16保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問題研究-資料下載頁
2024-12-31 02:35本頁面
【正文】 能掉以輕心。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)反洗錢情報(bào)的接收和分析工作。這種專門機(jī)構(gòu)專門監(jiān)管反洗錢的方法對(duì)于洗錢進(jìn)入銀行業(yè)起到了較為明顯的保障作用。作為保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會(huì)也應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門針對(duì)反洗錢的專人專崗，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢的嚴(yán)格調(diào)查監(jiān)管，從而形成一個(gè)完善、有效的反洗錢體制。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門還應(yīng)同保險(xiǎn)公司加強(qiáng)聯(lián)系，分享調(diào)查信息，自上而下將保險(xiǎn)業(yè)中反洗錢防范貫穿始終，不給洗錢活動(dòng)分子任何的機(jī)會(huì)。保險(xiǎn)公司也應(yīng)完善本身預(yù)警機(jī)制，建立起完善的“防火墻”機(jī)制，在保險(xiǎn)公司設(shè)置反洗錢部門，安排反洗錢專員，嚴(yán)格審控可疑大額交易的資金來源及客戶身份認(rèn)證，制定出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期做出反洗錢風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表，對(duì)可疑賬戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，以達(dá)到預(yù)期的反洗錢攔控效果。保險(xiǎn)公司還應(yīng)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員提高對(duì)反洗錢工作重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)工作的責(zé)任心和使命感，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員尤其是保險(xiǎn)代理人的道德教育與法律教育，制定出保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員從事或輔助洗錢活動(dòng)的懲罰措施，包括口頭警告、書面道歉、記過檢查、違規(guī)罰款、開除工作、行業(yè)禁入等措施，培養(yǎng)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員自覺警惕洗錢的意識(shí)以及采取有效措施防止洗錢活動(dòng)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢國(guó)際性合作跨境保險(xiǎn)交易是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的一個(gè)重要手段，在近幾年呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。如何有效制止其發(fā)展勢(shì)頭是個(gè)擺在保險(xiǎn)業(yè)面前的重大現(xiàn)實(shí)問題。經(jīng)過幾年的經(jīng)驗(yàn)摸索發(fā)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)同國(guó)際合作是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢今后與國(guó)際接軌并不斷自我完善的重要環(huán)節(jié)。我國(guó)已相繼加入了《聯(lián)合國(guó)禁毒公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》等國(guó)際重要性公約。加強(qiáng)在反洗錢領(lǐng)域的國(guó)際合作是當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)發(fā)展的需要，是我國(guó)積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的需要，也是我們做好反洗錢工作的需要。我們不但要積極爭(zhēng)取加入反洗錢國(guó)際組織，還要與世界各主要國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作部門建立反洗錢雙邊合作關(guān)系，在多邊和雙邊的框架內(nèi)，開展保險(xiǎn)業(yè)反洗錢信息交流、情報(bào)互換、合作培訓(xùn)、協(xié)助調(diào)查、追回財(cái)產(chǎn)并引渡外逃犯罪嫌疑人等工作。三、結(jié)語保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)，不可能一朝一夕一蹴而就。保險(xiǎn)業(yè)的良性、有序發(fā)展關(guān)系著我國(guó)金融業(yè)的體系穩(wěn)定，更是關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度應(yīng)該遵循循序漸進(jìn)的監(jiān)管方法，先分析保險(xiǎn)洗錢的成因，在深入分析保險(xiǎn)中人壽保險(xiǎn)自身特點(diǎn)的前提下，根據(jù)不斷變化發(fā)展的特殊險(xiǎn)種及新型保險(xiǎn)，及時(shí)地制定切實(shí)、有效的法律及其他應(yīng)對(duì)措施，將政府、監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合同關(guān)系人等密切聯(lián)系起來，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)際性合作并借鑒先進(jìn)性監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的發(fā)展現(xiàn)狀，在保險(xiǎn)業(yè)中對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行堅(jiān)決地打擊，還保險(xiǎn)業(yè)的清白之身，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。參考文獻(xiàn)：劉飛：《反洗錢金融立法與洗錢犯罪》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2005年版迪皮伊達(dá)儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國(guó)大百科全書出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實(shí)務(wù)》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實(shí)務(wù)》，中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國(guó)：《保險(xiǎn)法教程》，北京大學(xué)出版社，2009年版第 7 頁 共 7 頁
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