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商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引-資料下載頁

2024-11-04 22:00本頁面
  

【正文】 露表外業(yè)務信息。第二章治理架構第五條(董事會、監(jiān)事會和高管層職責)商業(yè)銀行應當建立表外業(yè)務管理的治理架構。董事會對表外業(yè)務的管理承擔最終責任,負責審批表外業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、重要的業(yè)務管理和風險管理制度、風險限額、授權等;高級管理層承擔表外業(yè)務的經營管理責任,負責執(zhí)行董事會對于表外業(yè)務的決議,制定并組織實施表外業(yè)務的經營計劃、政策流程、管理措施等,審批表外業(yè)務種類;監(jiān)事會負責對董事會和高級管理層在表外業(yè)務管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。第六條(業(yè)務部門)商業(yè)銀行應當明確各類表外業(yè)務的經營管理部門及其職責,確定業(yè)務經營管理部門承擔表外業(yè)務管理和風險管理的首要責任。第七條(合規(guī)管理部門)商業(yè)銀行應當確定合規(guī)部門負責表外業(yè)務合規(guī)審查,將全部表外業(yè)務納入合規(guī)管理。未經合規(guī)部門審查的,不得開展該項表外業(yè)務。第八條(風險管理部門)商業(yè)銀行應當指定表外業(yè)務風險管理的牽頭部門,負責表外業(yè)務的全面風險管理。根據各類表外業(yè)務的規(guī)模、復雜程度和風險狀況,可以指定各類表外業(yè)務的風險管理部門。第九條(向董事會的風險報告)商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理牽頭部門應當定期匯總整理全行表外業(yè)務發(fā)展和風險情況,并作為全面風險管理報告的一部分,向董事會報告。第十條(內審、外審要求)商業(yè)銀行應當建立表外業(yè)務內部審計制度,定期審計業(yè)務經營和風險管理情況。商業(yè)銀行聘請外部審計師進行審計的,應當將表外業(yè)務經營管理和風險情況納入審計范疇。董事會應當審議表外業(yè)務的審計報告,對發(fā)現的問題建立整改機制。第三章風險管理第十一條(全面風險管理體系)商業(yè)銀行應當將表外業(yè)務納入全面風險管理體系,對所承擔的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險以及其他風險及時識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋,并建立業(yè)務、風險、資本相關聯的管理機制。第十二條(區(qū)別的風險管理)商業(yè)銀行應當準確識別不同表外業(yè)務所包含的不同風險,對不同種類的業(yè)務實行區(qū)別的風險管理。第十三條(政策制度)商業(yè)銀行應當針對表外業(yè)務特點制定相應的政策制度。未制定相關政策制度的,不得開展該項表外業(yè)務。第十四條(限額管理)商業(yè)銀行應當建立表外業(yè)務風險限額管理制度。對需要設定風險限額的表外業(yè)務,應當設定相應的風險限額。第十五條(授權管理)商業(yè)銀行應當建立表外業(yè)務授權管理體系,授權管理體系應與表外業(yè)務管理模式、業(yè)務規(guī)模、復雜程度、風險狀況等相適應。第十六條(審批機制)商業(yè)銀行表外業(yè)務應當根據銀行和客戶承擔風險的方式、程度和各類表外業(yè)務性質,確定相應的審批標準和流程。第十七條(關聯交易)商業(yè)銀行與其關聯機構之間的表外業(yè)務合作應嚴格遵循關聯交易和內部交易管理有關規(guī)定,并按照商業(yè)原則進行業(yè)務合作,交易價格應當以市場價格為基礎。第十八條(會計要求)商業(yè)銀行經營表外業(yè)務應當有完整、準確的會計記錄,并嚴格按照有關規(guī)定進行會計核算。對于表外業(yè)務形成的墊款,應當納入表內相關業(yè)務科目進行核算和管理。第十九條(統計與信息系統)商業(yè)銀行應當建立覆蓋所有表外業(yè)務的全口徑統計制度,制定全行統一的統計標準。商業(yè)銀行應當建立表外業(yè)務相關信息管理系統,具備統計、計量、監(jiān)控、報告等功能,能夠全面準確反映單個和各類表外業(yè)務規(guī)模、結構、風險情況,為風險評估、計量、績效考核、統計分析、監(jiān)管報告等提供基礎數據支持。第二十條(擔保承諾類統一授信管理)商業(yè)銀行開展擔保承諾類表外業(yè)務時,應當納入統一授信管理,采取統一的授信政策、流程、限額和集中度,實行表內外統一管理。第二十一條(代理投融資服務類、中介服務類風險管理原則)商業(yè)銀行開展代理投融資服務類、中介服務類表外業(yè)務時,應當準確界定相關業(yè)務的法律關系、責任和承擔的風險種類,有效管理操作風險、聲譽風險等相關業(yè)務所包含的風險。商業(yè)銀行開展代理投融資服務類、中介服務類表外業(yè)務時,不得以任何形式約定或者承諾承擔信用風險;對違規(guī)承擔信用風險的,應當根據監(jiān)管機構相關要求制定整改方案,限期改正。第二十二條(代理投融資服務類、中介服務類風險隔離)商業(yè)銀行開展代理投融資服務類、中介服務類表外業(yè)務,應當實現表內業(yè)務與表外業(yè)務、自營業(yè)務與代客業(yè)務在資產、賬務核算、人員等方面的隔離。第二十三條(代理投融資服務類的管理制度)商業(yè)銀行開展代理投融資服務類表外業(yè)務時,應當按照參與主體的不同,建立相關主體合作標準、評價體系和審批流程;應當通過簽訂書面合同,確定商業(yè)銀行、客戶、合作金融機構、資金使用方等各方參與主體權利、義務和應當承擔的法律責任。參與主體包括客戶、資金使用方、合作金融機構等。其中,客戶是指表外業(yè)務資金的提供方或來源方;資金使用方是指表外業(yè)務中的實際用款方;合作金融機構是指接受委托提供資產管理以及相關金融服務的金融機構。商業(yè)銀行應當對代理投融資服務類表外業(yè)務的合作金融機構、產品實行總行統一管理。未經總行授權,分支機構不得銷售任何第三方產品。第二十四條(防止風險隱匿)商業(yè)銀行應當對復雜交易結構的表外業(yè)務中承擔的風險進行實質評估和審查;建立專業(yè)化的管理機制,確保前、中、后臺充分了解復雜交易結構的風險信息;要對各種擔保關系通過法律合同予以明確,準確識別和控制參與代理業(yè)務而產生的相關風險。第二十五條(減值準備和資本計提)商業(yè)銀行應當遵循會計準則和監(jiān)管規(guī)定,按照實質重于形式的原則,對擔保承諾類以及實質承擔信用風險的投融資服務類及中介服務類表外業(yè)務計提減值準備,并根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定審慎計算風險加權資產,計提資本。第四章 信息披露第二十六條(信息披露內容)商業(yè)銀行應當按照會計準則、監(jiān)管規(guī)定以及委托協議的約定對表外業(yè)務情況進行信息披露。信息披露的內容包括但不限于表外業(yè)務總體和各類表外業(yè)務的規(guī)模、結構、風險狀況。第二十七條(信息披露頻率)表外業(yè)務信息披露包括定期信息披露和臨時信息披露。定期信息披露是指根據監(jiān)管規(guī)定或表外業(yè)務產品說明書、協議約定的間隔期定期披露相關信息。臨時信息披露是指根據表外業(yè)務服務協議約定,對包括但不限于重大事件、風險事件、產品管理、投資運作情況等內容及時進行披露。第二十八條(信息披露形式)商業(yè)銀行表外業(yè)務信息披露應當采用本行官方網站發(fā)布、營業(yè)網點發(fā)布等途徑。第二十九條(合作金融機構信息披露)對于應當由表外業(yè)務合作金融機構披露的信息,商業(yè)銀行應當加強與合作機構溝通,及時掌握其擬披露信息內容。第五章 監(jiān)督管理第三十條(報送數據)商業(yè)銀行應當按照監(jiān)管要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送表外業(yè)務的經營管理和風險狀況的信息、數據。第三十一條(向監(jiān)管機構報告)商業(yè)銀行應當定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告表外業(yè)務發(fā)展和風險情況,至少每季度一次。報告內容包括但不限于表外業(yè)務規(guī)模、結構、風險狀況、發(fā)展趨勢、已采取的風險管理措施、潛在風險點和擬采取措施等內容。出現重大事件、風險事件的,應當及時報告。第三十二條(監(jiān)管內容)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當持續(xù)分析表外業(yè)務經營情況和風險情況,根據不同表外業(yè)務種類和所承擔的風險不同,采取不同的監(jiān)管方式和監(jiān)管措施。對擔保承諾類,重點監(jiān)測信用風險,關注統一授信執(zhí)行、表外業(yè)務信用風險轉換系數、表外業(yè)務墊款等情況。對代理投融資服務類、中介服務類,重點監(jiān)測操作風險、聲譽風險,關注業(yè)務操作規(guī)范、客戶投訴、金融消費者保護等情況。第三十三條(減值準備和資本監(jiān)管)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當按照實質重于形式的原則和穿透原則,持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行表外業(yè)務的減值準備和資本計提情況。第三十四條(監(jiān)管方式)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現場監(jiān)管和現場檢查等實施對銀行業(yè)金融機構表外業(yè)務風險管理的持續(xù)監(jiān)管,具體方式包括但不限于風險提示、現場檢查、監(jiān)管通報、監(jiān)管會談、與內外部審計師會談等。第三十五條(監(jiān)管措施)對不能滿足本指引及其他關于表外業(yè)務監(jiān)管要求的商業(yè)銀行,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求其制定整改方案,責令限期改正,并視情況采取相應的監(jiān)管措施。第六章 附 則第三十六條(適用范圍)本指引適用于中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行。政策性銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外國銀行分行參照本指引執(zhí)行。第三十七條(解釋權)本指引由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責解釋。第三十八條(與各類表外業(yè)務現行規(guī)定的銜接)商業(yè)銀行開展表外業(yè)務,還應該遵行各類具體表外業(yè)務的相關規(guī)定。第三十九條(實施時間)本指引自2016年X月X日起實施(過渡期六個月),《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕31號)同時廢止。第五篇:商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引82.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額()以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。%%%%答案:B83.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時,應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料,以下哪一項不包括在內:()答案:D多選題77
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