16保險洗錢形成原因及對策法律問題研究(參考版)
2025-01-02 02:35本頁面
【正文】 達(dá)儂陳莉：《金融犯罪：有組織犯罪怎樣洗錢》，中國大百科全書出版社，2006年版張軍、郭建安、陳小云：《反洗錢立法與實(shí)務(wù)》，人民法院出版社，2007年版柳杰、柳軍、詹昭：《反洗錢解讀與操作實(shí)務(wù)》，中國人民公安大學(xué)出版社，2008年版黎建飛、王衛(wèi)國：《保險法教程》，北京大學(xué)出版社，2009年版第 7 頁 共 7 頁。保險業(yè)反洗錢制度應(yīng)該遵循循序漸進(jìn)的監(jiān)管方法，先分析保險洗錢的成因，在深入分析保險中人壽保險自身特點(diǎn)的前提下，根據(jù)不斷變化發(fā)展的特殊險種及新型保險，及時地制定切實(shí)、有效的法律及其他應(yīng)對措施，將政府、監(jiān)管部門、保險公司、保險合同關(guān)系人等密切聯(lián)系起來，形成聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)國際性合作并借鑒先進(jìn)性監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，針對我國保險業(yè)反洗錢的發(fā)展現(xiàn)狀，在保險業(yè)中對洗錢活動進(jìn)行堅(jiān)決地打擊，還保險業(yè)的清白之身，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。三、結(jié)語保險業(yè)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)，不可能一朝一夕一蹴而就。加強(qiáng)在反洗錢領(lǐng)域的國際合作是當(dāng)前國際形勢發(fā)展的需要，是我國積極參與國際經(jīng)濟(jì)合作的需要，也是我們做好反洗錢工作的需要。經(jīng)過幾年的經(jīng)驗(yàn)摸索發(fā)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)同國際合作是保險業(yè)反洗錢今后與國際接軌并不斷自我完善的重要環(huán)節(jié)。（四）加強(qiáng)保險業(yè)反洗錢國際性合作跨境保險交易是保險業(yè)反洗錢的一個重要手段，在近幾年呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢。保險公司也應(yīng)完善本身預(yù)警機(jī)制，建立起完善的“防火墻”機(jī)制，在保險公司設(shè)置反洗錢部門，安排反洗錢專員，嚴(yán)格審控可疑大額交易的資金來源及客戶身份認(rèn)證，制定出風(fēng)險等級，定期做出反洗錢風(fēng)險報表，對可疑賬戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，以達(dá)到預(yù)期的反洗錢攔控效果。作為保險業(yè)反洗錢監(jiān)管最后一把閘的保監(jiān)會也應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門針對反洗錢的專人專崗，負(fù)責(zé)對反洗錢的嚴(yán)格調(diào)查監(jiān)管，從而形成一個完善、有效的反洗錢體制。人民銀行于2003年9月30日成立了反洗錢局司職反洗錢金融監(jiān)管，2004年4月，又組建了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)反洗錢情報的接收和分析工作。這種機(jī)制一旦形成將會對整個洗錢進(jìn)入金融業(yè)起到一個非常好的打擊防控作用。因此，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的相互協(xié)作就顯得非常重要。對于此，建議保險業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)要切實(shí)按照《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢法律框架，豐富內(nèi)容，統(tǒng)一規(guī)范，并結(jié)合實(shí)踐中遇到的種種問題，制定出完整宜行的法律規(guī)范，將反洗錢的制度根基夯實(shí)，建立起完善的制度機(jī)制來應(yīng)對洗錢中“正義與邪惡的大戰(zhàn)”。但這些文件只是針對相關(guān)的保險洗錢漏洞出現(xiàn)才采取的措施，這種頭疼醫(yī)頭，腳病治腳的方式不能從根本上解決保險業(yè)對洗錢的有效規(guī)制。在近幾年銀行業(yè)金融系統(tǒng)對洗錢嚴(yán)防死堵下，洗錢分子將更多的注意力轉(zhuǎn)移到保險業(yè)。我國已于2006年正式頒布了《中華人民共和國反洗錢法》，并于2007年1月1日正式施行，把證券、保險機(jī)構(gòu)列入反洗錢監(jiān)測范圍，對抑制利用金融機(jī)構(gòu)洗錢起到了有效的阻止作用。（一）完善相關(guān)立法，健全保險業(yè)反洗錢法律機(jī)制國際社會已經(jīng)普遍認(rèn)識到洗錢活動是一種國際性公害之一，建立健全反洗錢立法已經(jīng)成為一種國際性潮流。二、保險業(yè)反洗錢機(jī)制的健全與完善針對新形勢下保險業(yè)成為洗錢“重災(zāi)區(qū)”的嚴(yán)峻形勢，我們要建立健全保險業(yè)反洗錢行業(yè)機(jī)制，完善保險業(yè)組織體系，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督管理，提高保險業(yè)反洗錢意識，強(qiáng)化保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開展同其他行業(yè)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)交流，參與反洗錢國際合作等多方面措施。 劉國亮：“試論保險洗錢表現(xiàn)的方式、原因和防范”，《河北金融》，2009年1
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