16保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問(wèn)題研究(完整版)
【正文】 險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體較少，寡頭壟斷造成了市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，這樣在我國(guó)金融體系中形成了人民銀行總管，三會(huì)在各自范圍內(nèi)分管的反洗錢金融監(jiān)管體系。銀保通、銀保卡的資金可以在銀行賬戶與保單間靈活轉(zhuǎn)移,既能自動(dòng)墊交保費(fèi),又能靈活支?。槐钨~戶允許投保人將多繳納的保費(fèi)存入保單中,客戶可以自由存取。保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的了解內(nèi)容一般被認(rèn)為是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的知悉內(nèi)容。編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟頁(yè)碼：第7頁(yè) 共7頁(yè) 強(qiáng)力：《金融法》，法律出版社，2004年版，第598頁(yè)但壽險(xiǎn)產(chǎn)品被洗錢者利用，則成為名正言順的合法投資工具。對(duì)保險(xiǎn)洗錢的成因進(jìn)行分析，性質(zhì)特殊的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，錯(cuò)綜復(fù)雜的保險(xiǎn)合同關(guān)系，不健全的保險(xiǎn)反洗錢法律法規(guī)以及存在漏洞的保險(xiǎn)監(jiān)管制度等都使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)極易被動(dòng)地扮演不光彩的“洗錢機(jī)”角色?！娟P(guān)鍵詞】 反洗錢 躉交 大額交易及可疑交易資金報(bào)告利用保險(xiǎn)洗錢是一種新的洗錢方式，犯罪分子利用購(gòu)買壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)以及其他具有現(xiàn)金價(jià)值或投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢，通過(guò)多次投保和退保，“贓錢”在形式上合法化進(jìn)而流入市場(chǎng)。銀行業(yè)中大額存單的提現(xiàn)人只能是開(kāi)戶人，而保險(xiǎn)業(yè)中大額存單的受益人卻往往不是投保人或被保險(xiǎn)人。特殊保險(xiǎn)及特殊險(xiǎn)種監(jiān)管困難保險(xiǎn)業(yè)目前存在險(xiǎn)種多、特殊險(xiǎn)種層出不窮的特點(diǎn)。保險(xiǎn)洗錢能夠存在并快速發(fā)展同落后的保險(xiǎn)體制建設(shè)不無(wú)關(guān)系。表2：20072009年中國(guó)人民銀行檢查的金融機(jī)構(gòu)數(shù)我國(guó)目前的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)育尚不成熟在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)尚未形成成熟的市場(chǎng)機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢尚未形成良好的外部環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)反洗錢的侵入往往是束手無(wú)策，這不僅僅是由于保險(xiǎn)業(yè)自身的基本功課沒(méi)有做好，還有一個(gè)重要原因是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢外部環(huán)境比較惡劣。二、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢機(jī)制的健全與完善針對(duì)新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)成為洗錢“重災(zāi)區(qū)”的嚴(yán)峻形勢(shì)，我們要建立健全保險(xiǎn)業(yè)反洗錢行業(yè)機(jī)制，完善保險(xiǎn)業(yè)組織體系，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督管理，提高保險(xiǎn)業(yè)反洗錢意識(shí)，強(qiáng)化保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開(kāi)展同其他行業(yè)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)交流，參與反洗錢國(guó)際合作等多方面措施。但這些文件只是針對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)洗錢漏洞出現(xiàn)才采取的措施，這種頭疼醫(yī)頭，腳病治腳的方式不能從根本上解決保險(xiǎn)業(yè)對(duì)洗錢的有效規(guī)制。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)反洗錢情報(bào)的接收和分析工作。經(jīng)過(guò)幾年的經(jīng)驗(yàn)摸索發(fā)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)同國(guó)際合作是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢今后與國(guó)際接軌并不斷自我完善的重要環(huán)節(jié)。達(dá)儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國(guó)大百科全書(shū)出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實(shí)務(wù)》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實(shí)務(wù)》，中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國(guó)：《保險(xiǎn)法教程》，北京大學(xué)出版社，2009年版第 7 頁(yè) 共 7 頁(yè)。加強(qiáng)在反洗錢領(lǐng)域的國(guó)際合作是當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)發(fā)展的需要，是我國(guó)積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的需要，也是我們做好反洗錢工作的需要。作為保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會(huì)也應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門針對(duì)反洗錢的專人專崗，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢的嚴(yán)格調(diào)查監(jiān)管，從而形成一個(gè)完善、有效的反洗錢體制。
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