16 保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問(wèn)題研究(文件)
【正文】 從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開(kāi)展同其他行業(yè)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)交流，參與反洗錢國(guó)際合作等多方面措施。我國(guó)已于2006年正式頒布了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，并于2007年1月1日正式施行，把證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列入反洗錢監(jiān)測(cè)范圍，對(duì)抑制利用金融機(jī)構(gòu)洗錢起到了有效的阻止作用。但這些文件只是針對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)洗錢漏洞出現(xiàn)才采取的措施，這種頭疼醫(yī)頭，腳病治腳的方式不能從根本上解決保險(xiǎn)業(yè)對(duì)洗錢的有效規(guī)制。因此，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的相互協(xié)作就顯得非常重要。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)反洗錢情報(bào)的接收和分析工作。保險(xiǎn)公司也應(yīng)完善本身預(yù)警機(jī)制，建立起完善的“防火墻”機(jī)制，在保險(xiǎn)公司設(shè)置反洗錢部門，安排反洗錢專員，嚴(yán)格審控可疑大額交易的資金來(lái)源及客戶身份認(rèn)證，制定出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期做出反洗錢風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表，對(duì)可疑賬戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，以達(dá)到預(yù)期的反洗錢攔控效果。經(jīng)過(guò)幾年的經(jīng)驗(yàn)摸索發(fā)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)同國(guó)際合作是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢今后與國(guó)際接軌并不斷自我完善的重要環(huán)節(jié)。三、結(jié)語(yǔ)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)，不可能一朝一夕一蹴而就。達(dá)儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國(guó)大百科全書(shū)出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實(shí)務(wù)》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實(shí)務(wù)》，中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國(guó)：《保險(xiǎn)法教程》，北京大學(xué)出版社，2009年版第 7 頁(yè) 共 7 頁(yè)。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度應(yīng)該遵循循序漸進(jìn)的監(jiān)管方法，先分析保險(xiǎn)洗錢的成因，在深入分析保險(xiǎn)中人壽保險(xiǎn)自身特點(diǎn)的前提下，根據(jù)不斷變化發(fā)展的特殊險(xiǎn)種及新型保險(xiǎn)，及時(shí)地制定切實(shí)、有效的法律及其他應(yīng)對(duì)措施，將政府、監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合同關(guān)系人等密切聯(lián)系起來(lái)，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)際性合作并借鑒先進(jìn)性監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的發(fā)展現(xiàn)狀，在保險(xiǎn)業(yè)中對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行堅(jiān)決地打擊，還保險(xiǎn)業(yè)的清白之身，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。加強(qiáng)在反洗錢領(lǐng)域的國(guó)際合作是當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)發(fā)展的需要，是我國(guó)積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的需要，也是我們做好反洗錢工作的需要。（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢國(guó)際性合作跨境保險(xiǎn)交易是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的一個(gè)重要手段，在近幾年呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。作為保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會(huì)也應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門針對(duì)反洗錢的專人專崗，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢的嚴(yán)格調(diào)查監(jiān)管，從而形成一個(gè)完善、有效的反洗錢體制。這種機(jī)制一旦形成將會(huì)對(duì)整個(gè)洗錢進(jìn)入金融業(yè)起到一個(gè)非常好的打擊防控作用。對(duì)于此，建議保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)要切實(shí)按照《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢法律框架，豐富內(nèi)容，統(tǒng)一規(guī)范，并結(jié)合實(shí)踐中遇到的種種問(wèn)題，制定出完整宜行的法律規(guī)范，將反洗錢的制度根基夯實(shí)，建立起完善的制度機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)洗錢中“正義與邪惡的大戰(zhàn)”。在近幾年銀行業(yè)金融系統(tǒng)對(duì)洗錢嚴(yán)防死堵下，洗錢分子將更多的注意力轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)業(yè)。（一）完善相關(guān)立法，健全保險(xiǎn)業(yè)反洗錢法律機(jī)制國(guó)際社會(huì)已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到洗錢活動(dòng)是一種國(guó)際性公害之一，建立健全反洗錢立法已經(jīng)成為一種國(guó)際性潮流。 劉國(guó)亮：“試論保險(xiǎn)洗錢表現(xiàn)的方式、原因和防范”，《河北金融》，2009年10月，第64頁(yè)這些人互相勾結(jié)，損害國(guó)家、集體利益以滿足自己的金錢欲望而全然忘卻對(duì)反洗錢的監(jiān)管職責(zé)；第三，政府管理效能低下。針對(duì)洗錢進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的肆意橫行，保監(jiān)會(huì)配合《反洗錢法》的頒布，于2007年2
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