【正文】 我國已相繼加入了《聯(lián)合國禁毒公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》等國際重要性公約。而針對現(xiàn)有的零散的法規(guī)文件、規(guī)章，沒有統(tǒng)一的法律進行調(diào)整是根治保險洗錢失控的源頭。第一，法制不健全。分業(yè)經(jīng)營的金融監(jiān)管體制下，保險洗錢監(jiān)管乏力我國目前采用的是分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，按照國務院規(guī)定，中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。從表面看，投保人（洗錢者）通過投保大額壽險保單，合同約定的期滿，受益人就可以從保險公司拿走現(xiàn)金，對于洗錢者和保險公司來說，雙方“互贏互利”，保險公司提高了業(yè)績，洗錢者洗掉了“黑錢”，但是從本質(zhì)上說，它損害了社會中正常的投資秩序以及保險的原則宗旨，并從長遠發(fā)展上影響了保險公司的永續(xù)經(jīng)營發(fā)展。利用保險洗錢扭曲了正常的保險市場秩序，損害了保險機構(gòu)的誠信，最終將危害整個保險市場的正常發(fā)展。因此，對投保人來說，壽險產(chǎn)品是一種儲蓄與投資手段。因為其主要功能是投資,所以保費一般沒有限額，洗錢者購買這類產(chǎn)品,不但可以模糊資金的來源,改變“黑錢”的性質(zhì),還可以實現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺——如銀保通、銀保卡和保單賬戶等。保險公司及其工作人員為了追求公司業(yè)績，往往忽視了對洗錢的防控，洗錢保資很容易進入保險市場。（一）完善相關(guān)立法，健全保險業(yè)反洗錢法律機制國際社會已經(jīng)普遍認識到洗錢活動是一種國際性公害之一，建立健全反洗錢立法已經(jīng)成為一種國際性潮流。作為保險業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會也應當設置專門針對反洗錢的專人專崗，負責對反洗錢的嚴格調(diào)查監(jiān)管，從而形成一個完善、有效的反洗錢體制。達儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國大百科全書出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實務》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實務》，中國人民公安大學出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國：《保險法教程》，北京大學出版社，2009年版第 7 頁 共 7 頁。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責反洗錢情報的接收和分析工作。二、保險業(yè)反洗錢機制的健全與完善針對新形勢下保險業(yè)成為洗錢“重災區(qū)”的嚴峻形勢，我們要建立健全保險業(yè)反洗錢行業(yè)機制，完善保險業(yè)組織體系，加強監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)督管理，提高保險業(yè)反洗錢意識，強化保險從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)，開展同其他行業(yè)的反洗錢經(jīng)驗交流，參與反洗錢國際合作等多方面措施。表2：20072009年中國人民銀行檢查的金融機構(gòu)數(shù)我國目前的保險業(yè)市場發(fā)育尚不成熟在當前的經(jīng)濟發(fā)展當中，保險業(yè)市場尚未形成成熟的市場機制。特殊保險及特殊險種監(jiān)管困難保險業(yè)目前存在險種多、特殊險種層出不窮的特點。對保險洗錢的成因進行分析，性質(zhì)特殊的壽險產(chǎn)品，錯綜復雜的保險合同關(guān)系，不健全的保險反洗錢法律法規(guī)以及存在漏洞的保險監(jiān)管制度等都使保險機構(gòu)極易被動地扮演不光彩的“洗錢機”角色。保險代理人對投保人的了解內(nèi)容一般被認為是保險人對投保人的知悉內(nèi)容。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，這樣在我國金融體系中形成了人民銀行總管，三會在各自范圍內(nèi)分管的反洗錢金融監(jiān)管體系。洗錢能在保險業(yè)盛行，同一些保險公司