16保險洗錢形成原因及對策法律問題研究(完整版)
【正文】 險業(yè)市場主體較少，寡頭壟斷造成了市場無序競爭。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，這樣在我國金融體系中形成了人民銀行總管，三會在各自范圍內分管的反洗錢金融監(jiān)管體系。銀保通、銀?？ǖ馁Y金可以在銀行賬戶與保單間靈活轉移,既能自動墊交保費,又能靈活支?。槐钨~戶允許投保人將多繳納的保費存入保單中,客戶可以自由存取。保險代理人對投保人的了解內容一般被認為是保險人對投保人的知悉內容。編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟頁碼：第7頁 共7頁 強力：《金融法》，法律出版社，2004年版，第598頁但壽險產(chǎn)品被洗錢者利用，則成為名正言順的合法投資工具。對保險洗錢的成因進行分析，性質特殊的壽險產(chǎn)品，錯綜復雜的保險合同關系，不健全的保險反洗錢法律法規(guī)以及存在漏洞的保險監(jiān)管制度等都使保險機構極易被動地扮演不光彩的“洗錢機”角色?！娟P鍵詞】 反洗錢 躉交 大額交易及可疑交易資金報告利用保險洗錢是一種新的洗錢方式，犯罪分子利用購買壽險、年金保險以及其他具有現(xiàn)金價值或投資性質的保險產(chǎn)品進行洗錢，通過多次投保和退保，“贓錢”在形式上合法化進而流入市場。銀行業(yè)中大額存單的提現(xiàn)人只能是開戶人，而保險業(yè)中大額存單的受益人卻往往不是投保人或被保險人。特殊保險及特殊險種監(jiān)管困難保險業(yè)目前存在險種多、特殊險種層出不窮的特點。保險洗錢能夠存在并快速發(fā)展同落后的保險體制建設不無關系。表2：20072009年中國人民銀行檢查的金融機構數(shù)我國目前的保險業(yè)市場發(fā)育尚不成熟在當前的經(jīng)濟發(fā)展當中，保險業(yè)市場尚未形成成熟的市場機制。保險業(yè)反洗錢尚未形成良好的外部環(huán)境保險業(yè)針對反洗錢的侵入往往是束手無策，這不僅僅是由于保險業(yè)自身的基本功課沒有做好，還有一個重要原因是保險業(yè)反洗錢外部環(huán)境比較惡劣。二、保險業(yè)反洗錢機制的健全與完善針對新形勢下保險業(yè)成為洗錢“重災區(qū)”的嚴峻形勢，我們要建立健全保險業(yè)反洗錢行業(yè)機制，完善保險業(yè)組織體系，加強監(jiān)管機關的監(jiān)督管理，提高保險業(yè)反洗錢意識，強化保險從業(yè)人員的業(yè)務素質，開展同其他行業(yè)的反洗錢經(jīng)驗交流，參與反洗錢國際合作等多方面措施。但這些文件只是針對相關的保險洗錢漏洞出現(xiàn)才采取的措施，這種頭疼醫(yī)頭，腳病治腳的方式不能從根本上解決保險業(yè)對洗錢的有效規(guī)制。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責反洗錢情報的接收和分析工作。經(jīng)過幾年的經(jīng)驗摸索發(fā)現(xiàn)，進一步加強同國際合作是保險業(yè)反洗錢今后與國際接軌并不斷自我完善的重要環(huán)節(jié)。達儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國大百科全書出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實務》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實務》，中國人民公安大學出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國：《保險法教程》，北京大學出版社，2009年版第 7 頁 共 7 頁。加強在反洗錢領域的國際合作是當前國際形勢發(fā)展的需要，是我國積極參與國際經(jīng)濟合作的需要，也是我們做好反洗錢工作的需要。作為保險業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會也應當設置專門針對反洗錢的專人專崗，負責對反洗錢的嚴格調查監(jiān)管，從而形成一個完善、有效的反洗錢體制。
合同協(xié)議相關推薦
鄂ICP備17016276號-1