16 保險洗錢形成原因及對策法律問題研究-全文預(yù)覽
【正文】 月10日發(fā)出了《關(guān)于貫徹落實《反洗錢法》防范保險業(yè)洗錢風(fēng)險的通知》，2010年8月10日又發(fā)出了《關(guān)于加強保險業(yè)反洗錢工作的通知》，然而這些通知法律效力不高，并且沒有相應(yīng)的懲罰性措施，對于保險公司來說只是個隔靴搔癢，沒有引起保險公司足夠的重視，保險公司仍然進行不法違規(guī)操作；第二，社會“尋租”現(xiàn)象嚴(yán)重。為了爭奪市場，保險公司盲目擴張市場規(guī)模，不惜血本擴大保費數(shù)額、增加客戶數(shù)量、互挖墻角、獲得市場流動量、提高市場占有率，造成的最終結(jié)果是數(shù)量提高了，質(zhì)量下降了；第三，保險產(chǎn)品同構(gòu)性嚴(yán)重，技術(shù)含量低。保險公司及其工作人員為了追求公司業(yè)績，往往忽視了對洗錢的防控，洗錢保資很容易進入保險市場。加之反洗錢金融監(jiān)管的主要工作部署安排在人民銀行，其主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查，難免對保險業(yè)金融機構(gòu)照顧不周。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“證監(jiān)會”）和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）則應(yīng)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。序號方式比重1跨鏡交易14%2使用犯罪收益購買普通險保單13%3提前退保12%4普通索賠欺詐11%5預(yù)付大額年金保費9%6客戶、保險中介、保險公司合謀9%7第三方支付保費9%8躉交人壽保險7%9利用現(xiàn)金購買保單7%10客戶、保險公司和再保險公司欺詐方式7%11其他2%表1：通過保險洗錢的方式（來源于中國保監(jiān)會網(wǎng)站）：（二）保險監(jiān)管制度滯后性導(dǎo)致保險反洗錢監(jiān)管與實踐脫節(jié)回顧我國的經(jīng)濟發(fā)展足跡，我們由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟再轉(zhuǎn)向有宏觀調(diào)控的市場經(jīng)濟，這一系列的試探性嘗試總是實踐先行，然后總結(jié)經(jīng)驗，再進行制度革新。因為其主要功能是投資,所以保費一般沒有限額，洗錢者購買這類產(chǎn)品,不但可以模糊資金的來源,改變“黑錢”的性質(zhì),還可以實現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺——如銀保通、銀?？ê捅钨~戶等。許多保險代理人被高額的保險代理傭金所吸引，認(rèn)為反洗錢是保險公司的義務(wù)而心存懈怠，全然忘乎反洗錢意識。保險代理人反洗錢意識缺位保險代理人是保險合同的輔助人，是保險人的代理人，是溝通保險人與投保人的重要橋梁。保險業(yè)與金融業(yè)中的銀行業(yè)、證券業(yè)相比，在實行實名制后，仍然存在著保險合同主體復(fù)雜的特點。因此，對投保人來說，壽險產(chǎn)品是一種儲蓄與投資手段。長期性壽險產(chǎn)品要求一次性投資金額較大，保險有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，躉繳的人壽保單幾乎成為了犯罪分子的最佳洗錢工具躉交指人壽保險中投保人一次性支付全部保險金。一、保險洗錢形成原因問題分析保險市場能夠滋生洗錢的溫床與保險業(yè)的自身特點以及保險監(jiān)管制度滯后性分不開。保險洗錢形成原因及對策法律問題研究劉新彪（西北政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院2009級碩士研究生）【內(nèi)容摘要】由于保險業(yè)遵循“投保自愿、退保自由”的原則，這給洗錢進入保險業(yè)提供了有利的條件，從而造成保險市場很容易成為洗錢分子利用的工具。利用保險洗錢扭曲了正常的保險市場秩序，損害了保險機構(gòu)的誠信，最終將危害整個保險市場的正常發(fā)展。洗錢者利用保險洗錢在壽險領(lǐng)域，尤其是躉交的壽險產(chǎn)品領(lǐng)域表現(xiàn)極為明顯。人壽保單是一種具有給付性質(zhì)的保險合同，它不同于財產(chǎn)保險中的補償性，不管被保險人是否受有損失，只要合同
合同協(xié)議相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1