【正文】 的高管及監(jiān)管機關(guān)的工作人員脫不了干系。（二）發(fā)揮監(jiān)管部門聯(lián)動機制保險業(yè)面對洗錢不能有效監(jiān)管的一個重要因素是因為在保險監(jiān)控中保監(jiān)會與相關(guān)部門沒有相互配合、相互銜接，沒能發(fā)揮出監(jiān)管部門間應(yīng)有的合作威懾力。我們不但要積極爭取加入反洗錢國際組織，還要與世界各主要國家和地區(qū)的保險業(yè)反洗錢工作部門建立反洗錢雙邊合作關(guān)系，在多邊和雙邊的框架內(nèi)，開展保險業(yè)反洗錢信息交流、情報互換、合作培訓(xùn)、協(xié)助調(diào)查、追回財產(chǎn)并引渡外逃犯罪嫌疑人等工作。如何有效制止其發(fā)展勢頭是個擺在保險業(yè)面前的重大現(xiàn)實問題。而《反洗錢法》針對保險業(yè)尚無具體的司法解釋出臺，對于洗錢者的膽大妄為，保監(jiān)會相繼下發(fā)了相關(guān)文件規(guī)制利用保險洗錢：保監(jiān)會1999年下發(fā)的《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》,對投保團(tuán)險的人數(shù)比例和最低人數(shù)進(jìn)行了限定，規(guī)定了最短的保險期限并對養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡進(jìn)行了限制；保監(jiān)會2000 年下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》,對團(tuán)體壽險的養(yǎng)老金、退保金、滿期生存給付進(jìn)行了規(guī)范；保監(jiān)會2005年又出臺了團(tuán)險退保的實施細(xì)則,要求投保人必須證明被保險人同意投保、退保，退還的保費只能通過銀行轉(zhuǎn)賬支付,且必須退至原繳款賬戶。保險公司在市場的競爭無非是價格爭奪戰(zhàn)，保險產(chǎn)品的推陳出新能力沒有得到提高，盲目的競爭使得保險公司鋌而走險，采用不正當(dāng)競爭的手段進(jìn)行市場競爭，造成的后果是保險市場競爭無序、管理混亂。這種落后的經(jīng)濟(jì)體制嚴(yán)重束縛了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險業(yè)發(fā)展也不例外。根據(jù)保險利益關(guān)系，投保人、被保險人、受益人可以是不同的人，彼此之間不必存在婚姻、血緣、商業(yè)等關(guān)系，在保單存續(xù)期間，這三種關(guān)系人還可以進(jìn)行更改，以使保費最終能“物歸原主”。本文通過具體分析保險市場中洗錢的成因，再引導(dǎo)出保險反洗錢的對策，以求健全和完善我國的金融市場反洗錢體系。由于各國法律普遍承認(rèn)自然人生命、身體無價，對壽險保額限制較少，根據(jù)投保自愿原則，只要投保人與保險人達(dá)成意思一致，那么投保人就可以大額甚或巨額投保，這樣就為洗錢分子進(jìn)行洗錢活動提供了便利的機會。洗錢者往往使資金反復(fù)進(jìn)出這些具有存單功能的保單,掩蓋其真實來源,達(dá)到洗錢的目的。特別是在中國人壽、中國平安、中國太保這些超級航母的領(lǐng)航下，較小保險公司發(fā)展空間微小有限，難以對抗大公司的市場地位，使得保險業(yè)市場競爭不夠充分，造成市場壟斷；第二，保險公司為爭奪市場，放松監(jiān)控。我國已于2006年正式頒布了《中華人民共和國反洗錢法》，并于2007年1月1日正式施行，把證券、保險機構(gòu)列入反洗錢監(jiān)測范圍，對抑制利用金融機構(gòu)洗錢起到了有效的阻止作用。保險公司也應(yīng)完善本身預(yù)警機制，建立起完善的“防火墻”機制，在保險公司設(shè)置反洗錢部門，安排反洗錢專員，嚴(yán)格審控可疑大額交易的資金來源及客戶身份認(rèn)證，制定出風(fēng)險等級，定期做出反洗錢風(fēng)險報表，對可疑賬戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，以達(dá)到預(yù)期的反洗錢攔控效果。保險業(yè)反洗錢制度應(yīng)該遵循循序漸進(jìn)的監(jiān)管方法，先分析保險洗錢的成因，在深入分析保險中人壽保險自身特點的前提下，根據(jù)不斷變化發(fā)展的特殊險種及新型保險，及時地制定切實、有效的法律及其他應(yīng)對措施，將政府、監(jiān)管部門、保險公司、保險合同關(guān)系人等密切聯(lián)系起來，形成聯(lián)動機制，加強國際性合作并借鑒先進(jìn)性監(jiān)管經(jīng)驗，針對我國保險業(yè)反洗錢的發(fā)展現(xiàn)狀，在保險業(yè)中對洗錢活動進(jìn)行堅決地打擊，還保險業(yè)的清白之身，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。這種機制一旦形成將會對整個洗錢進(jìn)入金融業(yè)起到一個非常好的打擊防控作用。