16保險洗錢形成原因及對策法律問題研究-展示頁
2025-01-06 02:35本頁面
【正文】 被高額的保險代理傭金所吸引，認(rèn)為反洗錢是保險公司的義務(wù)而心存懈怠，全然忘乎反洗錢意識。保險代理人身處保險業(yè)務(wù)的最前線，理應(yīng)成為保險業(yè)反洗錢的第一道防線。保險代理人反洗錢意識缺位保險代理人是保險合同的輔助人，是保險人的代理人，是溝通保險人與投保人的重要橋梁。銀行業(yè)中大額存單的提現(xiàn)人只能是開戶人，而保險業(yè)中大額存單的受益人卻往往不是投保人或被保險人。保險業(yè)與金融業(yè)中的銀行業(yè)、證券業(yè)相比，在實(shí)行實(shí)名制后，仍然存在著保險合同主體復(fù)雜的特點(diǎn)。由于各國法律普遍承認(rèn)自然人生命、身體無價，對壽險保額限制較少，根據(jù)投保自愿原則，只要投保人與保險人達(dá)成意思一致，那么投保人就可以大額甚或巨額投保，這樣就為洗錢分子進(jìn)行洗錢活動提供了便利的機(jī)會。因此，對投保人來說，壽險產(chǎn)品是一種儲蓄與投資手段。長期性壽險產(chǎn)品要求一次性投資金額較大，保險有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，躉繳的人壽保單幾乎成為了犯罪分子的最佳洗錢工具躉交指人壽保險中投保人一次性支付全部保險金。（一）保險自身特點(diǎn)使保險業(yè)暗藏洗錢通道人身保險中壽險產(chǎn)品性質(zhì)特殊保險業(yè)能滋養(yǎng)洗錢生存，其壽險產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合天然洗錢工具之特征。一、保險洗錢形成原因問題分析保險市場能夠滋生洗錢的溫床與保險業(yè)的自身特點(diǎn)以及保險監(jiān)管制度滯后性分不開。【關(guān)鍵詞】 反洗錢 躉交 大額交易及可疑交易資金報告利用保險洗錢是一種新的洗錢方式，犯罪分子利用購買壽險、年金保險以及其他具有現(xiàn)金價值或投資性質(zhì)的保險產(chǎn)品進(jìn)行洗錢，通過多次投保和退保，“贓錢”在形式上合法化進(jìn)而流入市場。保險洗錢形成原因及對策法律問題研究劉新彪（西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院2009級碩士研究生）【內(nèi)容摘要】由于保險業(yè)遵循“投保自愿、退保自由”的原則，這給洗錢進(jìn)入保險業(yè)提供了有利的條件，從而造成保險市場很容易成為洗錢分子利用的工具。本文通過具體分析保險市場中洗錢的成因，再引導(dǎo)出保險反洗錢的對策，以求健全和完善我國的金融市場反洗錢體系。利用保險洗錢扭曲了正常的保險市場秩序，損害了保險機(jī)構(gòu)的誠信，最終將危害整個保險市場的正常發(fā)展。對保險洗錢的成因進(jìn)行分析，性質(zhì)特殊的壽險產(chǎn)品，錯綜復(fù)雜的保險合同關(guān)系，不健全的保險反洗錢法律法規(guī)以及存在漏洞的保險監(jiān)管制度等都使保險機(jī)構(gòu)極易被動地扮演不光彩的“洗錢機(jī)”角色。洗錢者利用保險洗錢在壽險領(lǐng)域，尤其是躉交的壽險產(chǎn)品領(lǐng)域表現(xiàn)極為明顯。目前犯罪分子主要是通過躉交方式購買壽險產(chǎn)品的形式來洗錢，比如說，有的犯罪分子是以躉交形式購買投連或者非投連產(chǎn)品，然后迅速贖回或者提早兌現(xiàn)躉交保單為現(xiàn)金；也有的犯罪分子先與同一保險公司或者中介簽訂很多的小額保單，然后在同一時間取消并取回存至另一賬戶；還有一些犯罪分子定期購買和取消保單，并可能用不同的貨幣支付等等。人壽保單是一種具有給付性質(zhì)的保險合同，它不同于財(cái)產(chǎn)保險中的補(bǔ)償性，不管被保險人是否受有損失，只要合同中約定的事故發(fā)生或者約定的期限屆滿，保險人都要給付保險金。編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第7頁 共7頁 強(qiáng)力：《金融法》，法律出版社，2004年版，第598頁但壽險產(chǎn)品被洗錢者利用，則成為名正言順的合法投資工具。保險合同主體關(guān)系復(fù)雜保險合同主體包括保險當(dāng)事人及關(guān)系人、輔助人。根據(jù)保險利益關(guān)系，投保人、被保險人、受益人
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