【導(dǎo)讀】近幾年來(lái)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行生存和發(fā)展的必然趨勢(shì)，同時(shí)也深入到了每一個(gè)家庭當(dāng)中。業(yè)務(wù)，也是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必由之路，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，體現(xiàn)了我國(guó)金融創(chuàng)新的思想。做出的一些規(guī)避策略和防范措施。下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標(biāo)注和致謝的。獲得及其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷而使用過(guò)的材料。權(quán)保存畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務(wù)；目的前提下，學(xué)校可以公布論文的部分或全部?jī)?nèi)容。他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)的成果作品。人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果。涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。

　　

【正文】 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步等形勢(shì)下，使金融 市場(chǎng)逐漸 興起及發(fā)展速度的加快 。商業(yè)銀行逐漸 利 用衍生產(chǎn)品包括利率遠(yuǎn)期、 利率上下限等 協(xié)議 來(lái)規(guī)避 利率風(fēng)險(xiǎn)。 蘭州理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院本科生畢業(yè)論文 11 提高客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的信賴(lài)程度 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，要切實(shí)建立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打消客戶的顧慮，但首先必須要提高客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的信賴(lài)度。 銀行是 通過(guò) 獲得客戶的信任 來(lái)銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái) 產(chǎn)品 的 ， 只有客戶充分 認(rèn)識(shí)到銀行的 個(gè)人 理財(cái) 業(yè)務(wù) 是真正 地在 為客戶 的利益 著想，才能實(shí)現(xiàn) 銀行和客戶之間的雙贏。從這一點(diǎn)出發(fā)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該具備 以下 幾點(diǎn) ：理財(cái)規(guī)劃師的專(zhuān)業(yè)服務(wù)； 為客戶提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 安全級(jí)別必須較高 ；遵守購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的自愿原則 ， 向客戶充分強(qiáng)調(diào) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 所面臨 的風(fēng)險(xiǎn)，更是取得客戶信任的 關(guān)鍵所在 ； 不僅 僅 要考慮 到 客戶資產(chǎn) 的 增值 情況 ，更要考慮 到購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶資產(chǎn) 保值 的情況 。在向客戶推薦和銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該客觀 地向客戶 進(jìn)行介紹和 分析其中的風(fēng)險(xiǎn)，而不能為了完成 專(zhuān)業(yè)理財(cái)從業(yè)人員個(gè)人的 業(yè)績(jī)來(lái) 掩飾 其中 暗藏 的 風(fēng)險(xiǎn)。 提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化水平 銀行 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品很容易被效仿 ， 只有專(zhuān)業(yè)的 人 才才 是沒(méi) 有辦法被效仿 的。 專(zhuān)業(yè)的人力資源是商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì) 所在，因此 ， 打造 個(gè)人 理財(cái) 的 品牌 關(guān)鍵點(diǎn)應(yīng)該是首先 培養(yǎng) 相關(guān) 的專(zhuān)業(yè) 人才，而我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái) 這 方面的人才 卻是相當(dāng)匱乏的，所以 成為 了 限制 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 進(jìn)行 快速 而健康 發(fā)展的主要障礙 。 金融全球化的每一波沖擊，對(duì)我國(guó)今后的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員提出了更高更多的要求，除了具備全面的專(zhuān)業(yè)技能知識(shí)外，還應(yīng)當(dāng)具備良好的承受壓力及語(yǔ)言溝通的能力。 由于受到我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的限制等 因素的影響，個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù) 人員的綜合素質(zhì)較發(fā)達(dá)國(guó)家 而言，卻是比較 低 的，缺乏業(yè)務(wù)上的相關(guān) 經(jīng)驗(yàn)。 要 組建一支 全能的 、 專(zhuān)業(yè)的 個(gè)人理財(cái) 專(zhuān)業(yè)人員隊(duì)伍是未來(lái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路， 這不僅是 為了 滿足我國(guó)對(duì) 這方面人才的需要， 也是我國(guó)順應(yīng)金融全球化 發(fā)展 的需要。 之所 以銀行內(nèi)部的管理層要積極創(chuàng)造培養(yǎng)人才的條件，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)的研究和學(xué)習(xí)，設(shè)置個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)和管理。是因?yàn)?就目前狀況而言， 我國(guó) 的 商業(yè)銀行 的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快， 普遍缺乏這樣 專(zhuān)業(yè)的人才。因此， 首先 我國(guó)商業(yè)銀行 應(yīng)該 做到的就是 明確 客戶經(jīng)理的職責(zé)?？蛻艚?jīng)理 是金融部門(mén)安排的的專(zhuān)門(mén)為客戶提供金融咨詢業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和理財(cái)?shù)膶?zhuān)門(mén)的理財(cái)人才 ， 不是某個(gè)專(zhuān)業(yè)人員 ；其次 是要提高素質(zhì)。對(duì)其進(jìn)行推銷(xiāo)技巧、個(gè)人 理財(cái) 和敬業(yè)精神等的學(xué)習(xí)教育，使其能夠?yàn)?客戶提供蘭州理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院本科生畢業(yè)論文 12 高效率 、高質(zhì)量和全方位的個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù) 。 最后 是 加強(qiáng)激勵(lì) 。 對(duì)不同等級(jí)的客戶經(jīng)理授予不同的權(quán)限，分配不同的客戶和任務(wù)， 根據(jù)客戶經(jīng)理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、 知識(shí)水平、工作業(yè)績(jī) 和工作能力 等標(biāo)準(zhǔn)將其 劃分為不同的等級(jí)，并根據(jù) 業(yè)績(jī)考核，實(shí)行滾動(dòng) 等級(jí) 制， 以此來(lái) 激發(fā)其工作潛能。 同時(shí)我國(guó) 商業(yè)銀行應(yīng)該與境外 的一些 金融 機(jī)構(gòu) 組織積極配合 ， 汲取 他們的相關(guān) 經(jīng)驗(yàn)，提高 我國(guó)商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員 的職業(yè)道德，以 此來(lái)促進(jìn) 商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的發(fā)展。 中央人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的簽字儀式上做出了明確表態(tài)： “我國(guó)迫切需要按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)加速金融理財(cái)從業(yè)資格認(rèn)證制度建設(shè)， 將本土化注入國(guó)際化。” 蘭州理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院本科生畢業(yè)論文 13 結(jié) 論 成熟的 個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)既是 一國(guó)國(guó)民資產(chǎn)財(cái)富現(xiàn)代化管理的基本方式 ，也是 一國(guó)金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志。 受 金融市場(chǎng) 發(fā)展 程度 和 金融管理體制等因素的制約，我國(guó) 商業(yè)銀行 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程 當(dāng) 中還存在不少 的 困難。 而最嚴(yán)峻的問(wèn)題則是 如何制定適合 我國(guó)商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 快速發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，它 是當(dāng)前 我國(guó) 商業(yè)銀行 最 應(yīng)該關(guān)注 和談?wù)撗芯?的一個(gè) 話題 ，也是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 快速 發(fā)展的重要保證。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前在我國(guó)還處于初級(jí)階段， 商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)，大力培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員隊(duì) 伍，并進(jìn)一步加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新速度，提供不同的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等一系列防范措施，必定能夠處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。 盡管存在 明顯制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)模式滯后、專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員缺乏 、 銀行控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力 方法 較弱等問(wèn)題，但通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所 面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)等 ，通過(guò) 金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的共同努力，以監(jiān)督部門(mén)頒布 的《辦法》、《指引》 等法律來(lái)規(guī)范我國(guó)商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 健康、快速、穩(wěn)健地 發(fā) 展。 盡管 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó) 起步較晚，我們也應(yīng)該對(duì) 其表示出足夠的重視來(lái)。 我們應(yīng)該在 它的發(fā)展中不斷去 分析 、 研究 和掌握 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 所需遵循的規(guī)律。同時(shí)在它的發(fā)展過(guò)程中 ，有可能 還會(huì)出現(xiàn)一些新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 ，這些問(wèn)題在目前看來(lái)還沒(méi)有發(fā)生，但是確實(shí)是不可忽視的一些隱藏的問(wèn)題， 需要我們?nèi)?yīng)對(duì)和解決 ，我們應(yīng)該做好這一切的準(zhǔn)備！ 蘭州理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院本科生畢業(yè)論文 14 參考文獻(xiàn) [1] 陳睿，金紅衛(wèi) 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