理由于貸款額度大，期限長(zhǎng)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，銀行和借款居民都會(huì)遭受巨大的打擊。所以，防范商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，首當(dāng)其沖的措施就是要建立和完善信用體系。首先，強(qiáng)化市場(chǎng)主體的信用觀念和信用意識(shí)。其次，借鑒歐美的信用體系模式，加快信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立和征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放。第三，建立科學(xué)的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估體系。第四，培育專業(yè)的、市場(chǎng)化的信用中介機(jī)構(gòu)。第五，完善政府的信用監(jiān)督和管理體系。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是多種問(wèn)題的綜合反映，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。首先，建立一套與比例管理決策機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的組織與協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其次，建立高效的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，通過(guò)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸進(jìn)行有效的資金余缺調(diào)劑，從而在保障流動(dòng)性的同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化。最后，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極改進(jìn)金融監(jiān)管體系，通過(guò)健全監(jiān)督考核機(jī)制為資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)施提供強(qiáng)有力的保障。通過(guò)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：一是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。重點(diǎn)是通過(guò)主動(dòng)型負(fù)債，自主進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)，可以控制負(fù)債的期限和品種，調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債比例和管理期限缺口。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開(kāi)展低風(fēng)險(xiǎn)的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。大力開(kāi)辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動(dòng)性水平。建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)預(yù)測(cè)貸款需求、存款來(lái)源以及客戶提款需求、偏好轉(zhuǎn)變來(lái)進(jìn)行商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析，做好資產(chǎn)流動(dòng)性的預(yù)測(cè)和分析。建立一套科學(xué)實(shí)用的流動(dòng)性預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，以便準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案。對(duì)突發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)啟動(dòng)處置預(yù)案，盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。，防范抵押風(fēng)險(xiǎn)第一，審核抵押人是否具有法人資格或者是否具有完全民事行為能力；抵押人對(duì)抵押物是否擁有合法的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。第二，把好抵押程序關(guān)。第三，審核抵押物的權(quán)屬。信貸人員應(yīng)嚴(yán)格依照《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的規(guī)定審查抵押物，確保抵押物的合法性，防止借款人用法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性。第四，公正客觀地評(píng)估抵押物價(jià)值。第五，做好抵押物的投保。抵押物投保對(duì)商業(yè)銀行形成雙重保障。首先，強(qiáng)化貸款借款人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?？蛻魬?yīng)以誠(chéng)信為原則，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，抱著實(shí)事求是的態(tài)度?？陀^提供貸款資料，合理評(píng)估自己能夠承擔(dān)的貸款金額。謹(jǐn)慎對(duì)待擔(dān)?；虺鲑|(zhì)責(zé)任。其次，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策緩解經(jīng)濟(jì)周期對(duì)市場(chǎng)的影響。運(yùn)用凱恩斯的宏觀經(jīng)濟(jì)政策來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期幾乎是各國(guó)政策當(dāng)局的選擇。具體到房銀行貸款領(lǐng)域，周期性也很明顯。及時(shí)洞察銀行貸款發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，運(yùn)用宏觀、中觀甚至是微觀的政策措施加以及時(shí)解決，防范市場(chǎng)的波動(dòng)與危機(jī)。 再次，穩(wěn)步推動(dòng)人民幣國(guó)際化，謹(jǐn)慎對(duì)待人民幣升值。最后，加快信貸立法，促進(jìn)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，各國(guó)都很重視信貸政策的作用，并通過(guò)立法加以保障。嚴(yán)格對(duì)商業(yè)銀行貸款的監(jiān)管，審慎推進(jìn)貸款的證券化，最大程度地避免貸款的出現(xiàn)和累積。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款的過(guò)程中，應(yīng)最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量。第6章 結(jié)論參考文獻(xiàn)近幾年來(lái)，我國(guó)貸款業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理在很大程度上就是繼承著傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的方法，顯然存在著一些敝端。而在國(guó)外，貸款業(yè)務(wù)已有幾十年的發(fā)展歷程，已經(jīng)成為一種很成熟的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，這些國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)管理體系擁有很多值得我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行比較借鑒的地方。作為商業(yè)銀行本身，雖然早就已經(jīng)意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)的存在，但重要的是對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)予以科學(xué)合理的評(píng)估，從信用管理、流動(dòng)性安排、抵押品審核等多方面把好關(guān)；嚴(yán)格按照信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的要求規(guī)范和管理貸款，與此同時(shí)，相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)該完善信貸立法、強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行貸款的監(jiān)管、強(qiáng)化借款人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)政策調(diào)控等。參考文獻(xiàn) [1]賓愛(ài)琪,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)精析[M].北京：中國(guó)金融出版社,2007（5）.[2]孔猛，我國(guó)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究 [D] .華北水利水電學(xué)院，2010年[3]鄒新月,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與納什均衡策略[M].北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2005（9）.[4]漆寧，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與集團(tuán)客戶“信貸博弈”研究 [D] .貴州大學(xué)，2007年[5]李子超，中外銀行信貸管理體系的比較與啟示 [D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2010年[6][M].北京：中國(guó)金融出版社，2004（6）.[7]林粵卉，河南高速公路信貸風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研究 [D]. 鄭州大學(xué)，2007年[8]《最新銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理與防范化解及客戶信用額度調(diào)查分析實(shí)用全書(shū)》[M].吉林：吉林?jǐn)z影出版社，2009（10）.[9]《最新銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、監(jiān)測(cè)評(píng)估與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制及有效防范實(shí)用手冊(cè)》[M].北京：中國(guó)金融出版社，2007（1）.[10]任繼鴻論商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)之防范 [J].《長(zhǎng)春理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2007年[11]王愛(ài)麗，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究 [D] .河北大學(xué)，2009 年[12]劉麗，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [D] .河南大學(xué)，2010年[13][M].北京：中國(guó)金融出版社,2005（5）.[14]孔艷杰,中國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程控制研究[M].北京：中國(guó)金融出版社,2006（10）.[15]鞠瑛，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及管理研究 [D]. 鄭州大學(xué)，2007年[16]劉麗，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [D]. 河南大學(xué)，2010年[17]王愛(ài)麗，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究 [D] .河北大學(xué)，2009年[18]劉同清，淺談商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其控制 [J].《長(zhǎng)沙鐵道學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2006年 [19]——模型、方法與建議[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1